Отчет по практике в ОАО «Внешторгбанк»

      Покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с евробондами, ОФЗ, ГКО, корпоративными облигациями и другими видами ценных бумаг;

      Брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;

      Брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;

      Операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;

      Операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;

      Операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;

      Кредитование в рублях и иностранной валюте;

      Выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;

      Операции с депозитными сертификатами и векселями                ОАО Внешторгбанк;

      Выполнение функций агента валютного контроля;

      Выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;

      Операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

      Экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;

      сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;

      оказание финансовых, консалтинговых и других видов услуг.

Остановимся на более подробном изучении операций, которые осуществляет филиал ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске.

1.      Организация безналичных расчётов.

Безналичные расчёты – это денежные расчёты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денежных средств путём перечисления денежных средств со счёта плательщика на счёт получателя. При такой форме расчётов используются платёжные поручения, чеки, аккредитивы, инкассо, а также в соответствии с заключёнными договорами банки вправе принимать платёжные требования.

2.      Филиал ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске открывает и закрывает счета юридическим лицам  в рублях и во всех основных валютах.

Кроме того, производит по счетам клиентов самые различные операции, такие как: безналичные расчёты по платёжным документам, обработка платёжных документов, операции с аккредитивами, операции по ведению валютных счетов, операции по платёжным поручениям-переводам, неторговые операции, приём и выдача наличных денежных средств.

Открытие счёта осуществляется по представлении определённого перечня документов и по истечению срока действия договора банковского счёта счёт закрывается. Следует отметить, что расторжение договора банковского счёта возможно также по заявлению клиента, на основании решения суда, в связи с ликвидацией юридического лица, а также в связи со смертью гражданина-предпринимателя.

3.      Кассовые операции.

Любой коммерческий банк строит свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания.

Филиал ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске, как и любой другой банк, осуществляет кассовое обслуживание своих клиентов, которое сводится, главным образом, к приёму денежной наличности от предприятий (сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия).

Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций филиал имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги оприходуются в оборотную кассу и зачисляются на соответствующие счета в тот же рабочий день.

Из оборотной кассы филиала происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям по кассовым заявкам.

Приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными, а расходные кассы выдают деньги по денежным чекам из денежных чековых книжек.

4.      Филиал ОАО «Внешторгбанк» осуществляет кредитные операции,

т.е. на основании представления определённого перечня документов предоставляет кредиты (гарантии).

Омский филиал осуществляет кредитование и инвестиционные операции, как в рублях, так и в иностранной валюте. Основные направления:

      вексельное кредитование;

      кредит по контокорренту;

      овердрафт;

      инвестиционные кредиты;

      ипотечные кредиты;

      предоставление банковских гарантий.

5. Валютные операции и международные расчёты.

Омский филиал оказывает весь спектр услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности, как резидентов, так и нерезидентов.

К числу таких услуг относятся:

      исполнение поручений на покупку/продажу иностранной валюты;

      осуществление расчётов в иностранной валюте;

      осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счёта;

      оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских отношений в ведущих банках мира;

      выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;

      предоставление кредитов в иностранной валюте;

      выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;

      конвертации одной СКВ в другую СКВ за счёт средств филиала с зачислением конвертированной валюты в день конвертации.

6.Открытие и ведение счетов физических лиц.

Филиал ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске принимает вклады от физических лиц, как резидентов, так и нерезидентов. Филиал предлагает на выбор несколько видов банковских вкладов: вклады «До востребования», срочные вклады, вклады в рублях и иностранной валюте, вклады с возможностью пополнения и/или расходования.

Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.

Приём вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления. Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счёт, исходя из сроков привлечения денежных средств. На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании платёжных документов. Кроме того, возможно безналичное списание средств со счетов вкладчика на основании письменных поручений клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.

Проценты по вкладам физических лиц в иностранной валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам – по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении – на момент расторжения.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днём поступления средств на счёт клиента, до дня, предшествующего её возврату вкладчику.

7. Операции с пластиковыми картами.

Внешторгбанк является членом платёжных систем Visa International с 1995 года и MasterCard с 1998 года, с 2003 года выпускает карты платёжной системы Diners Club International и распространяет карты American Express.

      VISA Electron и Cirrus/Maestro – предназначены для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, оснащённых электронными терминалами, а также для получения наличных в банкоматах. Особенность этих карт заключается в том, что при проведении операции обязательно осуществляется проверка остатка на счёте.

      VISA Virtuon – банковская карта, предназначенная для расчётов в сети Интернет. С её помощью можно оплачивать покупки во всех электронных магазинах, принимающих карты платёжной системы VISA Int., при этом для проведения операций по счёту не требуется физическое присутствие карты.

      VISA Classic и MasterCard Mass являются удобным инструментом оплаты и снятия наличных. Минимальная стоимость обслуживания карты, допускается проведение всех видов операций. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.

      VISA  Gold и MasterCard Gold – относятся к категории эксклюзивных карт, гарантирует высокое качество обслуживания, бесплатную медицинскую страховку за рубежом, бесплатную срочную замену карты или выдачи наличных при утрате карты. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.

      VISA Platinum и MasterCard Platinum – выпускаются для стратегически важных клиентов. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.

      Diners Club – каждый держатель этой карты становится членом элитного международного клуба Diners Club. Обладает уникальным набором дополнительных услуг, широкую программу скидок по всему миру и бесплатную страховку.

      American Express – ориентированы на деловых и часто путешествующих состоятельных людей и предназначены в основном для оплаты авиабилетов, аренды автомобилей, дорогостоящих покупок, услуг гостиниц и ресторанов.

8. Работа с долговыми обязательствами Внешторгбанка.

Свободные денежные средства клиентов могут быть размещены в векселя и депозитные сертификаты Внешторгбанка на срок от 21 дня до 5 лет. Реализация векселей осуществляется в соответствии с утверждёнными процентными ставками.

Таков основной перечень операций, осуществляемых филиалом ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске. Несомненно, в каждом отдельно взятом отделе филиала существует свой специфический набор операций и функций, но это будет представлено в следующем разделе.

2.2. Организационная структура филиала ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске.

*             - курирование направления

Рис. 2. Организационная структура филиала в г. Омске.

На рис. 2 представлена организационная структура филиала ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске, остановимся на ней поподробнее. Итак, прежде всего, отметим, что управляющий филиалом осуществляет прямое руководство всеми существующими в банке отделами, объединенными в блоки, под его руководством также находится Заместитель, который курирует Клиентский Комитет и Комитет по Благотворительности. Обособленно стоят: Главный бухгалтер, Эксперт Группы внутреннего контроля, Сектор по обеспечению безопасности, Группа по работе с персоналом и Помощник управляющего. Они тоже находятся под прямым руководством Управляющего филиала, при этом Главный бухгалтер курирует организацию учёта во всех операционных подразделениях.

Работники Сектора по обеспечению безопасности осуществляют функции, которые определены Положением «О Секторе по обеспечению безопасности филиала» ОАО Внешторгбанк, введённым в действие приказом ОАО Внешторгбанк от 23.01.2003 № 44.

Группа по работе с персоналом создана с целью:

      формирования и ведения штатных расписаний;

      осуществления процесса найма персонала;

      оформления документов в связи с назначением, перемещением и увольнением работников, подготовка трудовых договоров;

      оформления приказов по личному составу о вопросах, связанных с оплатой труда, материальным стимулированием и  льготами работникам;

      оформления и ведение личных дел работников;

      ведения табелей учёта рабочего времени;

      составления графиков рабочего времени и отпусков работников;

      организации и проведения стажировки работников;

      оформления документов по добровольному медицинскому страхованию работников;

      организации и планирования работы по обеспечению требований охраны труда в соответствии с законодательством РФ, а также осуществления контроля за выполнением работниками этих требований и т.д.

Помощник управляющего по связям с общественностью и рекламе - 

эта штатная единица вводится отдельным решением. В функции помощника входит:

- организация и проведение рекламной и PR работы в филиале;

- организация взаимодействия со средствами массовой информации в          регионе;

- контроль за  соблюдением фирменного стиля Банка;

- формирование и поддержание имиджа Банка в регионе.

Приступим к рассмотрению блоков.

Итак, первый блок – блок «продажи».

      Клиентский отдел – его деятельность направлена на реализацию стратегии долгосрочного и плодотворного сотрудничества с существующими корпоративными клиентами, а также расширение клиентской базы с целью максимизации прибыли, при этом основной акцент делается на понимание и стремление найти решение проблемы клиента. В целях реализации стратегии совершенствуются старые и разрабатываются новые банковские продукты, повышается качество обслуживания клиентов. Кроме того, с недавнего времени в функции данного отдела входит противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма в координации с другими структурными подразделениями Головной организации Банка и Филиала.

      Отдел розничных продаж - специализируется на работе с так называемыми «разовыми» клиентами, т.е. осуществляет и организует продажу розничных банковских продуктов и услуг в Филиале, обеспечивает и сопровождает операции по развитию розничного кредитования в регионе, организует работы по развитию сети транзакционного оборудования Банка в регионе, и также, как и клиентский отдел, противодействует легализации доходов, полученных преступным путём.