Основные международные экономические организации: их назначение, структура

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Сущность и схема операции банковского перевода. Валютные клиринги

Банковский перевод – основная форма расчетов в современной практике. Он представляет собой поручение одного банка  другому выплатить переводополучателю определенную сумму.  В  международных  расчетах

банки зачастую выполняют  переводы по поручению своих клиентов. В этих операциях участвуют:

1. перевододатель-должник;

2. банк перевододателя, принявший  поручение;

3. банк, осуществляющий зачисление  суммы перевода переводополучателю;

4. переводополучатель.

 В форме банковского перевода осуществляются  оплата  инкассо,  платежи  в

счет окончательных расчетов,  авансовые  платежи.  Кроме  того,  посредством перевода производятся перерасчеты  и  другие  операции.  Банковский  перевод осуществляется  по  почте  или  телеграфу   соответственно   почтовыми   или телеграфными платежными поручениями; в настоящее время — по  системе  СВИФТ. Банковские переводы могут сочетаться с другими формами  расчетов  (например, с инкассо), а также с гарантиями. Экспортер предпочитает  сочетать  переводы с гарантией банка, который в случае неоплаты  товара  импортером  производит платеж в счет гарантии. Для осуществления перевода за товары импортер  часто прибегает к банковскому кредиту, срок которого короче, чем  по  кредиту  для открытия аккредитива.  Кроме того, банковский перевод является составным элементом всех остальных форм расчетов (аккредитивы,  инкассо, чеки,  векселя).   Помимо банковского перевода,  такие формы расчетов  включают дополнительные операции, определяющие в конечном итоге условия проведения и стороны банковского перевода. Банковский перевод относится к числу платных комиссионных операций банков.

Почтовый  перевод  (почтовые  платежные  поручения)  представляет   собой письменное   платежное   поручение,   высылаемое   одним   банком    другому (зарубежному) банку, которое может быть  аутентифицировано как подписанное соответствующим  должностным  лицом   в   высылающем   банке   или   которое представляет собой  указание  другому  банку  выплатить  определенную  сумму денег указанному бенефициару (или по распоряжению указанного бенефициара). Почтовый перевод посылается банком, выдавшим  распоряжение  в  зарубежный банк  по  авиапочте.  В  зарубежном  банке   должен   быть   счет   на   имя распорядившегося банка, а  именно:  этот  счет  будет  дебетован  на  сумму, выплаченную бенефициару. В отличие от банковской  тратты,  почтовый  перевод высылается самим банком другому  банку,  а  не  клиентом  банка  зарубежному поставщику.   Поскольку   почтовый   перевод   посылается   авиапочтой,   он представляет собой более  быстрый  метод  платежа,  чем  банковская  тратта. Однако всегда существует вероятность, что  инструкции  будут  задержаны  или утеряны.

Телеграфный  перевод:  телеграфные или телексные платежные   поручения предусматривают ту же процедуру, что и почтовые переводы, только  инструкции высылаются по телеграфу или телексу, а не  авиапочтой.  Поэтому  телеграфные переводы  обходятся  несколько  дороже  клиенту  банка-плательщика,  но  они ускорят платежи. Платежи на крупную сумму должны выполняться путем  телеграфного  перевода или системы SWIFT, поскольку дополнительные издержки на телеграфный  перевод уравновешиваются дополнительными процентными поступлениями  от  экономии  на процентных  издержках,  которая  может  быть  получена   при   использовании телеграфного перевода. Преимущество телеграфного перевода перед  почтовым  заключается  также  в том, что не существует опасности задержки или утери инструкций на почте.  Но здесь возникает проблема проверки подлинности этих инструкций. В отличие  от инструкций почтового  перевода,  их  подлинность  не  может  быть  проверена посредством   подписи,   поэтому   проверка    подлинности    осуществляется

посредством  "контрольного  ключа"  или  "кодового  слова"  —   идентичность отправителя данного сообщения, а также  суммой  платежа,  указанной  в  этом обращении.

Система SWIFT относится к международным   денежным  переводам водам и международным  денежным  экспресс-переводам  в  SWIFT.   Это   международная межбанковская  организация  по  финансовым  расчетам   по   телексу.   SWIFT представляет     собой     кооперативное     общество      банков-участников (зарегистрированное в Брюсселе),  которое организовало  компьютеризованную международную сеть связи с целью повышения эффективности управления  банками и ускорения  перевода  международных  платежей  между  ними.  Эти  улучшения достигнуты   благодаря   использованию   систем   компьютеризации    банков-участников,    связанных    между    собой     посредством     международных телекоммуникаций линий. Сообщения о платежах распечатываются  на  принтере  банка-получателя.  По мере расширения систем SWIFT использование почтовых и телеграфных  переводов сокращается, так как система SWIFT имеет свои составляемые  методы  платежа.

Все международные платежи  происходят только с использованием корреспондентских отношений между  коммерческими банками. Все свободные  денежные средства в безналичной  иностранной валюте банки хранят только в виде остатков на своих  корреспондентских счетах в национальных или иностранных коммерческих банках, а прочие хозяйствующие субъекты – в виде остатков на счетах в банках. При отправлении платежа импортер подает в банк, в котором у него открыт счет, платежное поручение (часто называемое также "заявление на перевод") в нескольких экземплярах. Банком проверяются правильность заполнения поручения и наличие необходимого остатка на счете. Платежное поручение обрабатывается банком. Со счета списываются суммы платежа и комиссий.

Банк отправляет платежное  поручение в банк-корреспондент  установленным способом связи. Как  правило, банк сам выбирает корреспондента, через которого он будет производить  платеж. На следующий день клиент получает выписку с отражением списаний сумм платежа и комиссий. Банк-корреспондент исполняет платежное поручение банка импортера таким же образом, как банк импортера исполняет платежное поручение импортера. Отличия могут иметь место в связи с отражением движения средств по корреспондентским счетам. Но так или иначе, банк-корреспондент для исполнения поручения, как правило, обращается в свою очередь к своему собственному корреспонденту. Платежное поручение последовательно исполняется банками-корреспондентами до тех пор, пока не достигнет банка-экспортера. О зачислении суммы на счет клиента банк узнает из кредитового авизо или выписки из банка-корреспондента. В этом случае производится зачисление средств на счет клиента, о чем клиент узнает из выписки. Кредитовое авизо представляет собой уведомление о зачислении суммы платежа на корреспондентский счет с указанием наименования и номера счета конечного получателя платежа, а также назначения платежа. Выписка, содержит информацию обо всех движениях по счету за операционный день, включая все зачисления и списания, а также об остатках средств на начало и конец дня. Чем короче цепочка банков-корреспондентов, тем быстрее денежные средства поступят на счет экспортера. Наиболее удобным является случай, когда банк импортера и банк экспортера связаны непосредственными ("прямыми") корреспондентскими отношениями.

Другой распространенной формой организации банковского  перевода является проведение расчетов в той или иной валюте через  банк-корреспондент в стране происхождения  валюты. В этом случае необязательно, чтобы банк импортера и его  банки-корреспонденты были связаны  корреспондентскими отношениями с  банком экспортера и его банками-корреспондентами. Роль связующего звена может сыграть  национальная система межбанковских  расчетов. Часто банки выбирают для  расчетов в каждой из основных валют  отдельный банк-корреспондент в  стране происхождения валюты, чтобы  пользоваться удобствами национальной системы расчетов в этой стране. Платежное поручение при проведении международных платежей имеет ряд особенностей при заполнении. Платежное поручение заполняется на английском языке. Помимо данных о сумме,  валюте,   отправителе,   получателе, дате  и  назначении платежа, оно содержит также платежные инструкции. Платежная инструкция состоит из следующих элементов:

•   наименование и  адрес банка получателя платежа;

•   его идентификационный  код (по системе СВИФТ или по национальной системе межбанковских расчетов);

•   номер счета получателя платежа в банке;

•   наименование и  адрес получателя платежа.

Если банк получателя платежа  не является банком с международной  известностью, то до его наименования дополнительно указываются следующие  сведения:

•   наименование и  адрес банка, в котором банк получателя платежа держит корреспондентский  счет в соответствующей валюте;

•   идентификационный  код этого банка;

•   номер корреспондентского счета банка получателя.

Иногда в платежной  инструкции могут упоминаться три  и даже четыре банка. При открытии счета клиенту банк выдает ему свои платежные инструкции с указанием не всех своих корреспондентских счетов, а только тех, которые сам банк планирует использовать для концентрации поступлений клиентов. Клиент при заключении контракта, предусматривающего поступление валютных средств в его пользу, передает эти инструкции своему партнеру. Формы бланков расчетных документов в иностранной валюте устанавливаются каждым коммерческим банком самостоятельно. Кроме того, в платежном поручении должно быть указано, на чей счет относятся комиссии. Если комиссии относятся на счет бенефициара, т. е. получателя платежа, банк удерживает их из суммы платежа. Если комиссии относятся на счет отправителя платежа, то получателю платежа сумма уходит полностью, а комиссии списываются банком из остатка на счете отправителя. Аналогично действуют и другие банки-корреспонденты.

   Вмешательство государства  в сферу международных  расчетов  проявляется  в периодическом   использовании   валютных   клирингов —соглашений    между правительством  двух  и  более  стран  об   обязательном   взаимном   зачете международных требований и  обязательств. Зачеты по  валютному клирингу  между банками производятся в обязательном порядке при  наличии  клирингового  соглашения  между странами экспортеры и импортеры не имеют права  уклоняться  от  расчетов  по клирингу. Сальдо  зачёта  при валютном клиринге возникает проблема  погашения сальдо. Цели валютного клиринга различны в зависимости от валютно-экономического положения страны:

   1) выравнивание платежного  баланса без затрат золотовалютных  резервов;

   2)  получение   льготного  кредита  от  контрагента,   имеющего   активный

      платежный  баланс;

   3)  ответная  мера  на  дискриминационные  действия  другого  государства

      (например,  Великобритания  ввела  клиринг   в  ответ  на   прекращение

      платежей  Германией английским кредиторам  в 30-х годах);

   4) безвозвратное финансирование  страной  с  активным  платежным балансом страны с пассивным платежным балансом.

Характерной чертой валютных клирингов является замена  валютного  оборота  с заграницей расчетами в национальной валюте с клиринговыми  банками,  которые осуществляют  окончательный  зачет  взаимных  требований   и   обязательств.

Валюта клиринга может быть любой. Иногда применяются  две  валюты  или международная  счетная  валютная  единица.  С  экономической  точки   зрения безразлично,  в  какой  валюте  осуществляются  клиринговые  расчеты,   если используется  одна  валюта.  При  расчетах  через  валютный  клиринг  деньги выполняют функции меры стоимости и средства  платежа.  При  взаимном  зачете требований без  образования  сальдо  деньги  выступают  как  идеальные.  При клиринговых расчетах возникают две категории—валютного  риска  замораживание валютной выручки  при  неконвертируемом  клиринге  и  потери  при  изменении курса. Объемы товарооборота и клиринга  практически  никогда  не  совпадают. Возможны  различные  их  сочетания  в  зависимости  от  вида  клиринга.  При частичном клиринге товарооборот превышает объем  клиринговых  расчетов;  при полном  клиринге—  наоборот,  так  как  по  клирингу  проходят   текущие   и финансовые операции платежного баланса, включая сделки с ценными бумагами.

Таким образом валютные клиринги оказывают двоякое влияние на внешнюю  торговлю.  С  одной стороны, они смягчают негативные  последствия  валютных  ограничений,  давая возможность экспортерам использовать валютную  выручку.  С  другой  стороны, при этом приходится регулировать внешнеторговый оборот с  каждой  страной  в отдельности, а валютную выручку можно использовать только в  той  стране,  с которой заключено клиринговое соглашение. Поэтому для  экспортеров  валютный клиринг невыгоден. К тому же вместо  выручки  в  конвертируемой  валюте  они получают национальную валюту. Поэтому экспортеры ищут пути  обхода  валютных клирингов. В их числе: манипуляции с ценами в  форме  занижения  контрактной цены в счете-фактуре (двойной контракт) с тем, чтобы часть валютной  выручки поступила  в  свободное  распоряжение  экспортера,  минуя  органы  валютного контроля; отгрузка товаров в страны, с  которыми  не  заключено  клиринговое соглашение; кредитование иностранного покупателя на  срок,  рассчитанный  на прекращение действия клирингового соглашения.