Международный кредит и его формы

       МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ И ЕГО ФОРМЫ

       Международный кредит – кредит, предоставляемый  государствами, банками,фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

       Это одна из форм движения денежных и материальных средств в процессе развития международных экономических отношений. Его сущность, формы и функции определяются социально-экономическими условиями, в которых он применяется.

       В последние годы во внешней торговле России существенно возросло значение кредита.

       В качестве кредиторов и заемщиков  выступают банки, предприятия,

       государства, международные финансовые институты. Условия  международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

       Процесс изменений, наблюдаемый в настоящее  время в России, проник во все сферы экономической жизни. Рыночная экономика создала широкие возможности для осуществления внешнеэкономической деятельности, для валютной самостоятельности фирм.

       У предприятий всех форм собственности  все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

       Кредит  играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

       В настоящее время кредит обслуживает  большинство видов внешнеэкономических связей – внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т.  д.  В ходе внешнеэкономической деятельности  предприятия  и  организации, как правило,одновременно выступают и в качестве должников, и   в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя  необходимые  кредиты.

       Кредитование  внешней  торговли  служит средством  повышения конкурентоспособности национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций стран, стимулирует расширение  внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры.

       Формы международного кредита

       Формы международного кредита можно классифицировать по следующим основным признакам.

       1. По источникам:

       -         внутренние;

       -         иностранные;

       -         смешанные;

       -         кредитование внешней торговли.

       Все эти формы тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

       2. По назначению (в зависимости  от того, какая внешнеэкономическая  сделка покрывается за счет заемных средств):

       -         коммерческие кредиты — непосредственно  связанные с нешней

       торговлей и услугами;

       -         финансовые кредиты (включая прямые  капиталовложения) —

       строительство, инвестиционные проекты, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности;

       -         промежуточные кредиты" — предназначенные  для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ).

       3. По валюте займа:

       -         предоставляемые в валюте страны-должника  или страны кредитора;

       -         предоставляемые в валюте третьей  страны (СДР, ЭКЮ).

       4. По срокам:

       -         сверхкраткосрочные — предоставляемые на срок до трех месяцев

       (суточные, недельные);

       -         краткосрочные — до 1 года;

       -         среднесрочные — от 1 года до 5 лет;

       -         долгосрочные — свыше 5 лет.

       5. С точки зрения обеспечения:

       -         обеспеченные;

       -         бланковские.

       Обеспечением  обычно служат товары, товарораспределительные  и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и другие ценности. Залог товара для получения кредита осуществляется в трех формах:

       -         твердый залог (определенная товарная  масса закладывается в пользу

       банка);

       -         залог товара в обороте (учитывается  остаток товара соответствующего

       ассортимента  на определенную сумму);

       -         залог товара в переработке  (из заложенного товара можно

       изготавливать изделия, но передавая их в залог банку).

       Бланковский кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок (соло-вексель).

       6. С точки зрения техники предоставления:

       -         финансовые (наличные) — зачисляемые  на счет должника в его

       распоряжение;

       -         акцептные — в форме акцепта  тратты импортером или банком;

       -         депозитные сертификаты;

       -         облигационные займы;

       -         консорционные кредиты и т.д.

       7. В зависимости от того, кто  выступает в качестве кредитора:

       -         частные;

       -         правительственные;

       -         смешанные;

       -         межгосударственные.

       В настоящее время наиболее широкое  распространение нашли следующие  виды международных кредитов:

       Ролловерные (roll-over credit) — средне- или долгосрочный кредит,

       предоставляемый по плавающей ставке, фиксируемой через равные промежутки

       времени (3..6 месяцев).

       Фирменный (коммерческий кредит) — ссуда, предоставляемая  фирмой (обычно —экспортером) одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа.

       Коммерческий  кредит во внешней торговле сочетается с расчетами по товарным операциям. Фирменный кредит обычно оформляется векселем или предоставляется по открытому счету.

       Вексельный  кредит предусматривает, что экспортер, заключив соглашение о продаже товара, выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который, получив коммерческие документы, акцептирует его, т. е. дает согласие на оплату в указанные на нем сроки.

       Кредит  по открытому счету предоставляется  путем соглашения, по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость проданных и отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленные сроки.

       Разновидностью  фирменных кредитов является авансовый  платеж импортера (покупательский аванс), который при подписании контракта осуществляется импортером в пользу иностранного поставщика обычно в размере 10..15% стоимости заказа.

       Банковские  кредиты экспорта и импорта выступают  в форме ссуд под залог товаров, товарных документов, векселей, а также учета тратт. Иногда банки предоставляют крупным фирмам-экспортерам бланковый кредит, т.е. без формального обеспечения.

       Кредит  покупателю — особенностью его является то, что банк экспортера непосредственно кредитует не национального экспортера, а иностранного покупателя, т.е. фирмы страны-импортера и их банки. Тем самым импортер приобретает необходимые товары с оплатой счетов поставщика за счет средств кредитора с отнесением задолженности на покупателя или его банк.

       Акцептно-рамбурсный кредит — основан на сочетании  акцепта векселей экспортера банком третьей страны в переводе (рамбурсировании) суммы векселя импортером банку-акцептанту. Условия этого вида кредита — лимит, сроки, процентная ставка, порядок оформления, использования и погашения, определяются на основе предварительной межбанковской договоренности. Обеспеченность кредита обусловливается реализацией товара.

       Брокерский  кредит — промежуточная форма  между фирменным и банковским кредитами. Брокерская комиссия составляет от 1/50 до 1/32 суммы сделки.

       Экспортный  кредит — кредит, выдаваемый банком страны-импортера для кредитования поставок машин, оборудования и т. д.

       Проектное кредитование (финансирование) — долгосрочное международное кредитование проектов на определенный срок.

       Особой  формой кредитных отношений является лизинг — предоставление лизинговыми компаниями оборудования, судов, самолетов и т.д. в аренду фирмам на срок от 3 до 15 лет и более без перехода права собственности.

       Лизинг  включает организацию и кредитование транспортировки; монтаж, техническое обслуживание и страхование объектов лизинга; обеспечение запасными частями; консультационные, организационные и информационные услуги.

       Под периодом лизинга понимают срок, в  течение которого сданные в лизинг средства производства находятся на балансе лизингодателя, а лизингополучатель использует их в своей хозяйственной деятельности, выплачивая лизинговой компании установленные платежи.

       Формой  международного кредита являются также  факторинговые операции — покупка специализированной финансовой компанией денежных требований экспортера к импортеру и их инкассация.

       Мировая валютная система  и её модификация

       «Мировая  валютная система - это валютно-финансовый механизм внешнеэкономических связей и форма организации международных  валютных отношений, закрепленная межгосударственными  соглашениями».

       Иными словами, международная валютная система  по своей сути является набором неких  правил и законов, которые регулируют деятельность центральных эмиссионных  банков на внешних валютных рынках. Цель этих правил состоит в облегчении процессов международной торговли таким образом, чтобы все ее участники  получали максимально возможную  пользу, обеспечивающую эффективность  и процветание экономических  систем, которые представляет международная  торговля.

         В процессе реализации этой  цели на практике международная  валютная система должна обеспечить  стабильную основу для долгосрочного  планирования международных торговых  отношений.

       Большое влияние на международные торговые отношения оказывают ведущие  промышленно-развитые страны (особенно «семерка»), которые выступают как  партнеры-соперники. Последние десятилетия  отмечены активизацией развивающихся стран в этой сфере

       Международные валютные отношения - это совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом  хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств .