Контрольная работа по "Организации деятельности комерческого банка"

8) наличия  ходатайства временной администрации,  если к моменту окончания срока  деятельности указанной администрации,  установленного Федеральным законом  "О несостоятельности (банкротстве)  кредитных организаций", имеются  основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным  законом;

9) неоднократного  непредставления в установленный  срок кредитной организацией  в Банк России обновленных  сведений, необходимых для внесения  изменений в единый государственный  реестр юридических лиц, за  исключением сведений о полученных  лицензиях;

10) неисполнение  кредитной организацией, являющейся  управляющим ипотечным покрытием,  требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах"  и изданных в соответствии  с ним нормативных правовых  актов Российской Федерации, а  также не устранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

2. Ликвидация кредитной организации осуществляется в порядке и в соответствии с процедурами, которые предусмотрены Федеральным законом…

      Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России. Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

      На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

      Взаимодействие Банка России и уполномоченного регистрирующего органа по вопросу о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или о государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

        Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае участия в реорганизации двух и более кредитных организаций такое уведомление направляется кредитной организацией, последней принявшей решение о реорганизации кредитной организации либо определенной указанным решением. Банк России размещает данное уведомление на своем сайте в сети Интернет и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация (кредитные организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.

      Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

      Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Банк  России имеет право запретить  реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут  основания для применения мер  по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным  законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

      В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников) Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.

      Если после принятия решения учредителями (участниками) кредитной организации о ее ликвидации Банк России на основании статьи 20 настоящего Федерального закона принимает решение об отзыве у нее лицензии на осуществление банковских операций, решение учредителей (участников) кредитной организации о ее ликвидации и иные связанные с ним решения учредителей (участников) кредитной организации или решения назначенной учредителями (участниками) кредитной организации ликвидационной комиссии (ликвидатора) утрачивают юридическую силу.    Кредитная организация подлежит ликвидации в порядке, предусмотренном статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

       В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

Учредители (участники) кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный  ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

Ликвидация  кредитной организации считается  завершенной, а кредитная организация  прекратившей свою деятельность после  внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц. 
 

3. Вкладчиками банка могут быть…

 граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

    Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

    Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкладам доход, совершать безналичные  расчеты в соответствии с договором. 

4. Число банков - учредителей фонда добровольного  страхования вкладов должно быть не … с совокупным уставным капиталом  … минимального размера уставного  капитала, установленного в соответствии с настоящим Федеральным законом  для банков на дату создания фонда.

Число банков - учредителей фонда добровольного  страхования вкладов должно быть не менее пяти с совокупным уставным капиталом не менее 20-кратного минимального размера уставного капитала, установленного в соответствии с настоящим Федеральным  законом для банков на дату создания фонда.

5. Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки…

1) выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств  в денежной форме;

2) приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

3) доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

4) осуществление  операций с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

5) предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

6) лизинговые  операции;

7) оказание  консультационных и информационных  услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

2. Практическая часть

     ООО «Услуга», специализирующееся на ремонте  и пошиве обуви, обратилось в обслуживающий  банк ЗАО «Сфера» с заявлением о предоставлении кредита в размере 190 тыс. рублей сроком на 2 месяца для  закупки сырья и материалов.

     В качестве обеспечения выдаваемого  кредита заемщик предложил:

     - залог оборудования;

     - залог новой 1-комнатной квартиры, приобретенной директором;

     - поручительство ЗАО «Пивзавод».

     По  ООО «Услуга» имеется текущая  задолженность по кредиту с 3-дневной  просроченной выплатой процентов. Кредит выдавался под поручительство ЗАО  «Пивзавод» для приобретения нового оборудования.

     Изучив  технико-экономическое обоснование  запрашиваемого кредита и финансовое положение заемщика, банк принял решение  о предоставлении кредита 15.03.2008 с  ООО «Услуга» заключен кредитный  договор под 29% годовых с ежемесячным  начислением и уплатой процентов  в последний день месяца. При нарушении  сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на просроченную сумму  начисляется 58% годовых.

Требуется:

     1.Определить, какая дополнительная информация  должна быть запрошена для  принятия решения о предоставлении  кредита.

     2. Выбрать форму обеспечения кредита,  обосновать выбор.

     3. Перечислить документы, представляемые  клиентом в банк для получения  кредита.

     4. Определить, в какую группу риска  попадает данный кредит.

     5. Оформить кредитный договор и  распоряжение на выдачу.

     6. Произвести необходимые расчеты  и пояснить действия работников  банка, если на расчетном счете  ООО «Услуга» в момент наступления  срока платежа по кредитному  договору числится 150 тыс. рублей.

6. Определить размер последнего погасительного платежа с учетом условия, приведенного в п. 6, если заемщик полностью рассчитался по кредиту через 7 дней после срока погашения, указанного в кредитном договоре.

Решение:

     1. Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки на кредит существует в любом банке. К таким документам, как правило, относятся:

     1) Заявление (установленного образца) на имя Генерального директора банка с просьбой о предоставлении кредита, в котором должны содержаться следующие данные:

     - сумма запрашиваемого кредита;

     - цели, на которые запрашивается кредит;

     - срок, на который запрашивается кредит;

     2) Если программа кредитования предполагает требование залога, то, в зависимости от видов предоставляемого обеспечения, потребуются документы по залогу;

     3) Учредительные документы (Учредительный договор, Устав);

     4) Выписка из единого государственного реестра;

     5) Финансовые документы (например, бухгалтерскую отчетность минимум за 4 последних квартала), документы по хозяйственной деятельности (документация, показывающая характер деятельности предприятия – договоры с контрагентами, договоры на право аренды помещения или свидетельства о собственности имущества и т.п.);

     6) Копии кредитных договоров заемщика с другими банками, действующими на момент подачи заявки на кредит (если таковые имеют место).