Деньги и кредит

Происхождения денег.

Происхождения денег относят к 7-8 тысячелетию  до н.э., когда у людей появились остатки продуктов, которые можно было обменять на др. нужные продукты. Господствовало натуральное хозяйство, рыночные отношения носили не утвердившейся характер, преобладает натуральный обмен, пропорции устанавливались в зависимости от случайных событий.Выделился наиболее часто обмениваемый товар. Постепенно роль эквивалента выполняло золото и серебро. Таким образом 4 формы стоимости:1.простая(опредколво товара А обменивалось на опред. кол-во товара В)2.Полная(появляются зависимости, соотношения)3.Всеобщая(появляется наиболее часто обмениваемый товар)4.Денежная(золото и серебро)

Роль  государства в  развитии денег

1.номинал ден. единицы, ее кюпюрность2.порядок выпуска более мелкой денежной единицы3,правило обращения наличных и безналичных денег.4.валютный курс национальной единицы к иностранной.

Формы денег и их эволюция

Основные этапы  развития денег:1.появление денег  с выполнением их функций случайными товарами2.закрепление за золотом всеобщего эквивалента3.переход к бумажным, кредитным деньгам4.электоронные деньги.

Эволюция  денег: 1.Первобытные деньги(деньгами становился какой либо наиболее важный предмет потребления)2.Античные деньги(монеты появились в др.Греции в 7-8 веке)3.Деньги в средние века в Европе(период разложения феодализма, феодальная рента: барщина, натуральный оброк, денежная)4.Деньги в эпоху капитализма(бумажные денежные знаки впервые появились в Китае в 7 веке)

Свойства  благородных металлов:

1.порочны к  истиранию, не ржавеют2.имеют один и тот же состав3. трудно фальсифицировать4.легкая делимость5.не имеет собственной потребительской стоимсоти6.труден в получении

Потребительская стоимость- способность товара удовлетворять потребность

Меновая- способность товара обмениваться на др. товар.

Предпосылки возникновения  бумажных денег: 2.кожанные деньги из шкурок белых оленей2.хранения золотых дел  мастер3.бумажные деньги- дешевое орудие

Бумажные  деньги- законченная форма знака стоимости

Кредитные деньги-это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита.

Электронные деньги- виртуальные деньги.

Вексель- долговое обязательство, дающее право его владельца по наступлению срока требовать от должника уплаты опред. суммы.

Чек- приказ владельца счета банку уплатить наличными на счет подателя чека указанную сумму.

Сущность  денег:1.необходимый эквивалент2.участвует в разл. Эконом. Операциях.3.определение цен, выражающих стоимость товара4.улучшают условия сохранности стоимости.

Функции:1.средство обращения(деньги в роли посредника в обмене(Т_Д_Т))2.Мера стоимости( стоимость товара выраженная в деньгах называется ценой)3.средство сбережения(люди стремятся к накоплению денег)4.Средство платежа(Т-О,О-Д)О-долговое обязательство, здесь нет встречного движения денег и товаров.) 5.мировые деньги(международное платежное, покупательское средство, всеобщее воплощение общественного богатства. )

Валютные  клиринги- система расчета между странами на основе зачета их взаимных требований)

Специальные права заимствования- новые резервные и платежные средства ,которые введены МВФ для создания международной счетной ден. единицы с целью ослабления международной ликвидности)

Денежный  оборот – совокупность перемещений денежных средств между экономическими субъектами             в процессе обмена относительно погашения долговых обязательств. Денежный оборот обеспечивает свободный перелив капитал из одно сферы в другую. В нем создаются новые деньги.

В зависимости  от формы функционирования в обороте  денег выделяют налично-денежный и безналичный оборот.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков и обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения.

Ограничения в использовании  наличных денег для  предприятий: 1)все предприятия и организации должны хранить наличные деньги в коммерческих банках; 2) наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков; 3) банки устанавливают лимиты остатка наличных денег в кассе для предприятий всех форм собственности. Этот лимит может быть превышен только в дни выплаты з/п или аванса. 4) предприятия могу расходовать наличные деньги в соответствии с их целевым назначением; 5) управление денежным оборотом происходит в централизованном порядке.

Безналичный оборот – функционирование денег в качестве средства платежа.

Безналичный оборот осуществляется следующими способами:

1)Расчеты платежными поручениями. Платежное поручение – распоряжение владельца счета банка о списании с него денежных средств и зачислении их на счет получателя в оплату товаров и услуг. Осуществляется только при наличии денежных средств на счету.

2) Аккредитивная форма расчета.  Аккредитив – обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка оплату товаров.

Виды  аккредитива: 1) отзывной аккредитив (может быть аннулирован по указанию плательщика); 2)  безотзывной (не может быть отменен без согласия получателя); 3) возобновляемый (при окончании денег на счете, они возобновляются постоянно); 4) невозобновляемый

3. Расчеты платежными требованиями-поручениями. Документ, содержащий требование кредитора к должнику (плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк стоимость поставленной по договору продукции и поручение плательщика обслуживающему банку списать средства с его счета.

4. Расчеты чеками. Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку оплатить со счета чекодержателю указанную денежную сумму

5. Зачет взаимных требований. Перечисления со счета одной организации на счет другой (контрагента) только разницу встречных требований.

6. Акцепная форма расчетов. Акцепт – согласие плательщика на оплату платежных документов. (Для товаров под реализацию).

7. Инкассо– банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. Виды инкассовых операций: 1) Простое инкассо –не сопровождаемого коммерческими документами. (кредит). 2) Документарн инкассо – операция, в результате которой банк должен предъявить третьему лицу полученные т своего клиента документы (товарораспорядительные) и выдать их этому лицу.

Структура денежного оборота:

1.Сектор денежного  обращения – эквивалентное, но  безвозвратное движение денежных  средств от производителей до  потребителей.

2. Фискально-финансовый  сектор – безвозвратное и безэквивалентное движение денег.

3. Кредитный  сектор – эквивалентное, но  возвратное перераспределение денег между субъектами экономики.

Гос-во и денежные потоки (модели экономики)

Модель  экономики №1 – простое воспроизводство: потребляется все, что производится, отсутствует расширение производства. Экономика представлена семейными хоз-вами и фирмами.  Семейные хоз-ва – владельцы ресурсов. Фирмы закупают ресурсы, производят товары и услуги. Сем.хоз-ва покупают товары и услуги. Круг замкнулся.

Модель  экономики №2 – расширенное воспроизводство.сбережения.инвестируются

Модель  экономики №3 – экономика с гос.сектором.  (налоги –бюджет - пенсии,пособия и т.д.).

Модель  экономики №4 – открытая эк. система, т.е. система, связанная с зарубежными странами (экспорт, импорт, фин-е операции).

Модель  денежного оборота. Денежные потоки и  их балансирование

Субъекты: 1) фирмы – субъекты, которые обеспечивают создание и реализацию ВНП; 2) дом.хоз-ва – субъекты, которые обеспечивают производство о основными факторами и являются конченными потребителями; 3) правительство – субъект, который обеспечивает перераспределение стоимости созданного нац.продукта и нац.дохода; 4) фин-е посредники – субъекты денежного рынка, которые направляют денежные потоки от их собственников к заемщикам.

Рынки: 1) рынок продуктов – рынок, на котором осуществляется реализация созданного фирмами нац.продукта; 2) рынок ресурсов – рынок, на котором фирмы приобретают необходимые для производства ресурсы; 3) денежный рынок – рынок, на котором реализуются свободные денежные средства; 4) мировой рынок – рынок, через который осуществляется взаимосвязь внутреннего рынка со внешним миром.

Главное условие сбалансированности денежного оборота: нац.доход=нац.продукт

В случае чистого импортаден.массы недостаточно для реализации нац.продукта. Устранение разбалансированности: 1) НБУ ув.объемден.массы (эмиссия) 2) займы на мировом рынкею

В случае чистого  экспорта – ден.ср-в больше, чем необходимо; повышается платежеспособный спрос; рост цен. Устранение: необходимо изъять средства с ден.рынка путем напарвления их на предоставление займов на мировом рынке или путем замедления ден.ср-в.

Денежная  масса – сов-ть наличных и безналичных покупательных, платежных и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хоз-ве

Структура ден.массы: 1) ден.ср-ва на срочных счетах; 2) ден.ср-ва в сберегательных вкладах в ком.банках и др.кредитно-фин-х учреждениях; 3) ден.ср-ва в депозитных сертификатах; 4) ден.ср-ва в акциях.

Денежные  агрегаты и их характеристика

Денежный  агрегат – это показатель объема и структуры ден. массы.

М0 – наличные деньги.

М1: 1)наличные деньги 2)деньги на текущих счетах. 3) трансакционные депозиты – депозиты, средства с которых могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам, осуществляемым с помощью чеков или электронных ден.переводов. Транс.депозиты делятся на: а) вклады до востребования (не приносят %, владелец имеет право осуществлять расчеты) б) прочие чековые депозиты (приносят %, владелец имеет право осуществлять расчеты).

М2: 1)М1; 2) взаимные фонды ден.рынка – независимые фин.посредники продают паи (доля собственности) населению и используют вырученные деньги  для покупки краткосрочных ценных бумаг с фикс.%. Вкладчики получают доход. (здание 10млн). 3) депозитные счета ден.рынка. 4) сберегательные вклады - приносят %, ден.ср-ва могут быть изъяты без штрафов в любой момент; 5) срочные вклады- приносят %, ден.-ср-ва могут быть изъяты только по истечению установленного срока, либо заранее, но со штрафом; 6)однодневные соглашения об обратном выкупе -  краткосрочные ликвидны активы, представляющие собой договор о согласии фирм выкупить у фин.учреждения ценные бумаги (облигации) с тем, чтобы перепродать их обратно на след. День по заранее оговоренной цене. Разность цены покупки и продажи эквивалентна процентным  выплатам за исп-е ден.ср-в. 7) однодневные займы в евродолларах

М3: 1) М2; 2) крупные срочные вклады 3) ценные бумаги на ден.рынке

М4: M3 + разл.формы депозитов в крупных кредитных учреждениях

L: 1) М4; 2) коммерческие бумаги; 3) казначейские векселя; 4) сберегательные облигации; 5) банковские акцепты

Денежная  база: М0+ден.ср-ва в кассах банков, обязательные резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в НБУ (кор.счета необходимы для осуществления операций между банками).

Скорость  обращения денег  – показатель эффективности движения денег как средства обращения и платежа.

Показатели скорости обр.денег: 1) в кругообороте доходов – рассчитывается как обношение ВНП или НД к М1 или М2. 2) в платежном обороте – опр-ся как отношение суммы денегнабанк.счетах к среднегодовой величине ден.массы в обращении (опр-ет скорость безналичных расчетов).

MV=PQ

M –масса денег, V - скорость обращения, P – уровень цен, Q – объем произведенных твоаров и услуг. Скорость обращения денег определяется числом оборотов ден.единицы за известный период

Закон денежного обращения: в течении некоторого времени для обращения требуется только определенная масса денег, необходимая для обеспечения купли и продажи товаров, услуг и для выполнении функции средства платежа.

Кол-во денег  для обращения и платежа опр-ся условиями: 1) общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая); 2) уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая); 3) степень развития безналичных расчетов (связь обратная); 4) скорость обращения денег, в т.ч. кредитных денег (связь обратная).