Чек в международных расчетах

     Поскольку чек является инструментом распоряжение текущего банковского счета, срок его  действия ограничен. Женевская чековая  конвенция устанавливает для  чека, который вращается в пределах одной страны, срок 8 дней; для чека, выписанного в одной стране и  оплачиваемого в другой, - 20 дней, если эти страны расположены на разных континентах, - 70 дней.

     Чек - это разновидность банковского  кредита и всегда выставляется только на банк, в котором чекодателя имеется  счет. В странах англосаксонской  системы права (например, в Великобритании, США) чек признается оборотным документом и рассматривается как разновидность  переводного векселя, а именно - как  переводной вексель, выставленный на банкира. Вексель и чек отличаются друг от друга и по срокам обращения. Если срок, на который выставлен вексель, определяется по усмотрению сторон - участников вексельного правоотношения, то сроки  обращения чека четко определены либо в национальном законодательстве, либо в международных соглашениях.

     В международном частном праве  правовое регулирование чекового обращения  имеет сходные черты с регламентацией вексельного обращения. Некоторые  государства стали участниками  Женевской чековой конвенции 1931 г., приложением к которой выступает  Единообразный чековый закон (в  дальнейшем - ЕЧЗ). К этой группе государств относятся Бельгия, Бразилия, Германия, Италия, Франция, Швейцария и др. Нетрудно заметить, что эти государства  являются и участниками Женевских  вексельных конвенций. Женевская чековая  конвенция унифицировала национальное законодательство о чеках в странах-участницах и тем самым сделала шаг  в направлении достижения единообразного регулирования чекового обращения. СССР не присоединился к Женевской чековой конвенции, и долгое время чек использовался у нас как средство платежа лишь во внешнеэкономическом обороте. В настоящее время в Российской Федерации действует Положение о чеках, утвержденное постановлением Верховного Совета России от 13 февраля 1992 г. и введенное в действие с 1 марта 1992 г. Хотя Россия как правопреемница СССР не является участницей Женевской чековой конвенции, Положение о чеках построено с учетом конвенционных норм и требований.

     Чек - строго формальный юридический документ. В соответствии с ЕЧЗ он должен содержать следующие реквизиты:

1) "чековую  метку" - термин "чек", включенный  в текст документа на том  языке, на котором этот документ  составлен ("чековая метка"  не является обязательным реквизитом  по англо-американскому праву);

2) безусловный  приказ уплатить определенную  денежную сумму, адресованный  плательщику;

3) наименование  плательщика и название места  платежа, которое в большинстве  случаев совпадает с местонахождением  плательщика;

4) указание  даты и места составления чека;

5) подпись  чекодателя.

     Положение о чеках от 13 февраля 1992 г. в качестве обязательного называет еще один реквизит - указание валюты платежа. Если чек выписан в иностранной  валюте, он представляет собой валютную ценность, а это, в свою очередь, влечет применение норм российского валютного  законодательства.

     Чек обладает качеством трансферабельности (оборотоспособности), но способы его передачи от одного держателя к другому зависят от его вида.

     Платеж  по чеку должен быть совершен сразу  же после его предъявления и в  полной сумме. Частичная оплата чека допустима только в случае недостаточности  покрытия на счете чекодателя. При  отказе плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему усмотрению предъявить иск к одному или нескольким обязанным по чеку лицам, которые  несут перед ним солидарную ответственность. В их число входят чекодатель, индоссанты и авалисты. Факт отказа от оплаты должен быть опротестован в официальном  порядке (удостоверен нотариально).

     Положение о чеках содержит коллизионную норму, распространенную в международном  частном праве: закон места исполнения обязательства. Требования к чеку определяются законодательством той страны, где  платеж по нему производится. Таким  образом, согласно ст. 32 Положения; чеки, выданные за границей Российской федерации  с платежом на ее территории, должны соответствовать требованиям российского Положения. Чеки, выданные на территории России с платежом за границей, должны отвечать требованиям законодательства государства по месту платежа. 

2.2. Виды чеков.

1) Чек на предъявителя т.е. чек без указания наименования чекодержателя или содержащий запись "предъявителю". Любое лицо, предъявляющее чек в банк для оплаты, расценивается как его законный держатель. Однако плательщик может при оплате чека потребовать, чтобы он был вручен ему чекодержателем с распиской в получении платежа. Платеж по чеку освобождает плательщика от ответственности, даже если чек был украден, и платеж совершен ненадлежащему предъявителю. Передача предъявительского чека осуществляется путем простого вручения.

2) Ордерный чек. Выписывается только определенному лицу с оговоркой "приказу" или без нее. Передача ордерного чека возможна с помощью индоссамента. Индоссирование чека совершается по правилам вексельного индоссирования.

3) Именной чек. Выписывается определенному лицу с оговоркой "не приказу". Передача именного чека по индоссаменту невозможна. Он может быть передан лишь с соблюдением условий обычной цессии, регулируемой нормами гражданского законодательства.

4) Акцептованный чек. Чек, имеющий акцепт банка, гарантирующий зачисление средств на счет получателя указанной в нем суммы. Применяется при однородных расчетах бюджетных организаций за товары и услуги, возврате финансовым органам доходов бюджета через предприятия связи.

          С точки зрения инкассации (т.е. получения платежа по чеку) различают кассовые, расчетные и кроссированные чеки.

         Кассовые чеки подразумевают выплату денежных средств наличными. Оплата расчетных чеков (имеющих на лицевой стороне надпись "расчетный") производится не наличными, а путем записей по счетам: этой суммой кредитуется счет получателя.               Кроссированный чек представляет собой особую разновидность расчетного чека. Кроссирование производится двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. Чек, имеющий общее кроссирование (если между линиями нет никакого обозначения или имеется пометка "банк"), может быть оплачен плательщиком только банку или своему клиенту. Держатель чека, имеющего специальное кроссирование (если между линиями вписано наименование плательщика), может предъявить его только банку, наименование которого указано между линиями.

     Расчетный чек. Чек, перечеркнутый полосой по диагонали, которая идет от левого нижнего угла к правому верхнему. Расчетный чек не служит целям финансирования; это форма безналичного расчета между юридическими лицами. Фирма, получившая в качестве оплаты расчетный чек, предъявляет его своему банку, который зачисляет чековую сумму на ее счет. Такой чек дает гарантию того, что деньги по счету получит только та фирма, для которой они предназначены.

     Для международных платежей неторгового  характера используются дорожные чеки и еврочекы.

     Дорожный (туристический) чек - это платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить указанную в нем сумму валюты его владельцу. Образец подписи владельца проставляется в момент продажи ему чека. Эти чеки выписываются крупными банками и фирмами, среди которых Thomas Cook, American Express, Citicorp, Bank of America, Bank of Токио, Mitsui Bank и др.

     Еврочек - это чек в евровалюте, который выписывается банком и оплачивается в любой стране-участнице соглашения «Еврочек». Еврочек оплачивается при условии предъявления его владельцем гарантийной карты. 

     2.3. Источники правового  регулирования международных  чековых расчетов.

     В международной торговле в соответствии с условиями контрактов применяются  самые разнообразные формы расчетов - в виде авансовых платежей, в  порядке инкассо или акцепта  векселя, чеками, с аккредитивами  и т.д. Как видим расчеты могут осуществляться как посредством денежных средств, так и ценных бумаг (векселей и чеков). На практике сложились типовые формы и условия отдельных видов расчетов, учитывающих разнообразные варианты отношений и взаимные интересы участников международных торговых контрактов, которые нашли свое отражение в унифицированных международных актах различной правовой природы.

     Унификация  вексельного и чекового права  проводилась на протяжении долгих лет. Так, задолго до Женевских вексельных конвенций на международной конференции  в Гааге 29 государств, включая Россию, в июле 1912 года подписали Конвенцию  об унификации права, касающегося переводных и простых векселей и Единообразный  устав, повлиявшая на последующую унификацию вексельного права. На различных этапах международная унификация норм вексельного и чекового права проводилась также странами американского континента: в Договоре о праве международной торговли, подписанной в Монтевидео 12 февраля 1889г., а также в конвенциях, подписанных в рамках Организации американских государств на конференциях в Панаме (1975г.) и в Монтевидео (1977г.)

     Международная унификация вексельного и чекового права является закономерным процессом. Это связано с тем, что расчеты  посредством векселей и чеком  находят широкое применение в  международной торговле, что обусловлено  присущими им свойствами ценных бумаг.

     Свойство  ценных бумаг обусловило строго формальный характер векселя и чека, требующий  наличия в этих документах определенных реквизитов, что в международной  торговле порой создает трудности: отвечающие требованиям закона страны их составления ценные бумаги из-за различий в национальных правовых системах могут быть признаны недействительными. Это привело к необходимости  единообразного урегулирования вексельного  и чекового права.

     Женевские чековые конвенции - Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках; Конвенция, имеющая цель разрешения вопросов коллизий законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков - были подписаны 19 марта 1931г. государствами, которые являлись участниками Женевских вексельных конвенций, и ратифицированы большинством из них.

     Рассмотрим  несколько подробнее данные конвенции.

      Конвенция, устанавливающая  единообразный закон  о чеках. Конвенция содержит 11 статей и два Приложения, в которых 57 и 31 статья соответственно.. Мы обратимся лишь к некоторым из них. Первая  глава I Приложения данной Конвенции называется «О составлении и о форме чека»  в ней говорится о таких вопросах, как: «Чек должен содержать» и далее следует перечень обязательных реквизитов чека (они перечислены выше в п. 2.1.).

     Статья 2 говорит: «Документ, в  котором  отсутствует  какое-либо  из обозначений, указанных в предшествующей  статье,  не  имеет силы  чека,   за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах. При отсутствии особого указания место,  обозначенное  рядом  с наименованием плательщика,  считается местом платежа. Если рядом с  наименованием плательщика указано несколько мест,  то чек подлежит оплате в месте, которое указано первым. Если такие  указания,  а  также  и  всякое   другое   указание отсутствуют,   чек  оплачивается  по  месту  основного  жительства плательщика. Чек, не указывающий  места   его составления,  рассматривается как  подписанный  в  месте,  обозначенном  рядом  с  наименованием  чекодателя».

     В статье 5 говорится, что: «Чек может быть выставлен с оплатой: на определенное лицо с прямой оговоркой "приказу" или без нее;  на определенное лицо с оговоркой "не приказу" или равнозначной оговоркой; на предъявителя.  Чек, выданный в пользу  определенного  лица  с  пометкой  "или предъявителю" или с равнозначной пометкой, рассматривается как чек на предъявителя.  Чек без   указания   получателя  рассматривается  как  чек  на предъявителя».

      Статья 11: « Каждый, кто подписал чек в  качестве  представителя  лица,  от имени  которого  он не был уполномочен действовать,  сам обязан по   чеку,  и если он уплатил,  имеет те же права, которые имел бы тот, кто  был  указан в качестве представляемого.  В таком же положении находится представитель, который превысил свои полномочия.

Глава вторая настоящей Конвенции называется «Передача» и содержит в себе следующие  положения. Статья 14 говорит: «Чек, выставленный   с  оплатой  определенному  лицу  с  прямой оговоркой "приказу" или без  этой  оговорки,  может  быть  передан  посредством индоссамента.  Чек, выставленный с оплатой определенному лицу с оговоркой "не  приказу"  или с равнозначной оговоркой,  может быть передан лишь  с   соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии.  Индоссамент может  быть совершен даже в пользу чекодателя либо в пользу всякого другого обязанного лица.  Эти лица могут,  в свою очередь, индоссировать чек.