Аналіз страхувої компанії Інго

      Чисті  страхові  резерви зменшились  в  2009  році  на 29249,0 тис.грн., або на  14,3%,  а в 2010   році  відбулось їх зростання на 7583,0  тис.грн.,  або на  4,3%. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    4.5. Аналіз структури страхового  портфелю страховика, структурні  зміни портфелю за останні  роки.  

      Станом  на 01 січня 2011 року у порівнянні з  аналогічним періодом 2009 року сталися  зміни у портфелі страхових премій АСК «Інго Україна». 

      Основу страхового портфелю склали такі види страхування, як

       КАСКО - 20,82%,

       добровільне страхування майна - 38,78%,

      обов’язкове страхування цивільно-правової діяльності власників транспортних засобів - 9,74%,

      добровільне страхування вантажів та багажу - 7,45%,

       добровільне страхування фінансових ризиків - 6,20%,

      обов’язкове особисте страхування від нещасних випадків на транспорті - 6,48%,

      медичне страхування (безперервне страхування здоров’я) – 2,01%.  
       У абсолютному вираженні страхові премії з такого виду страхування, як КАСКО, зросли у 1,12 разів, а відносна доля КАСКО в портфелі збільшилася на 4,71%. Премії з ОСЦПВТЗ виросли у 1,39 рази, а відносна доля збільшилась на 3,68%. Потрібно відмітити також стрімке зростання премій з добровільного медичного страхування у портфелі компанії – з 0,62% до 2%. Страхування майна знизилось у 1,12 разів, а його відносна доля збільшилась на 1,11%. 

      Отже, структура страхового портфеля компанії зазнала деяких змін у порівнянні з попередніми періодами. У першу чергу, це пов'язано з реалізацією нових проектів, розширенням кола клієнтів за існуючими напрямами діяльності та освоєнням нових сегментів ринку. Ріст надходжень страхових платежів за перерахованими видами страхування у порівнянні з попереднім роком ще раз підтверджує високий професійний рівень фахівців АСК «Інго Україна» та високу якість надаваних послуг. 

       4.6. Особливості організаційної структури  управління страхової компанії 

       Організаційна структура управління АСК «Інго Україна» наведена на рис.3. 

Рис. 3. Організаційна структура АСК «Інго Україна» 

Характеристику  працівників АСК «Інго Україна» відповідно до фактичної та раціональної структур управління розкрито у табл. 6.

       Таблиця 6

Функції посадових осіб в АСК «Інго Україна» 

Посади  працівників	Функції (види діяльності працівників)	Відповідальність  і повноваження
1	3	4
Директор	Визначає стратегію, тактику та політику організації, координує  та скеровує діяльність працівників, контролює  результати діяльності товариства, приймає  рішення щодо розширення та реорганізації  компанії, приймає на роботу та звільняє працівників згідно штатного розпису  та відповідно із чинним законодавством, приймає рішення та видає накази щодо діяльності товариства, які є обов'язкові до виконання усіма працівниками тощо	Несе відповідальність перед Зборами Акціонерів за результати роботи товариства, використання майна  та коштів організації, розвиток та ефективність діяльності, рівень використання наявних  ресурсів, співпрацю з органами державної  влади тощо
Заступник директора з роздрібних продаж	Управляє та навчає працівників призначених  на посади директорів агенцій, також  спеціалістів, страхових агентів. Працює здебільшого в районах і населених  пунктах, де вже відкрилися агенції. Підбирає приміщення для офісів.	Відповідає  перед директором страхової компанії за якість та дотримування навчання майбутніх  працівників. Підбір оргтехніки.
Заступник директора із загальних питань	Управління  процесами оформлення необхідної документації, керівництво над спеціалістами  різних відділ, контроль за наявністю  страхових полісів.	Відповідає  перед директором підприємства за вчасне оформлення необхідної документації та офісним контролем.
Головний  бухгалтер	У його підпорядкуванні  функції бухгалтерського обліку, економічного аналізу стану підприємства, формування податкової та статистичної звітності. Крім того він керує процесами  планування економічної та фінансово-кредитної  діяльності, оплати і матеріального  стимулювання праці тощо	Відповідає  перед директором підприємства за фінансове  планування діяльності організації, ведення  бухгалтерського, статистичного та управлінського обліку, вчасне формування податкової та статистичної звітності, контролювання фінансових результатів  діяльності організації
Начальники  відділів	Управляють  процесом роботи підлеглих працівників  певного відділу	Відповідає  перед заступником директора  з роздрібних продаж за раціональне  використання рухомого складу працівників
Бухгалтери	Їх функціями  є нарахування і видача заробітної плати, планування і оформлення бюджету  товариства та контроль за його дотриманням, ведення бухгалтерського, статистичного  і управлінського обліку, формування податкової та статистичної звітності	Відповідають  перед головним бухгалтером за правильність та оперативність ведення обліку на підприємстві, формування фінансової та статистичної звітності, її відповідність  первинній документації
Аварійний комісар	Особа, прийнята на роботу по контракту. Підпорядковується  директору компанії. В функції  його роботи входить виїзд на ДТП, яка сталась із застрахованим  авто	Відповідає  перед директором за місячний звіт та за якість роботи.
Рекламний відділ	Дослідження ринку, розробляє рекламну компанію ,вивчає потреби споживачів	Відповідає  перед заступником директора  з загальних питань, пошук нових  партнерів
Головні спеціалісти	Здійснює  переговори з основними клієнтами, слідкують за кількістю заключних договорів страховими агентами.	Відповідає  перед заступником директора  з загальних питань про діяльність роботи офісу, про Здійснюють успішність агентів, про місячні звіти.
Секретар-референт	Формує картотеку  інформаційних карток про основних ділових партнерів підприємства, здійснює підготовку необхідної директору  інформації, забезпечує  листування компанії по електронній пошті тощо	Відповідає  за наявність потрібних документів у компанії.
Юрисконсульт	Здійснює систематичний  моніторинг законодавчих та нормативно-правових актів, на засадах яких функціонує організація, бере участь у проробці умов договорів, вивчає правові нюанси здійснення видів діяльності, їх оподаткування та оптимізацію податкових і митних платежів	Перед директором  компанії несе адміністративну  відповідальність. Відповідає за  юридичну відповідність документації  організації, консультування з різних правових питань, вчасне повідомлення про зміни у законодавчих та нормативно-правових актах
Спеціа-лісти	Здійснюють  продаж страхових полюсів, звітністю  документів	Відповідає  перед керівництвом за звітність, за точність та узгодженість.
Агенти	Проводять активний пошук нових клієнтів, продають страхові полюси.	Відповідає  перед начальством за проведену  роботу
Водії	Здійснюють  перевезення працівників компанії	Відповідає  перед начальством

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       4.7. Спеціалізація страховика та  його продуктово-товарна стратегія.  Місце у спектрі страхових  послуг обраного виду страхування 

       АСК «Інго Україна»   спеціалізується на автострахуванні (КАСКО), майновому страхуванні, страхуванні цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ), страхуванні від нещасних випадків, медичному страхуванні та інших видах страхування.

       В цілому компанія має ліцензії на здійснення більш ніж 25 видів страхування.

       Обраний  вид страхування – транспортне  страхування.

      Транспортне  страхування  (автокаско) допомагає страхувальнику зберегти гроші, вкладені в засіб транспорту і забезпечує відшкодування збитків, які виникають у випадках його ушкодження, повній загибелі внаслідок:

• Дорожньо-транспортних події (ДТП)
• Пожежі
• Стихійного лиха
• Попадання каменів, падіння предметів
• Протиправних дій третіх осіб
• Викрадення транспортного засобу.

      На  страхування в АСК «Інго Україна»   беруться  усі види  автомобілів, мотоциклів, тракторів, самохідних машин, трамваїв, тролейбусів і інших самохідних машин, обладнаних двигуном, а також причепа до вони, не старше 10 рік.

          АСК «Інго Україна»    готова надати страхувальникам особливі умови страхування автотранспорту, а саме:

• Оплату усіх збитків в період страхування, за умови, якщо єдино разова виплата не перевищує страхову суму: це означає, що страхова сума не зменшується при виплатах страхових відшкодувань і в якості компенсації за ушкодження, понесеного по декількох страхових випадках, тобто. Страхувальник  може отримати суму, що перевищує розмір страхового покриття.
• Мінімальні терміни оформлення рахунків і відшкодування збитку з моменту отримання усіх необхідних документів.
• Безкоштовні послуги автоекспертних бюро.
• Здійснення відновного ремонту на фірмових станціях технічного обслуговування - офіційних дилерах автомобілів, що забезпечить страхувальнику не лише якісний ремонт, але і економію коштів, оскільки розрахунки ведуться безпосередньо між СТО і АСК «Інго Україна».
• Оплата витрат по ремонту автомобіля за кордоном при наданні необхідних документів.
• Заміну пошкоджених деталей на нові без урахування їх амортизаційного зносу для автомобілів віком до п'яти років.
• Оплату незначного збитку (ушкодження стекол, ушкодження тільки лакофарбного покриття) без надання довідок з ДАІ.
• Надання юридичної допомоги при вирішенні питань, пов'язаних з наслідками ДТП.
• Безкоштовну цілодобову евакуацію автомобіля з місця ДТП в усіх регіонах України і за кордоном.
• Пільгове страхування особистих автомобілів співробітників організації  страхувальника.
• Оплату договору страхування на виплат.
• Надання двотижневого відстрочення оплати договору страхування для постійних клієнтів.

        Клієнти АСК «Інго Україна»    отримують інформаційну картку з інструкцією і телефонами цілодобової Спеціалізованої служби, що забезпечує технічну і організаційну допомогу при настанні страхової події : виклик співробітників ДАІ, швидкої допомоги, голювальної служби, консультативна підтримка. 

    4.8. Особливості маркетингової та  збутової стратегії страховика (для  обраного виду страхування) 

       Для зручності клієнтів, АСК «Інго Україна»    пропонує спеціально розроблені програми страхування КАСКО, що враховують специфіку експлуатації автотранспортних засобів:

       „Сезон” – страхове покриття розповсюджується на період з 1 квітня по 31 жовтня поточного року.

       „Вихідний день” – страхове покриття розповсюджується тільки на вихідні, святкові та неробочі дні, а також в день, який передує вихідному, святковому та неробочому дню з 16:00 до 24:00 годин в межах терміну дії договору страхування.

       „Дачник” - страхове покриття розповсюджується на вихідні, святкові та неробочі дні, а також дні, що передують вихідному, святковому та неробочому дню з 16:00 до 24:00 годин в межах періоду з 1 квітня по 31 жовтня поточного року.

       „Профі” – при страхуванні ризику ДТП відповідальність Страховика настає тільки у випадку відсутності вини Страхувальника у скоєнні ДТП і наявності іншого учасника – винуватця ДТП.

       „День/ніч” – страхове покриття надається тільки відповідно до періоду доби, обраного Страхувальником.

       „Нове авто” – страховий захист діє до моменту першої реєстрації транспортного засобу в органах ДАІ і розповсюджується лише на нові транспортні засоби, що придбані в автосалонах чи переганяються між регіональними представництвами автосалонів.

       Спеціально  для громадян, що купують автомобілі із залученням банківських кредитів, АСК «Інго Україна»    пропонує спеціальну Програму „Страхування автотранспорту, що продається в кредит”, страхове покриття (повне КАСКО) за якою надається Страхувальнику на весь термін дії кредитного договору. За такими договорами страхування Вигодонабувачем є банк, в якому Страхувальник отримав кредит на придбання автомобіля. Річний тариф по страхуванню автомобіля за цією програмою складає від 3,3 до 5,85% в залежності від умов страхування, обраних Страхувальником при укладанні договору.

       В сфері страхування автомобілів, що продаються в кредит АСК «Інго Україна»    співпрацює з більшістю провідних банків України.

       Договір страхування транспортних засобів  можна укласти як безпосередньо  в АСК «Інго Україна», так і в салоні АТ „Українська автомобільна корпорація” при купівлі автомобіля.

       До  переваг страхування транспорту в АСК «Інго Україна»    відносяться:

       підтримка цілодобово діючого Диспетчерського  центру;

       послуги експерта-оцінювача;

       можливість  врегулювання збитків за місцем настання страхового випадку;

       підбір  СТО для ремонту автомобіля;

       контроль  за якістю ремонту, що виконується;

       гнучка  тарифна політика та система знижок для клієнтів.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    4.9. Особливості цінової політики  страховика (для обраного виду  страхування). 

     В умовах фінансової кризи, масових відмов у виплатах відшкодування, затримок платежів та неповних компенсацій купівля  страхового полісу "Авто-КАСКО" чи ОСЦПВ   для клієнтів  набула рис гри у лотерею.

     Як  не дивно, відтепер при виборі компанії ціна страховки відходить на другий план. Головне - чи страховик взагалі  зможе відшкодувати втрати після  настання страхового випадку. Таким  чином, обирати дешеві страхові продукти під час кризи стало занадто  великою розкішшю.  Цю тенденцію   ринку автострахування   обрав головною  для формування  маркетингової стратегії   розвитку автострахування. 

       Щоб не працювати у збиток, страховка  із середнім набором послуг має коштувати  не менш ніж 5-6% вартості автомобіля, повне  КАСКО з нульовою франшизою — 8-8,5%, стверджують у  маркетинговому відділі АСК «Інго Україна» . Результати дослідження    10  страхових компаній  на  ринку Авто Каско зведені до  таблиці:

Назва компанії	Дже-  нералі Гарант Страху-  вання	Оранта	ІНГО  Україна	Україн-  ський Стра-  ховий Альянс	Україн-  ська стра-  хова група	ПРОСТО- Україна	СГ «ТАС»	СГ «PZU Україна»	Век-  сель	Універ-  сальна
Страховий  тариф, %*	5,5	5,6	6,0	5,8	5,9	6,0	6,1	6,2	6,2	6,1
Сума  стра-  хових платежів, млн грн	152,32	112,32	78,93	55,87	51,97	50,78	47,72	45,38	39,99	39,88
Питома  вага на ринку страху-  вання КАСКО, %	12,1	8,9	6,2	4,4	4,1	4	3,8	3,6	3,2	3,2
Сума  стра-  хових виплат, млн грн	65,86	50,63	38,77	37,81	22,29	20,39	21,55	33,49	23,11	19,33
Рівень  виплат, %	43,2	45,1	49,1	67,7	42,9	40,1	45,2	73,8	57,8	48,5