Cельская кредитная кооперация в рыночной экономике России

      Особое  внимание организационному комитету следует уделить подготовке устава. Устав следует рассматривать как основной закон, в наибольшей степени регламентирующий деятельность кооператива. Его подготовку целесообразно осуществить до организации работ по приему желающих в члены кооператива. Ориентация на определенные уставные положения позволяет осознанно вступать в кооператив, основываясь не только на своих потребностях в предоставляемых услугах, но и согласовывая их со своими возможностями для выполнения принимаемых в связи со вступлением в кооператив определенных обязательств.

      Следующим этапом работы, проводимой организационным  комитетом, является реальный подбор участников кооператива, завершающийся приемом заявлений о вступлении в кооператив.

      Кредитный кооператив подлежит государственной регистрации в порядке, установленном законом о регистрации юридических лиц. Государственная регистрация кооператива осуществляется районными администрациями по месту его учреждения.

      Регистрация кооператива считается осуществленной при занесении его в журнал регистрации поступающих документов в учреждении, ведающим регистрацией, присвоении номера и проставлении специальной надписи (штампа) с наименованием регистрирующего органа, номером и датой регистрации на титульном листе устава кооператива, скрепленной подписью должностного лица, ответственного за регистрацию. В отделе регистрации необходимо получить справку о приеме документов создаваемого кооператива на регистрацию.

      Решение о регистрации должно быть принято  не позднее, чем в месячный срок с момента передачи документов. Принятие решения о регистрации кооператива сопровождается выдачей:

• временного свидетельства о регистрации;
• зарегистрированного устава кооператива;
• сведений о государственной регистрации кооператива.

      При получении данных документов необходимо сделать копии документов о регистрации и нотариально их заверить. Одновременно осуществляются следующие действия:

• изготавливается печать;
• кооператив ставится на учет в налоговой инспекции, в органах 
  статистики, внебюджетных фондов;
• открывается счет в банке - заполняются и нотариально заверяются 
  специальные карточки с образцами подписей должностных лиц.

      Завершающим этапом образования кооператива  следует передача во все инстанции  копий постоянного свидетельства  о регистрации и других, если требуется, учредительных документов.

      Кооператив  считается созданным с момента  его государственной регистрации

      Учредители, члены и ассоциированные члены  кредитного кооператива. Учредителями кредитного кооператива являются граждане, принятые в члены кооператива на его учредительном собрании. Их должно быть не менее 5 человек. Учредители имеют в кредитном кооперативе те же права и обязанности, что и другие члены кооператива.

      Членами кооператива могут быть граждане Российской Федерации:

• достигшие возрастали 18 лет;
• признающие устав кооператива;
• внесшие обязательный паевой взнос в кооператив;
• принимающие личное трудовое участие в деятельности кооператива;
• взявшие на себя обязательство нести субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива.

            Таким образом, целью  создания сельских кредитных кооперативов является сохранение сбережений граждан, проживающих в сельской местности, предоставление им займов, а также  выдача целевых кредитов юридическим  лицам.

2. Сельская кредитная кооперация в рыночной экономике России.

      В России формирование системы сельской кредитной кооперации — один из путей реформирования финансово-кредитной сферы АПК, открывающий доступ сельхозтоваропроизводителям и сельскому населению к кредитным ресурсам.

      Сельскохозяйственный кредитный кооператив должен объединять сельских товаропроизводителей всех уровней. Паевые взносы при этом следует скорректировать с учетом объединяемого имущества его будущих участников. Соответственно размерам хозяйств правомерно выдаваемые им ссуды разделить на четыре вида: на приобретение производственного оборудования; на производственные расходы; на инновационные цели; кредиты, направляемые на создание и развитие объектов сельской инфраструктуры. Кроме того, следует различать кредиты краткосрочные, которые выдаются для покупки семян, удобрений, ядохимикатов, кормов, топлива, для оплаты труда, воды, электричества и т. д., и долгосрочные — для осуществления инвестиций.

      В настоящее время в 40 регионах России функционирует около 200 сельских кредитных кооперативов, насчитывающих более 10 тыс. членов. За последние 4 года число таких кооперативов в стране увеличилось в 10 раз. Активно ведется работа по созданию кредитных кооперативов в Волгоградской, Ростовской, Томской, Саратовской, Пермской, Тюменской, Ярославской и других областях. Эти кооперативы объединены в межрегиональный Союз сельских кредитных кооперативов.

      Организационную и финансовую поддержку кооперативам оказывает Фонд развития сельской кредитной кооперации, управление которым осуществляется с участием Минсельхоза России. За 1999— 2002 гг. Фонд выдал кооперативам 17 регионов займы на сумму около 350 млн.руб. При этом их возвратность составила 99,6%.

      Первые  кредитные кооперативы в новейшей истории России возникли в 1995 году в Волгоградской области. В Волгоградской областной администрации создана инспекция по кредитной кооперации, по инициативе которой был подготовлен и принят областной Думой действующий на территории области Закон о кредитных кооперативах. Данный закон подвел правовую основу под кооперативы, представляющие своим членам кредит на потребительские цели.

      Сельские  кредитные кооперативы выступают неотъемлемой частью банковской системы для сельской территории, кредитующей не только сельскохозяйственное производство, но и всю сельскую инфраструктуру.

      Важной  отличительной особенностью кредитных кооперативов является демократическая форма управления, солидарность участников в накоплении и использовании капитала, бесплатность труда в органах управления, расходование полученных кредитов строго на производственные цели, географическая ограниченность действия.

      В Волгоградской области районные и областной кредитные кооперативы перешли на долгосрочное кредитование, накопив для этого в достаточном количестве собственные ресурсы.

      В Ростовской области региональный уровень кредитной кооперации представлен областным кредитным кооперативом "Донской фермер", местный уровень - его филиалами, иногда называемыми кооперативными участками.

      Областной кредитный кооператив "Донской фермер" включает в себя 16 структурных кооперативных участков и самостоятельных районных кредитных кооперативов из 16 районов области.

      Ростовская  областная администрация оказывает помощь системе сельской кредитной кооперации. С1998 года сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Донской фермер" использует на возвратной основе средства областного бюджета в размере 1,8 млн руб.

      В Саратовской области сельская кредитная кооперация представлена 20 кредитными кооперативами, четырьмя снабженческо-сбытовыми кооперативами, тремя обслуживающими кооперативами, двумя кооперативами по совместному приобретению и использованию техники. Названные кооперативы представляют 18 районов области.

      Важную  роль в развитии сельской кредитной кооперации играет администрация Саратовской области, выделяя из местного бюджета денежные ресурсы на помощь кредитным кооперативам, а также обеспечивая для них правовое поле функционирования. Саратовская областная Дума приняла закон "О государственной поддержке прав и законных интересов кредитных кооперативов, сельскохозяйственных и потребительских кооперативов и потребительских обществ на территории Саратовской области".

      На  данном этапе системы сельской кредитной кооперации действуют вТомской, Ярославской областях, в Якутии и Бурятии.

      Представляет  интерес опыт работы сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива (СПКК) "Доверие" в Пермской области, в состав которого входят крестьянские (фермерские) хозяйства, личные подсобные хозяйства граждан, сельскохозяйственные предприятия и малые перерабатывающие предприятия. Благодаря деятельности кредитного кооператива увеличиваются объемы работы и членов кооператива: из мелких они становятся средними, из средних-крупными. За время функционирования сельского кредитного кооператива ни один из его членов не разорился, а наоборот, упрочил свое положение.

      Пермская  областная администрация приняла решение:

      1) разработать программу развития  кредитной кооперации в АПК Пермской области на 2003-2005 годы;

      2} использовать систему сельской кредитной кооперации для распределения льготных кредитов, предоставляемых сельскохозяйственным товаропроизводителям, предприятиям и организациям АПК;

      3) обеспечить условия равного участи членов СПКК «Доверие» (наряду с другими сельскохозяйственными товаропроизводителями) в получении частичного возмещения процентных ставок на условиях федеральных и областных субсидий по коммерческим кредитам.

      В области в 2002 году введен порядок возмещения разницы процентных ставок по кредитам, привлеченным сельскохозяйственными производителями, предприятиями и организациями АПК, осуществляющими производство и переработку сельскохозяйственной продукции, не только в кредитных организациях, но и в кредитных кооперативах, за счет областного бюджета.

      В Республике Марий Эл сельскохозяйственная потребительская кооперация развивается на базе СП КК «Фермер - Кредит», который создан в 1998 году. Его учредителями явились 4 крестьянских хозяйства и страховая компания «МарийЭл - Поддержка».

      На  данном этапе в республике формируется двухуровневая система сельской кредитной кооперации. Кредитному кооперативу «Фермер - Кредит» придан статус регионального кооператива, его членами являются три районных кредитных кооператива и один снабженческо-сбытовой кооператив. Главными источниками предоставления займов являются привлеченные со стороны кредиты. В кредитном капитале кооператива 80% составляют средства Фонда развития сельской кредитной кооперации, 10% - средства коммерческих банков.

      Существенную  роль в развитии кредитной кооперации в республике играет администрация. В феврале 2001 года Правительство Республики Марий Эл приняло распоряжение «О развитии сельскохозяйственной потребительской кооперации Марий Эл».

      В целях укрепления стабильности и  обеспечения надежности системы сельской кредитной кооперации администрациями районов республики создаются гарантийные фонды, являющиеся источником обеспечения для привлечения дополнительных средств со стороны.

      Активно развивается кредитная кооперация и в Чувашии.

            Современная история  кредитной кооперации Чувашской  Республики начинается с 1998 г., когда были зарегистрированы первые кредитные кооперативы — Потребительский кооператив финансовой взаимопомощи предпринимателей «Союз» и Республиканский сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Согласие».

      Именно  указанные кредитные кооперативы в настоящее время занимают лидирующее положение абсолютно по всем объемным показателям оказываемых услуг. Так, в частности, за период с момента создания и по 1 июля 2002 г. «Союз» выдал своим членам 438 краткосрочных займов на общую сумму более 29 млн. руб. У «Согласия» аналогичные показатели соответственно составляют около 125 займов и 13 млн. руб.

      Сложившаяся ситуация в сфере кредитной кооперации в Чувашской Республике требует значительной активизации государственной политики, реализуемой в Республиканской целевой программе «Создание и развитие сети кредитной кооперации в Чувашской Республике на 2003—2004 годы» {далее — Программа).

      Основная  цель Программы — обеспечение благоприятных условий для развития малого и среднего бизнеса путем создания финансово-устойчивой системы ссудосберегательных услуг кооперативного характера, удовлетворяющей потребности субъектов малого предпринимательства и населения Чувашской Республики.