ОСАГО

      - в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;

     - дорожно-транспортное происшествие произошло с участием 2 транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

     - обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия и (или) определении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия и зафиксированы в извещениях о дорожно-транспортном происшествии, бланки которых заполнены водителями транспортных средств, причастных к дорожно-транспортному происшествию.⁹

     В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников милиции размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тыс. рублей.

       В срок установленный договором  страхования необходимо предоставить полную информацию о наступившем страховом случае страховщику. Несвоевременное уведомление страховщика дает ему право отказать страхователю в выплате страхового возмещения. В соответствии с п.45 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страхователь должен сообщить страховщику о наступившем страховом случае в пятидневной срок.

     При наступлении страхового случая страхователь обязан уведомить потерпевшего о  том, что его гражданская ответственность  застрахована.

     По  правилам обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрен следующий порядок действий:

1. Водитель - участник дорожно-транспортного происшествия обязан сообщить другим участникам дорожно-транспортного происшествия, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о договоре обязательного страхования, в том числе номер страхового полиса обязательного страхования, а также наименование, адрес и телефон страховщика.
2. Участники дорожно-транспортного происшествия должны уведомить своих страховщиков о наступлении страхового случая. Для решения вопроса об осуществлении страховой выплаты страховщик принимает документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные сотрудниками милиции (при оформлении ДТП сотрудник милиции выдает всем участникам ДТП справку об участии в ДТП и составляет протокол об административном правонарушении, копия которого выдается лицу нарушившему правила дорожного движения РФ¹⁰;
3. Водители транспортных средств, причастные к дорожно-транспортному происшествию (совместно со страхователем - юридическим лицом), обязаны заполнить бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, выданный страховщиком;
4. Заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, должны быть в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.
5. Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению:

     А. справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утверждаемой Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников милиции;

     Б. извещение о дорожно-транспортном происшествии.

6. При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков, а страховщик - провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку).

      Прекращение договора и признание договора недействительным 

     Как и любой другой гражданско-правовой договор, договор страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств имеет свои основания для прекращения и для признания договора недействительным.

     Действие  договора обязательного страхования  досрочно прекращается в следующих  случаях:

     а) смерть гражданина - страхователя или собственника;

     б) ликвидация юридического лица - страхователя;

     в) ликвидация страховщика;

     г) гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного  страхования;

     д) иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

     Страхователь  вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования  в следующих случаях:

     а) отзыв лицензии страховщика в  порядке, установленном законодательством  Российской Федерации;

     б) замена собственника транспортного средства;

     в) иные случаи, предусмотренные законодательством  Российской Федерации.

     Страховщик  вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования:

     а) в случае выявления ложных или  неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

     б) иных случаях, предусмотренных законодательством  Российской Федерации.

     Надо  ответить, что досрочное прекращение  действия договора обязательного страхования не влечет за собой освобождение страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по произошедшим в течение срока действия договора обязательного страхования страховым случаям. В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования при ликвидации юридического лица или предоставлении ложных сведений, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования.¹¹

 Заключение

     Материальные  требования к владельцу транспортного  средства, который причинил вред, могут  быть значительным, а материальное положение причинителя вреда  не всегда позволяет возместить причиненные убытки в полном объеме. Отсюда – пострадавший не всегда получает полное возмещение  причиненного ему вреда. Виновное лицо, часто само оказывается в затруднительном материальном положении при выплате материального возмещения. Страхование гражданской ответственности позволяет избежать подобных проблем, а обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, позволяет в принудительном порядке обеспечить и защитить интересы, как виновника, так и потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.¹²

     В связи с развитием страхования  в России, Правительством РФ была принята  Концепция развития страхования  в Российской Федерации¹³.

     С «01» июля 2003 г. в РФ вступил в  силу Закон «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Конечно, Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» остались довольны не все, так как выявился ряд проблем, с которыми пришлось столкнуться потерпевшим и страхователям. За 6 лет применения Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» выявился ряд проблем, которые необходимо решать. Часть проблем можно решить, опираясь на опыт зарубежных государств, другие проблемы требуют выработки новых решений с учетом Российского менталитета. Часть – уже решена с помощью поправок и дополнений.

     Многие проблемы возникают из-за того, что данный институт является новым для Российского законодательства. Но так или иначе можно говорить о том, что такой закон нужен для нашего государства. Несмотря на все существующие проблемы и недовольство со стороны некоторых страхователей, Закон «Об обязательном страховании гражданкой ответственности владельцев транспортных средств» является неотъемлемой частью развитого государства, в котором большое внимание уделяется защите прав и интересов граждан.

Библиография: 

1. "Гражданский  кодекс Российской Федерации  (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 17.07.2009, с изм. от 18.07.2009)
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)
3. Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ Собрание законодательства РФ 2002 № 18
4. Федеральный закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1
5. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»  от 07.05.2003 № 263 Российская газета от 13.05.2003
6. «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 7 мая 2003 г. N 263
7. Постановление Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090 "О правилах дорожного движения"
8. Постановление Правительства РФ «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» от 08.12.2005 № 739 российская газета от 13.05.2003
9. Распоряжение Правительства РФ от 25.09.2002 N 1361-р «О концепции развития страхования в Российской Федерации»
10. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. - СПб: Издательство "Юридический центр Пресс", 2003. - 380 с.
11. Тузова Р. Договор страхования  //  "Российская юстиция" № 12. 12.2001г.