Статистика кредита

Как видно, структура  просрочки по ипотечному кредитованию в разрезе  регионов в абсолютных цифрах практически  соответствует структуре  ипотечного рынка  в целом. Но, если рассматривать её, обращая внимание на долю  просрочки, то здесь лучшее  положение занимает Тюменская область. Являясь одним из лидером по объему кредитования покупки жилья, она выделяется еще и низкими показателями величины задержек оплаты кредитов: просрочка по ипотеке в Тюменской области не превышает 1%.

5. Характеристика  деятельности Сбербанка  России в области  потребительского кредитования за 2010 – 2011 годы.

Сбербанк  является наиболее популярной кредитной  организацией в нашей стране, занимающей лидирующие позиции, как в области кредитования, так и в сфере привлечения денежных средств населения и предприятий. Капитал банка на 1 февраля 2011 года составил 1080180 млн. рублей, что более чем на 70% превышает капитал ВТБ – банковской группы, находящей на втором месте по данному показателю. Что касается анализа финансовой деятельности Сбербанка в области выдачи потребительских кредитов, то как уже отмечалось выше, в данной сфере он является безусловным лидером на протяжении всего периода развития кредитования в РФ. Только в феврале 2011 года Сбербанк России выдал потребительских  ссуд на сумму в 1 262 659 млн.руб. Для сравнения, за этот же период в ВТБ24 объем потребительского кредитования составил всего 381 258 млн.руб., а в Росбанке – кредитной организации, занимающей 3-е место в рейтинге банков по потребительским кредитам, – 1199 954 млн.руб.

В нижеприведенной  таблице приведены статистические данные, характеризующие кредитную  деятельность Сбербанка за период с 2010 по февраль 2011 года.

Объемы  кредитования. Анализ ситуации на рынке России за 2007 – 2010 годы.

Рассматривая 4 последних года, можно отметить существенное увеличение объемов кредитования в 2010 году по сравнению с 2007 годом. Несмотря на кризис мировой банковской системы, в течение 2008-2009 года на российском рынке кредитования отмечались высокие показатели темпов роста. Так, если в 2007 году банковскими учреждениями РФ было выдано ссуд на сумму 9218,2 млрд. руб., то уже в 2008 – 13923,8 миллиарда (что на 51% выше), а в 2009 году – 19362,5 млрд. рублей. При этом стоит отметить, что объемы кредитования физических лиц и организаций в 2010 году по сравнению с 2009 годом практически не изменились, оставшись на уровне 19000- 20000 млрд. рублей.

6.Анализ деятельности Россельхозбанка в области потребительского кредитования (2010-2011 г.)

Рассматривая  деятельность Россельхозбанка в  области потребительского кредитования, можно отметить следующие тенденции:

- На  протяжении всего анализируемого  периода отмечался постоянный  помесячный прирост объема выдачи  потребкредитов (небольшое снижение абсолютных показателей кредитования населения наблюдалось только в феврале 2010 года). На графике ниже динамика потребительского кредитования в Россельхозбанке представлена наглядно.

Динамика  потребительского кредитования в Россельхозбанке в 2010-2011 гг.

- Помимо  прироста абсолютных финансовых  показателей кредитования стоит  отметить, что за 2010 год Россельхозбанку  удалось с 9 места в рейтинге  банков  потребительского кредитования  в России подняться до 4 – го  места.

- Величина просроченной задолженности по потребительским кредитам  в 2010 году составляла 1- 1,5%. Это довольно низкий показатель, свидетельствующий о том, что в кредитном портфеле Россельхозбанка преобладают качественные ссуды.

- С апреля  по октябрь 2010 года отмечался наиболее сильный прирост объемов выдачи потребительских ссуд. По сравнению с мартом, в октябре было выдано на 21% больше потребительских кредитов физическим лицам (в марте – 64,4 млрд.руб. в октябре – 78,2млрд. руб.). В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с темпами прироста объема выданных потребительских кредитов в 2010 – январе 2011 г.

Анализ  деятельности Россельхозбанка в  сфере выдачи потребительских кредитов.

- При  этом стоит отметить, что Росбанк  – кредитная организация, находящаяся на третьем месте в рейтинге банков по объемам выдачи потребительских ссуд в России, существенно опережает Россельхозбанк в то время, как Русфинансбанк – банк, находящийся на 5 месте в рейтинге – отстает по величине ежемесячных объемов кредитования незначительно. Росбанком выдается ежемесячно более 100 млрд. потребительских ссуд; Россельхозбанком – не более 85, Русфинасбанком – около 80. 
 
 

Как видно, подавляющая часть потребкредитов населению выдается в отечественной  валюте. Суды в долларах и в евро в кредитном портфеле Сбербанка (в части предоставления денежных средств населению) занимают менее 2%, причем, по сравнению с началом 2010 годом их величина постоянно снижается.

При этом, стоит отметить довольно низкую величину изменения объемов выданных потребительских кредитов. Об этом свидетельствуют низкие ежемесячные темпы прироста, величина которых колеблется в районе 1-2%.

С одной  стороны это является тревожным  моментом, поскольку в других банках объемы выдачи потребкредитов увеличиваются несколько сильнее (например, в Росбанке или Россельхозбанке темпы роста составляют 2-3%), но, учитывая то, что Сбербанк является безусловным лидером, а так же то, что в абсолютном выражении динамика изменения объемов кредитования хоть и несильная, но увеличивающаяся и стабильная, положение банка в данной сфере можно охарактеризовать как устойчивое.

Об этом так же свидетельствует и то, что  доля просрочки на протяжении 2010 года практически не менялась, оставаясь  на уровне 3,5%.

Заключение

       За  последние десятилетие система кредитования в России проделала значительный путь развития. Произошедшие перемены коснулись не только философии банковского дела, но и технологии кредитных операций.

       Сочетание коммерческих интересов банков с  интересами общества требует выработки нового подхода к кредитованию, совершенно иного метода предоставления ссуд.

       Специфика современной практики кредитования заключается в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и нормативной  базой организации кредитного процесса. В настоящее время в России банковское кредитование регулируется нормами Гражданского кодекса РФ, Федеральными законами «О Центральном Банке РФ», «О банках и банковской деятельности» и инструктивными материалами ЦБ РФ.

       Однако, действующие нормы регулируют кредитный процесс в общих чертах, не углубляясь в тонкости его организации. В частности не разработана единообразная система показателей кредитоспособности заемщиков; не существует кредитных бюро, предоставляющих информацию кредиторам и т.д.

     Кредитная система, в первую очередь, представлена потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования.

Список литературы

1. Балабанова  И.Т. – Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов – Издательская корпорация «Питер», СПб., 2008.
2. Белоглазова Г.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки: Учебное пособие – М.: Финансы и статистика, 2007.
3. Деньги. Банки. Кредит. - М.: Финансы и статистика, 2005.
4. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М: Финансы, ЮНИТИ, 2007.
5. Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита. - М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.
6. Куштуев Л.А. Использование показателей финансовой устойчивости при анализе кредитоспособности клиентов банка // Деньги и кредит – 2008. - №1. с. 6 – 42.
7. Кэмпбелл Р. Макконнелл Стэнли Л.Брю «Экономикс». - М., 2005.
8. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник для ВУЗов – М.: Финансы и статистика, 2004.
9. Ливрун М.А. Кредитная система. – М: Финансы и статистика, 2007.
10. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы – 2008 г. - №8. с. 6 – 23.
11. http://bankiinf.ru/