Понятие банковской гарантии

 

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ, МОЛОДЕЖИ И  СПОРТА УКРАИНЫ

ДОНЕЦКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ЭКОНОМИКИ И ТОРГОВЛИ ИМЕНИ МИХАИЛА ТУГАН-БАРАНОВСКОГО

 

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине «Международные кредитно-расчетные  и валютные операции»

на тему «ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ»

 

 

 

Выполнила: студентка IV курса 

 

 

 

 

 

 

 

Донецк 2011 

План

Введение…………………………………………………………………………...3

1. Понятие банковской гарантии…………………………………………………4

2. Сущность банковской гарантии……………………………………………….5

3. Форма и содержание  банковской гарантии…………………………………..8

4. Условия и порядок выдачи банковской гарантии……………………………8

Вывод……………………………………………………………………………..10

Список использованной литературы…………………………………………...11

 

Введение

 

Каждое обязательство  основывается на вере кредитора в  будущее исполнение должником действия, необходимого для удовлетворения интереса кредитора. Надлежащее исполнение гражданско-правовых обязанностей обеспечивается мерами гражданско-правового принуждения в виде либо мер ответственности, либо мер защиты.

Практика экономического оборота показывала и показывает, что применения государственно-принудительных мер воздействия и иных правовых средств, предназначенных для защиты интересов любого уполномоченного лица, во многих случаях недостаточно для удовлетворения имущественных интересов кредитора, права которого были нарушены неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Так, решение суда о принудительном взыскании долга может оказаться неисполнимым ввиду отсутствия у должника какого-либо имущества. Вследствие этого в механизме гражданско-правового регулирования используются правовые средства, конструкции которых создавались в различных правовых системах специально для обеспечения исполнения обязательств. Нормы гражданского законодательства, закрепляющие эти конструкции, по общему правилу объединяются в специальном институте обеспечения исполнения обязательств.

Гражданский кодекс наряду с традиционными способами обеспечения  исполнения обязательств (залог, неустойка, поручительство, задаток) вводит два  новых способа. Это банковская гарантия.

Целью данной работы является изучение банковской гарантии, как способа обеспечения исполнения обязательств.

 

 

 

1. Понятие банковской гарантии

 

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или  страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Субъектами отношений по банковской гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. Гарант - это лицо, выдавшее письменный документ, содержащий обязательство выплатить денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об оплате, составленного в соответствии с условиями банковской гарантии. Принципал - лицо, являющееся должником по обязательству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией, выданной гарантом по его просьбе. Бенефициар - лицо, в пользу которого, как кредитора принципала, выдается банковская гарантия.

По действующему законодательству в качестве гарантов могут выступать  банки, иные кредитные учреждения и  страховые организации, т. е. организации, обладающие специальной правосубъектностью. В качестве принципалов и бенефициаров могут выступать как юридические, так и физические лица.

 

2. Сущность  банковской гарантии

 

Выдача банковской гарантии - это  односторонняя сделка, поскольку, во-первых, для ее совершения требуется волеизъявление одной стороны - гаранта; во-вторых, выдача банковской гарантии юридически связывает гаранта возможностью предъявления бенефициаром требования исполнения обязательства, вытекающего из нее. Юридическая связанность гаранта возникает по общему правилу с момента выдачи банковской гарантии, ибо она вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное. В качестве иного может быть указано, что банковская гарантия вступает в силу либо с определенной даты, либо с момента выдачи бенефициаром кредита принципалу, либо с момента получения письменного согласия бенефициара на принятие гарантии и т. д.

Сущность банковской гарантии состоит  в том, что это есть письменно  оформленное обязательство, в силу которого кредитор принципала - бенефициар приобретает право требовать  получения денег.

Под выдачей банковской гарантии следует понимать передачу гарантом тем или иным способом (почтой, телетайпом, непосредственно на руки и т. д.) надлежащим образом оформленной гарантии принципалу или бенефициару. Именно выдача гарантии является юридическим фактом, порождающим гарантийное обязательство между бенефициаром и гарантом. Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.

Главный юридический признак банковской гарантии как обеспечительной сделки состоит в независимости банковской гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана. В соответствии предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Отсутствие у банковской гарантии признаков акцессорности по отношению к основному обеспечиваемому обязательству означает, что она:

- не прекращается с прекращением  основного обязательства и не  изменяется с его изменением;

- не является недействительной  при признании недействительным  основного обеспечиваемого обязательства;

- не дает гаранту права ссылаться  при предъявлении к нему требований  бенефициаром на возражения, которые  связаны с обеспечиваемым обязательством;

- не ставит действительность  обязательства гаранта перед  бенефициаром в зависимость от  каких-либо требований или возражений принципала, основанных на отношениях принципала с гарантом или бенефициаром;

- устанавливает, что  обязательство гаранта оплатить  денежную сумму должно быть исполнено при повторном требовании бенефициара даже в случаях, когда обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно.

Выдача банковской гарантии является результатом удовлетворения гарантом просьбы принципала о выдаче банковской гарантии. Таким образом, основанием выдачи банковской гарантии является именно просьба принципала. В развитом коммерческом обороте просьба принципала о выдаче гарантии и условия удовлетворения этой просьбы определяются соглашением гаранта и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии. Но следует иметь в виду, что закон не содержит каких-либо предписаний об обязательном заключении письменного соглашения между принципалом и гарантом. Поэтому отсутствие письменного соглашения о выдаче банковской гарантии между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром. Но если просьба принципала о выдаче гарантии и условия удовлетворения этой просьбы определяются соглашением гаранта и принципала о порядке и условиях выдачи банковской гарантии, то именно такое соглашение становится основанием, определяющим порядок выдачи гарантии, взаиморасчеты гаранта и принципала по выплате вознаграждения гаранту, право регресса гаранта к принципалу, его объем и порядок осуществления.

 

3. Форма и  содержание банковской гарантии

 

Из определения банковской гарантии, следует, что обязательства гаранта должны быть оформлены письменно. В отличие от норм, регулирующих отношения по поручительству, неустойке, залогу и указывающих, что несоблюдение письменной формы сделок о применении этих способов обеспечения влечет их недействительность, для банковской гарантии действующим законодательством такие последствия несоблюдения письменной формы прямо не предусмотрены. Сама сущность банковской гарантии состоит в том, что это есть письменно оформленное обязательство, в силу которого кредитор принципала - бенефициар приобретает право требовать получения денег. Поэтому банковская гарантия - это всегда документ, совершенный в письменной форме (включая электронную документацию, телеграммы, телексы, телефаксы). В связи с этим тексты самих гарантий, как и другие документы, связанные с ней, должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

 

4. Условия и порядок выдачи банковской гарантии

Условия, составляющие содержание гарантии:

1. Наименование гаранта.

2. Наименование принципала.

3. Наименование бенефициара.

4.Ссылка на основной  договор, в котором предусмотрена  необходимость выдачи гарантии.

5. Максимальная денежная  сумма, подлежащая выплате.

6. Срок, на который  выдана гарантия, или иной юридический  факт, при наступлении которого  прекращается гарантийное обязательство.

7. Правила осуществления  платежа.

8. Положение, направленное на сокращение суммы гарантийных выплат.

Объем и детали перечисленных  условий, входящих в содержание банковской гарантии, должны соответствовать требованиям, содержащимся в соглашении между  гарантом и принципалом о выдаче гарантии. Но во всех случаях в тексте банковской гарантии должны быть указаны наименование гаранта; сумма, на которую выдана гарантия; срок, на который она выдана.

Условия и порядок  передачи бенефициаром права требования должны быть оговорены в самой  банковской гарантии. Включение в банковскую гарантию условия о возможности передачи бенефициаром требования права третьему лицу должно быть оговорено в соглашении гаранта с принципалом. Если гарантия вопреки соглашению гаранта с принципалом выдается бенефициару с правом передачи требования из нее третьему лицу, то гарант теряет право регрессного требования к принципалу, а сама банковская гарантия приобретает абстрактный характер.

Объем обязательства  гаранта по банковской гарантии определен, согласно которым предусмотренное  банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Порядок и способы исчисления суммы гарантийного обязательства могут быть различными и включать условия о начислении процентов на основную сумму.

В отличие от этого ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Иначе говоря, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих основаниях. Нарушения гаранта могут выражаться в различных формах - задержка выплаты всей или части суммы по гарантии, необоснованный отказ в выплате и т. п. Поскольку обязательства гаранта носят денежный характер, при просрочке в выплате суммы гарантийного обязательства на него может быть возложена ответственность.

 

Вывод

 

Подводя итог исследованиям  банковской гарантии как способа  обеспечения исполнения обязательств можно сделать определенные выводы. Необходимо отметить, что банковская гарантия является достаточно твердым способом обеспечения исполнения обязательств, и в этом ее главная привлекательность для кредиторов.

 

Список используемой литературы

 

1. Салей, Е.А. Банковское право. Часть первая: Пособие для юрид. вузов / Е.А. Салей. - Минск: Тесей, 2003. - 144 с.

2. Бровкова  Е. Г, Продиус И. П. Внешнезкономическая  деятельность. — К.: Сирин, 2000. — 196 с.

3. Васюренко  А.В. Банковские операции. – К.: Об.-е „Знания”, 2000. – 243 с.

4. Міжнародні  розрахунки та валютні операції: Навч. посібник / О.І. Береславська, О.М.  Наконечний, М.Г. Пясецька та ін.: За заг. ред. М.І. Савлука.  — К.: КНЕУ, 2002. – 392 с.

5. Руденко Л.В.  Організація міжнародних кредитно-розрахункових операцій в банках: Навчальний посібник. — К.: Видавничий центр "Академія", 2002. – 376 с.