Кафедра
Финансы и кредит
Контрольная
работа
по дисциплине
«Международные валютно-кредитные отношения»
Содержание
1. Международные
платежные системы……………………………………
3
2. Задача №9………………………………………………………………….
11
3. Список использованной
литературы …………………………………….
12
Вопрос 9.
Международные платежные системы.
Каждая страна имеет свою собственную
национальную валюту и свою собственную
систему платежей и расчетов - то есть
определенный набор институтов и законодательно
закрепленных соглашений для осуществления
платежей и исполнения финансовых сделок
в этой стране с использованием ее национальной
валюты. «Платежом» называется передача
приказа на перевод определенных денежных
средств, который является следствием
экономической сделки, а «расчетом» - окончательный
и безусловный перевод денежных средств,
в объеме, указанном в приказе. Таким образом,
если покупатель оплачивает чеком счет
в магазине, то «платеж» осуществляется,
когда чек передается работнику магазина,
а «расчет» - когда чек предъявляется в
банке и банк кредитует счет магазина
на сумму платежа. Если покупатель оплачивает
товар наличными, платеж и расчет происходят
одновременно.
Для исполнения сделки с иностранной валютой
необходимо два перевода денежных средств,
в противоположных направлениях, так как
она предполагает обмен одной валюты на
другую.
Исполнение сделки требует взаимодействия
систем платежей и расчетов обеих стран,
и эти системы играют ключевую роль в функционировании
валютного рынка.
Платежные системы эволюционируют и становятся
более сложными с каждым днем. В настоящее
время в США действуют различные формы
платежей: платежи могут осуществляться,
например, наличными, чеками, автоматической
расчетной палатой (механизм, выработанный
в качестве замены некоторым формам бумажных
платежей) и электронным переводом средств
(для крупных переводов между банками).
Каждая из этих платежных форм имеет свои
собственные методики и соглашения.
Межбанковские переводы между дилерами
на валютном рынке осуществляются при
помощи электронных платежных систем.
В США работают две электронные платежные
системы - CHIPS (Clearing House Interbank Payments System) под
управлением Клирингового Дома Нью-Йорка
и Fedwire - система под управлением Федерального
Резерва.
Американские платежные
системы: Fedwire, CHIPS, Bankwire. Когда осуществляется
платеж через Fedwire, региональный Банк Федерального
Резерва дебетует у себя счет банка-отправителя
и кредитует счет банка-получателя. Таким
образом, осуществляется мгновенный перевод
«денег центрального банка» (т.е. прав
на депозит в этом Федеральном Резервном
Банке) из банка-отправителя в банк-получатель.
Расчет в таком случае осуществляется,
когда депозитный счет банка-получателя
в Федеральном Банке кредитуется на сумму
платежа и сам банк получает уведомление.
Fedwire - это «система расчетов в реальном
времени» (Real Time Gross Settlements). Для контроля
риска по Fedwire, Федеральная Резервная Система
накладывает штрафы на участников за превышение
позволенного лимита внутридневных овердрафтов
Крайнова А. Банковское дело. Краткий курс.
М.:Окей-Книга, 2007.
В отличие от Fedwire, окончательные расчеты
по платежам, осуществляемым посредством
CHIPS, происходят не по отдельности в течение
дня, а общей массой под конец рабочего
дня, после определения чистой дебетовой
или кредитовой позиции каждого участника
CHIPS (относительно всех остальных участников).
Окончательный расчет проходит через
систему платежей Fedwire (поставкой «денег
центрального банка»). Расчет начинается,
когда эти участники CHIPS в чистой дебетовой
позиции расчетов в течение рабочего дня
оплачивают оставшиеся незакрытыми обязательства.
Если коммерческий банк, который должен
получить платежи CHIPS, дает к ним доступ
своим клиентам до того, как совершаются
окончательные расчеты, он несет риск
убытков в том случае, если платеж по CHIPS
по каким-то причинам не может произойти.
Чтобы удостовериться, что расчет имеет
место на самом деле, Клиринговый Дом Нью-Йорка
разработал систему ограничений по объему
дебиторской задолженности и соглашений
о распределении убытков в качестве механизма
контроля рисков.
В настоящее время системы Fedwire и CHIPS обслуживают
до 90% межбанковскихвнутренних расчетов
США.
Система Bankwire была организована в 1952 г.
десятью банками США. После ряда реорганизаций
была создана система Bankwire-II, услугами
которой пользуется система кредитных
карт MasterCard. Данная система осуществляет
накопление и последующую отправку сообщений.
При отправке сообщения передаются в специализированные
мощные компьютерные центры по скоростным
выделенным каналам, а затем попадают
к адресатам.
Fedlbire - американская система, самая старая
государственная система валовых расчетов,
созданная Федеральной Резервной Системой
на основе 12 крупных расчетных центров
в каждом резервном банке, работает с конца
19 века
Европейские и
японские платежные
системы: Chaps, EAF, TARGET и т.д. В других странах
также есть крупные системы для перевода
больших объемов денежных средств между
банками, похожие на Fedwire и CHIPS в Соединенных
Штатах Америки. В Великобритании система
расчетов по фунту стерлингов называется
CHAPS в реальном времени, банки-участники
которой расплачиваются друг с другом
через свои счета в Банке Англии. В Германии,
расчеты в немецких марках осуществляются
через EAF - электронная система, где платежи
осуществляются через счета Центрального
Банка Германии - Бундесбанка. Также была
разработана новая система платежей под
названием Target для того, чтобы связать
электронные системы расчетов в реальном
времени в пределах Европейского Сообщества
и дать участникам возможность совершать
сделки в евро после его введения.
ТАРГЕТ (TARGET) - трансевропейский автоматизированный
экспресс-перевод в системе валовых расчетов
в режиме реального времени (ТАРГЕТ) - платежная
система, состоящая из одной системы RTGS
в каждой из стран, участвующих в третьем
этапе Европейского валютного союза (ЕВС)
и платежном механизме Европейского центрального
банка (ЕЦБ).
Телекоммуникационная система BACS (Англия)
создана в 1968г. и, по состоянию на 1988 г.,
имела 16 банков-акционеров. По состоянию
на 1988 г., имела 16 банков-акционеров. Позднее
система была преобразована в систему
BACSTEL. Система предоставляет два вида услуг
для абонентов: «сервис по графику» (передача
сообщений в режиме off-line) и «сервис по
требованию» для передачи коротких сообщений
по каналам общедоступных телекоммуникационных
сетей.
Телекоммуникационная клиринговая система
SIT (Франция) была разработан в 1982-83 гг.
крупнейшими банками Франции Шевчук Д.А.
Банковские операции. М.: Феникс.
Взаимодействие БС в системе SITпроисходит
на основе выделенных каналов общедоступной
сети Transpac. Отличительной особенностью
даннойсети является то, что плата за предоставление
канала не зависит от расстояния между
банками-абонентами. Система SIT взаимодействует
сплатежными системами VIZA и MasterCard.
Также есть крупная частная система SAGITTAIRE
- крупнейшая французская частная клиринговая
система. Zen Grin - соответствующая система,
которая поддерживается ассоциацией японских
банков. Это частная клиринговая система,
которая существует в Японии.
Есть крупные клиринговые системы, полностью
являющиеся государственными или находящиеся
под контролем ЦБ. Это в первую очередь
SIC (Swiss Interbank Clearing) - швейцарская система
клиринговых платежей, находящаяся под
эгидой Банка Конфедераций - швейцарского
национального банка. И две крупные системы
валовых расчетов, действующие на основе
системы Центральных Банков: это японская
BOJ-NET - сеть Банка Японии, существует наряду
с Zen Grin, но осуществляет валовые расчеты.
Также есть валовые частные платежные
системы, из крупнейших - ACCESS, это английская
система, крупнейшая расчетная система
Великобритании, которая поддерживается
тремя крупнейшими английскими банками
- «большой тройкой», это National Westminster, Lloyds'
и Middle Bank (куплен китайцами). Не так давно
к ним присоединился четвертый крупнейший
банк - Barclays', который до этого пытался
развивать свою платежную систему по Великобритании.
К валовым частным системам также относятся
Cirrus Maestro - испано-франко-швейцарская система,
BANCOMAT - частная трансъевропейская система
электронных валовых платежей, Cityplus - возникла
на основе расчетной системы CityCorp., сейчас
она трансъевропейская, но первоначально
возникла в Бельгии. Одна из новых систем
- евроклиринговая система, возникшая
на базе Центрального Европейского Банка
во Франкфурте, - TARGETT, принадлежит странам-участницам
еврозоны, сделана на базе SWIFT и находится
в здании Центрального Европейского Банка
во Франкфурте Банковская система России
- основные тенденции 2006 года и перспективы
развития.
Платежная система Visa – самая
крупная в мире, в состав которой
входит более 21000 финансово-банковских
организаций как иностранного, так
и российского происхождения.
Карточки этой системы принимаются
более чем в 170 странах мира.
В России карты Visa обслуживают
около 25 тысяч банкоматов и они принимаются
к оплате более чем в 105 тысячах торговых
точек. В рамках системы Visa российские
банки выпускают следующие типы пластиковых
карт Virtual, Electron, Classic, Gold, Platinum и Infinite.
MasterCard – это союз платежных систем: американской
MasterCard и европейской Europay, которые успешно
конкурируют с картами системы Visa. На сегодняшний
день карты MasterCard принимаются в 222 странах
мира. Сеть банкоматов данной системы
очень широкая и насчитывает более 820 тысяч
банкоматов в 109 странах мира. В рамках
данной платежной системы также выпускаются
карты типа: Mass, Gold, Platinum, Virtual и элитные
карты World Signia.
В рамках системы Europay International
также выпускаются карты Cirrus/Maestro,
которые позволяют снять свои наличные
более чем в 602 тысячах банкоматов по всему
миру (порядка 10 тысяч банкоматов в России).
Наибольшее распространение в
США и Канаде получила платежная
система на базе карточек American Express. Это
крупнейшая небанковская платежная система,
предоставляющая держателям своих карточек
широчайшие сервисные возможности. Лимит
расходования средств по карточке не является
фиксированным, а будет определяться только
на основании финансового положения, кредитной
истории и платежеспособности. В США установлено
свыше 60 тысяч банкоматов, обслуживающих
эти карты.
На сегодняшний день этой платежной
системой выпускается широкий
спектр карточных продуктов: Express
Card, Centurion Card, Gold Card, Platinum Card. Все карты
данной платежной системы не требуют предварительного
внесения ни страхового депозита, ни денежных
средств на карточный счет. Карты действительны
в течение 3 лет. Счет открывается в двух
валютах: российских рублях и долларах
США.
Компания
Diners Club – это старейшая платежная
система, предоставляющая клиентам пакет
эксклюзивных “клубных” услуг, которые
включают в себя различные виды страхования,
предоставление скидок на товары и услуги,
доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах
мира, программы по организации деловых
поездок и встреч и многое другое. Помимо
оплаты товаров и услуг, по карточке можно
получать наличные средства в банкоматах,
отделениях банков и представительствах
Diners Club по всему миру.
В России
доступны два вида карт этой системы:
Diners Club International – пластиковая клубная
карта, предназначенная для совершения
безналичных расчетов и получения наличных
денег. Предполагаемая сфера применения
– развлечения и путешествия. Срок действия
карточки – 2 года. Держателям предоставляется
полный набор клубных услуг, как в России,
так и за рубежом. Коммерческая сеть –
более 5 млн. предприятий более чем в 200
странах мира.
Второй
вид карты – Diners Club Valid Only in Russia –
карточка, действительная только на территории
России, также выпускается сроком
на 2 года. Эта рублевая карточка принимается
к оплате в предприятиях коммерческой
сети, количество которых в России превышает
7500 точек. Держатель такой карты может
получить доступ к клубным программам
Компании за отдельную плату.
Среди отечественных платежных систем,
выпуском кредитных карт занимается Union
Card.
На фоне разветвленных по всему
миру сетей международных платежных
систем, российским платежным системам
приходится нелегко – идет
постоянная борьба за клиентов.
Правда, в основном путем распространения
в некрупных городах и ориентировки на
«зарплатные» и дисконтные проекты. Так
как сеть приема таких карточек нельзя
пока назвать очень широкой, рекомендовать
их можно ограниченному кругу людей. Если
в Вашем районе, в местах покупок и развлечений
принимают карты российской платежной
системы, да к тому же обналичить находящиеся
на карте средства не составляет особого
труда, такая карта вполне может занять
место в Вашем бумажнике. Только при одном
условии: если банк, в котором Вы хотели
бы получить кредитную карту, выпускает
карту российской платежной системы. Правда,
при поездке за рубеж, все равно придется
оформлять карту одной из международных
систем.