Развитие и современное состояние кредитной кооперации в России

Федеральный закон "О кредитных  потребительских кооперативах граждан

(кредитных потребительских  союзах)". Президент РФ отклонил  этот закон. Он был

принят только в 2001 году. Законом было определено, что государственное

регулирование деятельности кредитных кооперативов и их союзов осуществляет

уполномоченный федеральный  орган исполнительной власти. Этим органом стало

Министерство финансов РФ, которое официально приступило к  обязанностям

регулятора только в 2010 году. Этому способствовало принятие еще  одного

федерального закона «О кредитной  кооперации» в 2009 году. В соответствии с

Постановлением Правительства  в 2011 году к компетенции ФСФР России был

отнесен контроль и надзор в сфере кредитной кооперации, включая ведение

государственного реестра  кредитных потребительских кооперативов и их

саморегулируемых организаций.

С ростом численности кредитных  кооперативов стали создаваться  их

объединения. Первым объединением национального масштаба в 1994 году стала

Лига кредитных союзов. В 1997 году был создан Союз сельских кредитных

кооперативов. Он стал заниматься развитием сельских кредитных кооперативов,

деятельность которых  регулируется федеральным законом  «О сельскохозяйственной

кооперации». Развитие кредитной  кооперации в регионах привело к  созданию ряда

региональных ассоциаций, сыгравших значительную роль в становлении  и

пропаганде движения. Региональные ассоциации во многом послужили основой  в

формировании саморегулируемых организаций кредитных кооперативов в 2011 году.

Принятие федерального законодательства и нормативных актов,

регулирующих деятельность кредитных потребительских кооперативов, начало

работы ФСФР России в качестве контрольного и надзорного органа, создание СРО

кредитных кооперативов определяют начало нового этапа в развитии кредитного

кооперативного движения в России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Современное состояние  кредитной кооперации в регионах России

 

По результатам анкетирования  саморегулируемых организаций кредитных

кооперативов, проведенного в рамках подготовки Концепции по состоянию на

начало 2012 года в реестрах десяти СРО находилось 1326 КПК с  количеством

пайщиков 986 тыс. и активами в 31, 5 млрд. руб. Нужно отметить, что  подавляющее

число пайщиков кредитных  кооперативов составляют физические лица. Доля

юридических лиц в среднем  составила 0,3%. В подавляющей массе  это

представители малого бизнеса  – заемщики кредитных кооперативов, а также

юридические лица, на базе которых  кредитные кооперативы осуществляют свою

деятельность по производственному  признаку (учебные заведения, предприятия).

Анкетирование показало, что  основную массу членов СРО составляют

кредитные кооперативы со сроком деятельности от одного года до пяти лет – 44,3%,

со сроком деятельности до одного года – 24,1%, в диапазоне от 5 до 10 лет – 25,5%,

свыше 10 лет - 6, 1%.

Аналитика распределения  КПК по субъектам, федеральным округам, и СРО в

территориальном разрезе  представлена в приложении.

Представленные данные свидетельствую о наличии 11% проблемной

задолженности по займам кредитных  кооперативов. Корректной эта статистика

станет после принятия стандартных методик отнесения  к проблемной

задолженности и образования  по ней необходимых резервов.

В настоящее время в  РФ зарегистрировано 6 кредитных кооперативов второго

уровня. Все они работают больше года и всем им удалось сформировать

необходимый паевой фонд, превышающий  в размере 50 млн. руб., согласно

требованиям федерального закона. Членами всех КПК второго уровня являются 182

КПК, что составляет только 13% от общего числа кредитных кооперативов.

Некоторые КПК являются членами  двух, а то и более кредитных  кооперативов

второго уровня. Закон не запрещает кредитным кооперативам быть членами

нескольких кредитных  кооперативов второго уровня. Консолидированной

отчетности по деятельности кредитных кооперативов второго  уровня в настоящее

время нет.

В России действуют 14 региональных ассоциаций кредитных кооперативов.

В России работает одно общество взаимного страхования и одно бюро

кредитных историй, созданные  при участии кредитных кооперативов. Практически

все объединения кооперативов проводят учебные мероприятия или  имеют свои

учебные центры.

Сектор сельскохозяйственной кредитной кооперации представляют 1745

кооперативов, по прогнозным оценкам членами которых являются 120,0 тыс.

пайщиков с активами в  размере 3, 5 млрд. руб.

Можно охарактеризовать складывающуюся ситуацию по формированию

инфраструктуры системы  кредитной кооперации как первоначальный этап

формирования нового облика кредитного кооперативного движения в  России и

создание новых кооперативных  связей.

Возможности развития системы кредитной кооперации:

• Кредитные кооперативы  получили законодательную базу для  своего

развития, определен регулирующий и надзорный органы. Начинает

формироваться нормативная  база, регулирующая деятельность кредитной

кооперации.

• Созданы и приступили к работе СРО кредитных кооперативов. 85% КПК,

ставших членами СРО, ранее  не входили ни в какие кооперативные

объединения

• Существует возможность  создания единой координационной площадки с

участием кооперативных  объединений, реализации общефедеральных

инфраструктурных проектов

• Конкурентными преимуществами кредитных кооперативов являются

низкая стоимость капитала и небольшие операционные издержки, что

позволяет им следовать целям  иным, чем максимизация прибыли

• Региональное присутствие  кредитных кооперативов создает

возможность их объединения  в сеть для предоставления финансовых услуг

федерального масштаба (денежные переводы, электронные платежи)

• В отличие от банков, где финансово-экономический кризис несет

системные риски, кредитной  кооперативы в силу малых объемов  и большей

диверсифицированности, риски  связаны с кризисом клиентов. Возможности

оперативной модификации  финансовых услуг кредитными кооперативами

сообразно изменяющимся потребностям и платежным возможностям клиентов

во многом позволяют преодолеть или смягчить проявления кризиса.

Проблемы развития кредитной кооперации:

• Трехуровневая модель построения системы кредитной кооперации,

предложенная предыдущей Концепцией не реализована. Российская кредитная

кооперация на сегодня  представляет собой слабо интегрированную  атомарную

систему.

• Недостаточное и неравномерное  региональное развитие системы

кредитной кооперации не позволило  сформировать гармоничную структуру  в

каждом регионе страны: КПК - региональная ассоциация КПК (политическая

составляющая), КПК – КПК 2-го уровня (экономическая составляющая), КПК

- СРО (контроль, надзор). Общий  уровень экономического развития  системы

кредитной кооперации в настоящее  время не позволяет КПК создавать  все три

вида объединений, предусмотренных  законом на региональном уровне или

уровне федеральных округов. Требования к капиталу для КПК  второго уровня

и для СРО в плане  требований для внесения их в реестр ФСФР, заложенные

законодательством заставляют эти объединения кредитных кооперативов быть

трансрегиональными в  ущерб формированию оптимальной  региональной

структуры.

• В индустриально развитых странах с переходной экономикой, к которым

относится Российская Федерация, кредитная кооперация развивается  в

дополнение к официальной  системе банковского обслуживания. Поэтому

формирование многоуровневой системы кредитной кооперации закономерно

носит итерационный характер и растянуто во времени.

• Кредитные кооперативы  обладают ограниченной возможностью в

доступе к финансовым рынкам, испытывают сложности в управлении своей

ликвидностью, не имеют прямого  доступа к системе расчетов ЦБ РФ

• Требует своего дальнейшего  развития нормативная база кредитной

кооперации

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

 

 

 

 

 

Список использованной литературы.

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая: Официальный текст по состоянию на 1 ноября 2000 года. - М.: Маркетинг,2000.-376 с.
2. Григорьева Е. М. Развитие кредитной кооперации: проблемы и перспективы // Финансы и кредит. – 2005. – N14.- С. 45-46
3. Иванов Л.В. Кредитные кооперативы как инструмент реализации государственной политики по поддержке малого предпринимательства // Повышение эффективности социально-экономической деятельности потребительской кооперации на основе улучшения использования кадрового потенциала ..- Чебоксары, 2006.- Ч. 2. – С.132-135.
4. Иванов Л.В.Потенциал кредитной кооперации // Проблемы повышения социальной эффективности деятельности потребительской кооперации в условиях глобализации. – Чебоксары, 2004. – Ч.2. – С. 167-176.
5. Калмыкова Е. Место кредитной кооперации в региональной системе привлечения инвестиций в малый бизнес // Проблемы теории и практики управления. – 2007. – N 1. – С. 100-108.
6. Кравченко И.Н. Перспективы развития кредитной кооперации на современном этапе // Социально-экономические проблемы развития потребительской кооперации. – Ставрополь, 2002. –Ч.4. – С. 51-54.
7. Кредитные кооперативы: построение системы: [очередная Асамблея Лиги кредитных союзов] // СПРОС. Советы потребителям: рейтинги, обзоры, ситуации.-2005.-N7.-С.67.
8. Российская Федерация. Законы. О кредитной кооперации: Федеральный закон от 18 июля 2009 г. № 190-Ф3//Российская газета.4 августа 2009г.
9. Сагайдачная О.В. Кооперативный кредит: специфика и роль в экономике страны // Банковское дело, - 2007. – N7. – C. 40-43.
10. Туган – Барановский М.И. Социальные основы кооперации. – М.: Экономика, 1989. – 496 с.
11. Уразова С.А. Российские кредитные кооперативы: эволюция, современные проблемы и перспективы развития // Финансы и кредит.-2008.- N45. – С. 62-71.
12. Шевченко Г.В. Правовой статус кредитных кооперативов // Социально-экономические проблемы развития потребительской кооперации. – Ставрополь, 2002. – Ч.3. – С. 107-110.
13. Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация: учебное пособие – Изд. 4- ое, испр. и доп. – М.: Дашков и К , 2007. – 347 с.
14. Шкляр М.Ф. Экономика кредитного кооператива: Учебник. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2009. – 284 с.
15. http://www.creditcoop.ru
16. http://www.credit-union.ru