Безопасность банковской деятельности

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     Концепция безопасности коммерческого банка (кредитной организации) представляет собой научно обоснованную систему  взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического  решения задач защиты банковского  дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции.

     Под безопасностью коммерческого банка  понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства  и клиентов банка, материальных ценностей  и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

     Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной частью деятельности коммерческого банка (кредитной организации). Состояние защищенности представляет собой умение и способность кредитной организации надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб законным интересам банка.

     Объектами безопасности являются:

- персонал (руководство, ответственные исполнители, сотрудники);

- финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;

- информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления).

     Субъектами  правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

- государство (Российская Федерация) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;

- Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно- кредитную политику страны;

- коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;

- другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческого банка как внутри страны, так и во внешне финансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);

- службы безопасности коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.  
 

ПРИНЦИПЫ  И НАПРАВЛЕНИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ МЕЖДУ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ И ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ В ОБЛАСТИ БЕЗОПАСНОСТИ 

     Какой бы совершенной ни была самоорганизация  безопасности коммерческого банка, она не обеспечит предотвращение преступных посягательств без взаимодействия кредитного учреждения с соответствующими правоохранительными органами и прежде всего полицией.

     Организационно - правовой основой такого взаимодействия являются:

1) Конституционные принципы равенства защиты всех форм собственности;

2)Законы  Российской Федерации о полиции, об оперативно-розыскной деятельности, о прокуратуре и другие нормативно-правовые акты;

3)Соглашение между Министерством внутренних дел Российской Федерации и Ассоциацией российских банков о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности.

     Целями сотрудничества являются: предупреждение и раскрытие преступных посягательств на персонал коммерческих банков, денежные средства и ценности.

     Приоритетными направлениями взаимодействия банка  и территориального органа внутренних дел должны быть:

1) Обмен информацией:

- о фактах (способах) совершения хищений денежных средств в коммерческих банках с использованием подложных банковских документов, кредитных карточек, подделки иных документов;

- о физических лицах, работающих в коммерческих банках, вкладчиках и других клиентах, подозреваемых в совершении правонарушений;

- о юридических лицах, являющихся клиентами банка, совершающих банковские операции, имеющие подозрительный характер, в целом о банковских операциях, вызывающих обоснованные сомнения в целесообразности их проведения.

2)Разработка совместных мер:

- противодействия предполагаемым (реальным) фактам общеуголовных проявлений в банковской системе, угрозам убийства, либо нанесения тяжких телесных повреждений, уничтожения имущества коммерческих банков, их руководителей, сотрудников и членов их семей;

- по технической укрепленности и оборудованию средствами сигнализации объектов банка;

- по созданию так называемой "горячей линии" между банковским и территориальным органом внутренних дел (полицией);

- участия в формировании централизованного, регионального банка данных о предприятиях различных форм собственности, недобросовестных участниках кредитно-денежных отношений;

3)Работа по подбору, расстановке и профессиональная подготовка кадров служб банковской безопасности:

- осуществление совместной проверки кандидатур на работу в службу банковской безопасности с использованием информационных возможностей органов внутренних дел, сведений о судимости и т.д.;

- проведение совместной разработки и введение правил об ответственности персонала коммерческих банков за противоправное использование, либо разглашение коммерческой (банковской) тайны с учетом диспозиции ст. 183 УК РФ "Незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну";

- использование помощи полиции в обучении и повышении квалификации, кадров службы безопасности банка.

     Таким образом, данная концепция позволяет  руководителю коммерческого банка  определить основы организации безопасности кредитного учреждения с учетом местных условий и своих возможностей по затратам и ресурсам ее обеспечения.