ТНК и ТНБ (сущность, характеристика, основные причины возникновения)

     Необходимо  отметить следующие основные черты  деятельности транснациональных банков:

• международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе.
• универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Освоение новых видов финансовых услуг возможных рынков происходит прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.п.
• высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Это прежде всего достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках.

     1.2. Организационная  структура.

     Организационная структура ТНБ и его отделений  тесно связана со стратегическим направлением деятельности банка в  целом, с его глобальными задачами. Стратегия во многом определяет как  структуру самого банка, так и структуру всех служб в банке. Нужно отметить, что если меняется стратегия банка, то и меняется его организационная структура.

     По  типу ориентации организации структура  может строиться по следующим  принципам:

     По  функциональному принципу: данный тип  более распространен среди национальных банков, хотя и встречается в ТНБ. Для него характерно глобальное управление, которое осуществляется определенными специалистами, управляющими отделами.

     По  географическому принципу: данный вид  предполагает сосредоточение деятельности банка на определенных регионах. Его целью является географическое расширение деятельности банка. Именно этому принципу уделяют внимание транснациональные банки.

     По  товарному или рыночному принципу: в данном случае банки ориентируются  на определенные банковские продукты или отрасли. Данный тип в настоящее время становится более распространенным и для национальных, и для транснациональных банков.

       Нужно отметить, что самая эффективная  структура учитывает в себе  все три направления. Транснациональные банки в большинстве случаев соединяют географический и товарно-рыночный принципы, и тем самым обеспечивают себе более эффективную работу, чем национальные банки.

Организационная структура транснационального банка  и структура его службы достаточно сложна. Выходя на новый зарубежный рынок, ТНБ должен первоначально решить, в какой организационно-институциональной форме он это осуществит. Данное решение очень важно для дальнейшей деятельности ТНБ, и оно принимается в соответствии со стратегией транснационального банка и по сути, и по функциональным возможностям, можно назвать следующие:

     1. образование не операционного подразделения за рубежом (представительского офиса или просто представительства) для осуществления в основном управленческих и маркетинговых функций для головного банка. Данные функции носят в основном информационный, контактный, рекламный и имиджевый характер.

     2. Образование международного департамента (валютного или внешнеэкономического управления) в отечественном офисе штаб-квартиры ТНБ, установление корреспондентских отношений с рядом специально отобранных банков за рубежом и проведение международных операций через корреспондентские межбанковские каналы.

     3. учреждение операционного отделения за рубежом в той или иной доступной для ТНБ организационной форме (заграничного филиала, агентства, дочернего или совместного банка) для осуществления полной или ограниченной деятельности на территории пребывания и для международных операций.

     Необходимо  дать более подробную оценку каждой организованной структуре подразделения ТНБ.

     Обычно  транснациональный банк учреждает  зарубежный представительский офис в столице или ведущем финансовом центре зарубежного государства, если он желает присутствовать там, но не имеет  достаточного объема ожидаемых операций или мало информации о финансовом рынке данной страны, чтобы оправдать затраты, которые требуются для образования и функционирования филиала. Представителем такого банка обычно назначается опытный работник из головного офиса ТНБ, штат представительного офиса ТНБ обычно мал. Представители не могут осуществлять каких-либо банковских операций, таких, как принятие депозитов, предоставление кредитов, но они направляют соответствующие предложения и заявки местных фирм и финансовых учреждений головному офису банка или его филиалам в других странах.

     Чаще  всего открытие представительского офиса предшествует учреждению филиала. Представительство выполняет полезную функцию сбора финансово-экономической  информации о стране базирования, а  именно о налогах, особенностях регулирования банковской деятельности в этой стране, о рыночных условиях. В некоторых странах (типа Мексики и Колумбии) открытие новых филиалов иностранных банков запрещено. Следовательно, многие крупные банки присутствуют в таких странах, используя представительства.

     ТНБ может начать свои операции в другой стране, образовав в отечественном  офисе международный департамент. Внутреннее построение такого отдела или управление приспосабливается  к обслуживанию определенных потребностей как клиентов (например, по финансированию внешней торговли), так и самого банка (например, по валютным дилинговым сделкам). Такой отдел или департамент может быть малым и универсальным или крупным и узкоспециализированным.

     Особое  место в данном виде организации  занимает использование мощностей крупных зарубежных банков – корреспондентов, которое предоставляет возможность увеличить объем денежных переводов при сравнительно малых затратах времени и капитала.  

     1.3. Кредитно-денежные  операции ТНБ

     Прием вкладов - операция, характерная для  банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности. Связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами - все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков. Нужно отметить, что ТНБ охватывают все виды сбережений, начиная от правительственных и кончая мелкими вкладчиками .

     Кредитные операции ТНБ - сейчас крупнейшие банковские объединения предоставляют до 40% всех иностранных кредитов промышленным компаниям в мире. Число заемщиков банка с усилением международного характера их деятельности растет в не меньшей степени, чем число вкладчиков. Среди заемщиков и транснациональные корпорации, и национальные фирма, и другие банки, и правительства многих стран. Есть среди них и частные лица. Но если в борьбе за вкладчиков транснациональные банки не пренебрегают и мелкими вкладчиками, то в качестве частных лиц-заемщиков они предпочитают иметь клиентов другого сорта. Это в большинстве случаев - крупнейшие промышленники и банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и кредиты. Например, главными получателями кредитов банков США являются международные промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют правительства- заемщики. Также в настоящее время правительство России планирует в будущем финансирование жилищного строительства за счет кредитов крупнейших транснациональных банков. Еще одна группа заемщиков ТНБ - иностранные банки.

     Кредиты предоставляются практически на любой срок и в любой валюте. Раньше, например, банки США выдавали международные кредиты, главным  образом по внешнеторговым сделкам. Теперь транснациональные банки  кредитуют разнообразные операции своих клиентов. Банки выдают кредиты на строительство, покупку оборудования и т.п. Часто долговые обязательства иностранных заемщиков превращаются в акции, и тогда транснациональные банки становятся прямыми совладельцами заводов, фабрик, компаний во многих странах .

     Для проведения кредитных сделок главным  критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического климата. Иначе  говоря, в стране должны быть свобода  действий для иностранного капитала, определенный уровень развития. Очень  важно и то, имеются ли гарантии, что не будет национализирована собственность иностранных монополий, не произойдут перемены в общественном устройстве. Таким образом, анализ законодательной базы, особенностей регулирования банковской деятельности в данной стране, учет особенностей налогообложения, оценка политического риска для данной страны выходят на первое место в маркетинговых исследованиях для ТНБ.

     Транснациональные банки реализуют такую возможность  для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран.

     Следуя  общей экономической ситуации в  разных странах, банки кредитуют  наиболее перспективные отрасли  экономики.

     Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля транснациональный банк может  выделить в качестве приоритетного направления деятельности потребительское кредитование, кредитование реального сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

     Во-вторых, ТНБ проводит различную кредитную  политику уже в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты  промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам.

     Долгосрочные  ссуды- объектами банковского долгосрочного  кредитования могут быть капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, приобретение техники. Оборудования, транспортных средств, зданий и сооружений, научно-технические продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности. Такие ссуды выгодны крупным и средним предприятиям. Это и есть внешнее финансирование капитальных вложений. Источником средств для погашения кредита обычно является нераспределенная прибыль, получение которой реально лишь при условии стабильной, высокорентабельной деятельности.

     Долгосрочные  банковские ссуды представляются для  финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство или приобретение зданий и сооружений для ведения  хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота.

     Американские  транснациональные банки среди  деловых ссуд (ссуд промышленным предприятиям) под недвижимость выделяют ссуды  под закладную и строительные ссуды. Первые применяются для финансирования покупки или строительства заводов, приобретения земли. Они рассчитаны на длительный срок (от 10 до 30 лет). Погашение производится е6жемесячными взносами по заранее установленной шкале. Строительные ссуды выдаются на период строительного цикла (до 2-х лет). Среди долгосрочных ссуд, используемых в США, можно выделить ссуды на финансирование крупных проектов.

     Английские  ТНБ в качестве долгосрочной ссуды  используют кредит по ссудному счету. В данном случае клиенту открывается  специальный ссудный счет, в дебет  которого зачисляется сумма кредита. Сроки этих кредитов зависят от сроков экономической жизни приобретаемого оборудования или от расчетного времени проекта. Погашение кредита производится в рассрочку, равными месячными взносами, которые зачисляются в кредит ссудного счета.

     Французские ТНБ выдают средне- и долгосрочные кредиты для финансирования покупок  недвижимости, оборудования и машин, средств транспорта. Это финансирование осуществляется в трех формах: классические банковские ссуды на срок, лизинговые соглашения, ссуды участия (совместные кредиты частных банков и государственных учреждений мелкому бизнесу).

     Краткосрочные ссуды - около 40% кредитов промышленным компаниям в США -краткосрочные  ссуды, предоставляемые на пополнение оборотного капитала. Часть этих кредитов носит сезонный характер и быстро погашается. Другая часть используется предприятиями для покрытия капитальных затрат, как правило, с последующей конверсией этих ссуд в долгосрочные займы путем размещения на рынке облигаций или акций. Краткосрочным кредитом широко пользуются компании в пищевой, легкой промышленности, розничной торговле с сезонным режимом производства. Этот вид кредита менее зависим от рисков, связанных с низкой кредитоспособностью или изменением рыночных процентных ставок. Около половины всех краткосрочных ссуд деловым предприятиям не имеют обеспечения. В США к краткосрочным кредитам предприятиям относятся кредитные линии, ссуды на чрезвычайные нужды, перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала.