Отчёт о прохождении производственной практики в банке Филиал акционерного банка Газовой промышленности «Газпромбанк» (ЗАО) в г. Ново

Расширилась клиентская база Банка: количество клиентов - юридических лиц превысило 22 тыс. и увеличилась с начала года почти  на 4 тыс.

Газпромбанк, первым после кризиса, разместил  два выпуска еврооблигаций - всего 350 млн. евро под минимальные для российских банков ставки 9,75% годовых.

По оценкам  рейтинговых компаний Гзпромбанк причисляется к крупнейшим банкам. Так, по данным британского журнала "The Banker" Газпромбанк в списках занял по величине капитала:

• 3 место среди банков Центральной и Восточной Европы (список Top-21);
• 381 место среди банков мира (список Top-1000);
• 3 место среди российских банков.

Крупнейшие банки России по величине капитала в списке журнала "The Banker":

 

Журнал «Эксперт»² приводит следующую  классификацию крупнейших банков по группам финансовой устойчивости на 1 января 2003 года:

Агентство «Мобиле» приводит следующее позиционирование крупнейших банков России на 1 февраля 2003 года (млрд. руб.):

 
 

      1.4. Направления совершенствования деятельности банка.

В дальнейшем основной рост финансовых показателей  будет достигаться за счет улучшения  системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной  системы управления финансовыми рисками. В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. Эта политика выражена в организационной структурной перестройке, которая была разработана на основе предложений компании Arthur Andresen и утверждена советом директоров банка в марте 2002 г. В организационное построение банка положена ориентация на клиента. Структура выстроена по принципу баланса распределения функций и полномочий между звеньями системы управления, что позволит обеспечить выполнение поставленных стратегических задач с минимальными затратами и приемлемым уровнем риска. 
Сформированы три основных блока управления: бизнес-блок (все "зарабатывающие" подразделения, в том числе кредитование, управление активами), блок поддержки бизнеса (подразделения, обслуживающие бизнес) и фронт-офисы (филиалы и отделения, работающие непосредственно с клиентами). 
Структурная перестройка проводилась в рамках концепции стратегического развития банка на ближайшие 3 года. 
Кроме того, согласно концепции на ближайшие три года стратегию развития банка будут определять следующие приоритеты:

• расширение стратегического сотрудничества с газовой отраслью и ее партнерами в России и за рубежом;
• развитие банка в качестве универсального финансового института международного уровня, дальнейшее построение системы управления соответствующей масштабам бизнеса и отвечающей международным требованиям.

Стратегическое  партнерство с газовой отраслью предполагает увеличение эффективности  вложений акционеров в капитал банка  и предоставление высококачественного комплексного банковского обслуживания ОАО "Газпром", его дочерним предприятиям и партнерам. 
Развитие Газпромбанка в качестве универсального банка международного уровня будет обеспечено расширением международной деятельности банка, проведением активной клиентской политики, интенсивным развитием бизнеса в регионах, где сосредоточены стратегические интересы акционеров и клиентов банка. 
Формирование современной адекватной масштабу, сложности бизнеса и соответствующей международным требованиям системы управления в Газпромбанке предусматривает внедрение эффективных процедур контроля рисков банковской деятельности, оптимизации издержек внутрибанковской деятельности, увеличение объемов и минимизация стоимости привлекаемых финансовых ресурсов, внедрение функционально-стоимостного анализа для оценки новых продуктов и услуг, переход на МСФО. 
 Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития. 

      1.5.Основные направления деятельности банка.

Газпромбанк - универсальный банк международного уровня и крупнейший отраслевой банк России, имеет более чем десятилетний опыт комплексного обслуживания крупнейших предприятий реального сектора  экономики.

Передовые технологии, богатый опыт банковской деятельности и развитая региональная структура Газпромбанка являются основой для высококлассного обслуживания клиентов.

Банк создает  и внедряет специализированные банковские продукты для крупного и среднего бизнеса, предприятий-экспортеров, организаций с разветвленной региональной структурой, осуществляет комплексное банковское обслуживание физических лиц.

Газпромбанк предлагает своим клиентам:

• комплексное расчетно-кассовое обслуживание в России и за рубежом на основе собственного Расчетного центра, региональной и корреспондентской сети Банка;
• услуги Расчетного центра;
• обеспечение международных операций и расчетов по зарубежным проектам и импортно-экспортным контрактам клиентов;
• кредитные операции;
• обслуживание через разветвленную и успешно функционирующую филиальную сеть;
• операции на рынке ценных бумаг;
• набор финансовых инструментов для размещения временно свободных денежных средств корпоративных клиентов;
• операции с драгоценными металлами;
• полный спектр услуг физическим лицам на основе современных банковских и информационных технологий;
• услуги кредитным и финансовым организациям;
• депозитарные услуги;
• безналичные расчеты на основе банковских карт.

Более подробно об этих услугах:

      Расчётно-кассовое обслуживание. Газпромбанк открывает предприятиям и организациям счета в российских рублях (расчетные, текущие, бюджетные счета, счета доверительного управления, специальные брокерские счета, счета типа "К", "Н", "С") и в иностранной валюте. Счета открываются в головном офисе и во всех филиалах Газпромбанка при предоставлении стандартного пакета документов.

Ядром расчетной системы Газпромбанка является Расчетный центр Банка, через который обрабатываются платежи между Газпромбанком, его филиалами, банками - участниками Межрегиональной банковской группы газовой промышленности и их банками-корреспондентами. Расчетный центр обеспечивает ускоренное проведение основных платежей в любой регион страны.

Широко  используется система "Клиент-Банк", позволяющая Клиентам, не выходя из своего офиса, переводить средства со своего счета, получать выписки и кредитовые приложения.

Банк, обладая  собственной службой инкассации, оказывает услуги по доставке денежной наличности.

      Услуги Расчетного центра. C 1999 года Газпромбанк предлагает высокотехнологичные специализированные расчетно-информационные услуги для крупных корпоративных Клиентов с разветвленной региональной структурой:

1)Финансовый  мониторинг операций, проходящих  по счетам региональных структурных подразделений и дочерних предприятий со стороны головного офиса Компании. Возможные схемы контроля:

• контроль операций после их совершения. Информация об операциях по счетам региональных филиалов и дочерних предприятий передается в головную Компанию после их совершения (например, утром предоставляется информация об операциях за предыдущий день).
• предварительный контроль расходных операций (акцептование). Платежные документы на списание средств со счетов региональных филиалов и дочерних предприятий принимаются Газпромбанком к исполнению только после акцептования этих документов головной Компанией.

2) Прямое  управление счетами, открытыми  в регионах. Головная Компания  осуществляет непосредственное  оперативное управление своими  счетами из офиса, с одного рабочего места.

3) Ускоренное  перечисление платежей по списку  в пользу физических лиц. Газпромбанк  осуществляет ускоренный (по своей  корреспондентской сети) перевод  средств в пользу физических  лиц на основании платежного  поручения на общую сумму и списка с указанием сумм и реквизитов физических лиц.

4) Оперативная  передача информации о поступающих  на счета Компании (открытых во  всех регионах РФ) платежах, с  расшифровкой по некоторым признакам.  Данная услуга является актуальной  для Компаний, вынужденных осуществлять сверку большого количества поступающих на ее счета платежей с внутренними учетными документами (например, выставленными счетами к оплате).

Возможны  разработка и внедрение других специализированных расчетно-информационных услуг, предназначенных для удовлетворения специфических потребностей корпоративных клиентов.

      Валютные  операции. Газпромбанк является одним из ведущих российских банков в области международных расчетов и валютных операций.

Банк предлагает обширный комплекс услуг по обслуживанию внешнеэкономических контрактов.

Специалисты Банка дают бесплатные консультации, оказывают содействие в выборе оптимальной  формы расчетов, позволяющей практически  исключить риски при проведении внешнеторговых операций.

Банк имеет  устойчивые связи с кредитными организациями во многих странах мира, что обеспечивает проведение операций в основных конвертируемых валютах и валютах ряда развивающихся стран Европы, Азии и Латинской Америки.

Газпромбанком налажены корреспондентские отношения  со всеми ведущими зарубежными и российскими банками.

Газпромбанк осуществляет весь спектр документарных операций, а также операций по финансированию внешней торговли.

      Кредитование. Одним из приоритетных направлений деятельности Газпромбанка является кредитование юридических лиц.

Основные  виды кредитных операций и услуг, предоставляемых Банком:

• краткосрочное кредитование;
• кредиты в форме овердрафта по банковскому счету Клиента;
• инвестиционное кредитование;
• межбанковское кредитование;
• вексельное кредитование;
• синдицированное кредитование;
• консорциальное кредитование;
• факторинговые операции;
• лизинговые операции;
• залоговые операции.