Кредитование малого бизнеса

По данным таблицы видно, что сумма начисляемых процентов наименьшая при первом варианте возврата кредита (% и основной долг возвращаются равномерными частями в течении всего периода действия кредитного договора). Для фирмы этот вариант также приемлем т.к. финансовый дефицит присутствует только в первом году. Второй вариант возврата кредита (возврат % производится в течении срока действия кредитного договора, а основного долга единовременно на момент его закрытия) сохраняет положительное сальдо финансовых потоков в первые 2 года. Данная фирма будет использовать 1 вариант возврата кредита, так как будет меньше выплачено % по кредиту и соответственно меньшая сумма выплачена будет по окончании периода по сравнению с другими вариантами возврата, также в первом варианте наибольшее сальдо финансовых потоков.

Заключение

              В ходе выполнения работы были выполнены все поставленные цели, сформулированные в части введения. Рассмотрена роль малых предприятий в современной экономике, определены положительные функции, выполняемые данным сегментом экономической системы общества, обоснована необходимость совершенствования функционирования системы малых предприятий в России. Сформулированы и проанализированы те специфические проблемы, с которыми сталкиваются субъекты малого бизнеса в современных российских условиях. Подробное исследование факторов, затрудняющих развитие малого предпринимательства в нашей стране, выявило ряд проблем, для разрешения которых необходимо безотлагательно принять соответственные меры. Главный вывод, который необходимо сделать в данной работе – это тот факт, что основная часть всех трудностей, с которыми сталкивается малый бизнес в России, лежит в области взаимоотношений с государством. Самая главная проблема российских малых предприятий – это непродуманность именно государственной политики, невнимание власти к негативной ситуации, складывающейся вокруг субъектов малого бизнеса.

              Следовательно, именно государственной власти необходимо активно действовать в направлении ликвидации тех барьеров, которые ею ранее были созданы. Именно государственные органы должны без промедления начать действовать по направлениям, охарактеризованным в заключительной главе работы. Главенствующее место в процессе работы мелких предприятий занимает фактор государственного отношения к ним, степень поддержки, глубина заинтересованности в повышении эффективности их деятельности. На государство возложен ряд функций, в том числе и в области обеспечения нормальных условий существования малого бизнеса, в России не все из этих функций выполняются должным образом. Однако пути выхода из сложившейся ситуации есть, и о них говорилось в данной работе.

Малый бизнес проник во все сферы производства, обслуживания, сервиса, науки и стал неотъемлемой частью экономики России. С каждым годом растет доля предпринимателей в числе клиентов банков.

В состав кредитных услуг входит кредитование текущей деятельности при недостатке у малых предприятий собственных оборотных средств на расширение бизнеса путем выдачи кредитов; инвестиционные кредиты на строительство, реконструкцию, расширение или приобретение основных фондов; кредитование в форме «овердрафта» - пополнение расчетного счета клиента при недостатке денежных средств.

Кредитование малого бизнеса является одним из важнейших рычагов развития частного предпринимательства. Одной из труднейших задач, которую приходится решать начинающему предпринимателю, является получения кредита для открытия частного бизнеса. Банки крайне неохотно выдают кредиты малому бизнесу «с нуля», так как начинающий бизнесмен редко может предоставить какие-либо гарантии своей финансовой состоятельности. Как правило, большинство частных предприятий прекращают свое существование в течение одного года, поэтому проблема возврата кредитов для банкиров стоит очень остро.

Следует отметить, что доля субъектов малого предпринимательства, занятых в тех или иных сферах экономики и объем финансирования соответствующих видов предпринимательской деятельности, находятся в прямой зависимости друг от друга. В настоящее время наиболее активно инвестируется ссудный капитал в торговлю. А это противоречит программам, в которых одним из приоритетных направлений поддержки малого предпринимательства является увеличение количества субъектов малого бизнеса в промышленной и инновационной сферах. Таким образом, нужно не только увеличивать финансирование предпринимательства, но и изменять его структуру - создавать благоприятные условия для привлечения субъектов малого бизнеса в реальный сектор экономики. Например, посредством льготного кредитования предпринимателей, проекты которых связаны с производством товаров и внедрением новых технологий.

С целью улучшения условий предпринимательской деятельности разрабатываются специальные программы поддержки малого бизнеса, на реализацию которых ежегодно выделяются средства из бюджетов и направляются на:

      возмещение банком разницы в процентных ставках при льготном кредитовании субъектов малого предпринимательства;

      формирование активов гарантийного фонда для кредитования малого бизнеса;

Разработка и реализация экономически грамотных программ кредитования в сочетании с формированием у населения мотивации к предпринимательской деятельности, позволит повысить уровень развития малого бизнеса в небольших городах, а значит, и уменьшить издержки в период вхождения России в цивилизованный рынок.

Список использованной литературы

1.  Бухвальд Е. Кредитование малого предпринимательства. // Вопросы экономики. - 2001. - № 4.-С.92-99.

2.  Богданова С. Кредитование малого бизнеса пробуксовывает. // Банковское дело. - 2006. - № 11. - С. 54-56.

3.  Бурангулов Я. О роли малого бизнеса. // Ватандаш. – 2005. - № 1.

4.  Вышегородцев М. Кредитование малого бизнеса отдадут банкам, записала Светлана Богданова // Банковское дело. - 2006. - № 6. - С. 67-69.

5.  Журкина Н.Г. Кредитование лизинговых компаний под уступку прав требования. // Финансы. - 2002. - №2.-С.76-78.

6.  Ибадова Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса // Банковское дело. – 2006. - № 1. – С. 61-69.

7.  Киевский В. Кредитование малого бизнеса: отсутствие желания или возможности? / В. Киевский; А. Новиков // Аналитический банковский журнал. - 2005. - № 2. - С. 47 - 57.

8.  Марданов Р. Х. Кредитование малого бизнеса: проблемы и перспективы // Экономика и управление. - 2005. - № 5. - С. 45-48.

9.  Достаточно одной бумажки. Почему банки не жалеют средств на автоматизацию отбора заемщиков // Smart Money. – 2006. - № 2.

10.  Рафиков Р.Р. Индивидуальная программа кредитования малого бизнеса, разработанная в банке «УралСиб» совместно с «ЕБРР» // Материалы региональной научно-практической конференции. 2006 г.

11. Ершова И.В., Иванова Т.М. Предпринимательское право, М., 2000

12. Курс экономики / Учебник под ред. Б.А. Райзберга – М.: ИНФРА-М, 1999

13. Поповой Р.Г., Самоновой И.Н., Добросердовой И.И., Финансы предприятий - изд. Питер, 2002

14. Савицкая Г.В. Экономический анализ. М.: ООО «Новое знание», 2003 – 640с.

15. Сергеев И.В., Веретенникова И.И. - Организация и финансирование инвестиций Москва, Финансы и статистика, 2001

16. Никонова И.А. Финансирование бизнеса. М.: Альпина-Паблишер, 2003
17. Финансы, денежное обращение и кредит / Учебник под ред. проф. Н.Ф.Самсонова – М.: ИНФРА – М,2001г. – 448с.

18. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / под ред. Г.Б Поляка. Москва.: Юнити, 2001

19. Финансы предприятий: Учебник для вузов / Н.В.Колчина, Г.Б.Поляк, Л.П.Павлова и др.;. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002г. – 447с.

20. Финансы. / учебник 2-е издание под ред. В.В. Ковалева. М.: ПРОСПЕКТ, 2003

21. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. Финансы предприятий. Москва.: ИНФРА-М, 2000

22. Экономика предприятия (фирмы) / под общей редакцией проф. А.С. Пелиха. М.- Ростов-на-Дону: Издательский центр «МарТ», 200