Этапы развития обмена и появления денег

      Серебряные и золотые деньги  имели форму колец, ожерелий, брусков,  золотого песка. В XIII веке до н.э. им стали придавать форму брусков с определённым весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названием весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты - денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. 

    Третий  этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам.

    Английский  экономист Адам Смит говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков, и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить.

    Деньги  в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, впоследствии ставшего французским министром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 

    В период первой мировой войны бумажные деньги были уже практически во всех странах. Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появилась в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального. Таким образом, как подчеркивает К.Маркс: «В своей роли посредника обращения золото терпело всякого рода невзгоды, оно обрезывалось и даже утончалось до простого символического клочка бумаги. Бумажные деньги, наделенные принудительным номиналом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Исторически они возникали как знаки золота и серебра.

    Бумажные  деньги являются «неполноценными», так  как не имеют самостоятельной стоимости. Затраты труда на их печатание незначительны. Вне процесса обращения они превращаются в клочки бумаги. Государство придает им принудительную нарицательную стоимость в пределах данной страны. При этом оно устанавливает номиналы денежных знаков не произвольно, а с учетом ряда объективных факторов.

    Бумажные  деньги по своей природе неустойчивы  и подвержены обесцениванию, так как они не имеют собственной стоимости. Обесценивание денег происходит по разным причинам: избыточный выпуск денег в обращение для покрытия бюджетного дефицита, военных и других непроизводительных расходов; снижение производительности труда и сокращение товарной массы и т.д. В целом обесценивание бумажных денег характерно для нестабильной экономики.

    Длительное  самостоятельное обращение бумажных денег невозможно, поэтому наряду с ними существуют кредитные деньги. Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита.

    Вексель – это письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлению срока требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной на векселе суммы. Поэтому вексель обладает свойством обращаемости, т.е. способности обращаться вместо наличных денег, то он получил название торговых денег.

    Вексель возник на основе торговли в кредит, т.е. с появлением коммерческого кредитования. Коммерческое кредитование – это кредитование предприятиями друг друга минуя банки. В вексельном обороте может участвовать неограниченное количество лиц, поскольку вексель передается как средство платежа и в порядке переуступки права требования указанной суммы.

    Разновидностью  кредитных денег считается банкнота. Она возникла в конце XVII в. Владелец слитка золота или золотых монет мог оставить эти сокровища в респектабельном банке (позднее в центральном банке). После определения проб и тщательного взвешивания банк выдавал расписку о принятии золота на хранение. Эта «банковская записка», или как ее стали называть банкнота (bank note), была очень удобна в использовании. Она была равносильна золоту, поскольку в любое время могла быть обменяна на депонированный ранее металл. Со временем банкнота все больше становилась похожа на бумажные деньги.

    Обращение депозитных денег, создаваемых на основе банковских вкладов и

    безналичных расчетов, связано с чеком. Чек – это письменный приказ владельца счета банку уплатить наличными или перевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег. В основном чеки бывают денежными и расчетными. По денежным чекам получают наличные деньги в банке. Расчетные чеки носят характер ордера. Таким образом, переход от металлических денег к бумажным обусловлен рядом причин.

1. Металлическое денежное обращение обходится слишком дорого и с развитием капитализма становится по существу невозможным, так как добыча драгоценных металлов отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения.
2. Стирание и естественный износ монет.
3. Порча монет государственной властью (ремедиум) и фальшивомонетчиками (начиная с рабовладельческого строя).
4. Выпуск бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.   

    Самостоятельность функционирования денег значительно  расширилась при появлении безналичных расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электронной техники. 

    И наконец, последний, 4-й этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, в результате чего стали появляться электронные разновидности платежей.

    В 50-е годы начался поиск более  экономичных форм платежей, который  усилился в 60-70 годы благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического процесса. Впервые в США в 1959г. Bank of America ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и внедрения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ЭВМ многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов.

    Механизация и автоматизация банковских операций, переход к использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникала возможность замены чеков кредитными и дебетовыми карточками. Это – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом являются торговые карточки. Электронные деньги являются виртуальными деньгами. Они не имеют вещественного выражения и представляют собой всего лишь информацию, записанную в специализированных банках данных (в денежных банках).

    В отличие от денег на всех иных носителях, являющихся, как известно, анонимными, электронные деньги являются полностью именными. Каждая денежная единица, распространяющаяся в обществе, имеет своего владельца. Второй важной особенностью электронных денег является их интернациональный, мировой характер. В системе электронных денег не может существовать национальных денег. 
 
 
 
 
 

    Глава 3. История мировых денежных систем. 

    Денежные  системы сформировались в XVI – XVII веках  с появлением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные  элементы появились в более ранний период.

    С развитием товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе.

    Тип денежной системы определяется содержанием  ее элементов и их взаимодействием, которые обусловливают тенденции  развития и закономерности функционирования денежной системы.

    Как элемент хозяйственного механизма  страны денежная система отражает свойственную ему совокупность экономических  отношений, в связи с чем приобретает  характер системы рыночного или  нерыночного типа.

    Нерыночную денежную систему отличает наличие значительных ограничений относительно функционирования денег (талоны, карточные системы распределения и т.д.), использование административных методов регулирования денежного обращения (рационирования выдачи денег, лимитирование кредитов и т.д.), разграничение сфер наличного и безналичного оборота, запрета определенных денежных операций, осуществление контроля за денежными операциями юридических лиц и граждан и т.д. В такой денежной системе фактически нарушаются ее границы как формы организации обращения денег, а регулирование непосредственно распространяется на содержание денежных операций. Такой тип денежной системы присущ административно-командной экономике, какой была система управления экономикой бывшего СССР. Он обусловливает подрыв самой природы денег.

    Денежную  систему рыночного типа характеризует  свободное функционирование денег. Сохраняются лишь определенные ограничения  проведения денежных операций на уровне банков как элемента денежной системы  страны. При этом регулирование денежного обращения проводится путем использования экономических методов влияния на объем, динамику и структуру денежной массы.

    Согласно  механизма регулирования валютных отношений выделяют денежные системы  открытого и закрытого типа. В  открытой денежной системе отсутствуют ограничения на проведение валютных операций юридическими и физическими лицами. Режим регулирования валютных отношений и определения валютного курса обеспечивают органичное включение национальной экономики в мировую. Денежная система закрытой типа предусматривает использование валютных ограничений, которые обуславливают изоляцию национальной экономики от мировой. При таких условиях валютный курс не отражает реальной инвалютной цены денежной единицы страны, и фактически выступает как формальный элемент денежной системы.

    Согласно  общим законам функционирования денег выделяют саморегулирующиеся и регулируемые денежные системы. Саморегулируемыми  были системы обращения металлических  денежных знаков (монет). Основой саморегулирования  выступала равенство стоимости, которую выражали монеты в обращении, и стоимости металла, который находился в них. В связи с этим в конкретный период времени непосредственно в обращении (функция денег как средства обращения) находилась количество монет, необходимая для реализации товаров по закону денежного обращения. Если от изменения объема производства и реализации товаров потребность обращения в денежных знаках сокращалась, то соответствующее количество монет изымалась из обращения, превращаясь в сокровище. При расширении производства и товарного обращения монеты составляли сокровище, поступали в обращение. Так через функцию денег как средства образования сокровища осуществлялось стихийное регулирование денежной массы, благодаря которому количество денежных знаков в обращении поддерживалась на уровне потребности обращения в деньгах.

    Переход к денежной системы рыночного  типа требует либерализации экономических  отношений, введение свободного ценообразования  и проведение комплекса мероприятий, направленных на развитие рыночных отношений: приватизации собственности, содействие развитию предпринимательства, демонополизации экономики, развития предприятий рыночной инфраструктуры. Становление рыночных отношений предполагает переход к денежной системы открытого типа: либерализации внешнеэкономических отношений и введение конвертируемости национальных денег. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Заключение.