Введение.
Экономическая
безопасность банковской деятельности
– это состояние наиболее эффективного
использования ресурсов для предотвращения
угроз и обеспечения стабильного
функционирования коммерческих банков.
Главной
целью обеспечения экономической
безопасности банка является достижение
максимальной стабильности функционирования,
а также создание основы и перспектив
роста вне зависимости от объективных
и субъективных угрожающих факторов. В
настоящих условиях непредсказуемой финансовой
конъюнктуры это особенно актуально.
Сущность
экономической безопасности в банковской
системе состоит в обеспечении состояния
наилучшего использования ее ресурсов
по предотвращению угроз коммерческим
банкам и созданию условий стабильного,
эффективного функционирования и максимизации
прибыли.
Уровень
экономической безопасности банковской
деятельности определяется тем, насколько
эффективно подразделениям и службам
банков удается предотвращать угрозы
и устранять ущерб от негативного воздействия
на банковскую систему. Источниками таких
воздействий являются сознательные или
неосознанные действия конкретных людей,
а также банков - конкурентов, органов
государственной власти, международных
организаций.
Главная
цель обеспечения безопасности банковской
деятельности заключается в достижении
устойчивого и максимально эффективного
функционирования коммерческих банков
на данный момент времени и с учетом перспективной
динамики развития, что достигается при
решении следующих задач по обеспечению
безопасности банковской деятельности:
- достижение
достаточной финансовой устойчивости,
конкурентоспособности и независимости
коммерческого банка;
- защита законных
прав и интересов банка и его сотрудников;
- формирование
и поддержание высокого технического
и технологического потенциала, противодействие
техническому проникновению в преступных
целях;
- своевременная
и полная гражданско-правовая и уголовно-правовая
защита всех видов банковской деятельности;
- защита информационной
среды коммерческих банков и сведений,
составляющих банковскую тайну;
- сохранность
материальных ценностей;
- защита сотрудников
банка от насильственных посягательств,
формирование условий для их безопасной
работы;
- контроль
за эффективностью функционирования системы
безопасности и ее техническое оснащение.
Своевременное
выявление внешних и внутренних банковских
угроз составляет основу для организации
действенного управления процессом обеспечения
экономической безопасности банковской
деятельности.
Оперативное
управление этим процессом состоит в регулярном
получении информации о состоянии безопасности
в каждом конкретном банке, появлении
угроз, а также выявлении их возможного
воздействия на банковскую деятельность.
II. Финансовая
безопасность коммерческого банка.
- Концепция
безопасности коммерческого банка.
Концепция безопасности
коммерческого банка (кредитной организации)
представляет собой научно обоснованную
систему взглядов на определение основных
направлений, условий и порядка практического
решения задач защиты банковского дела
от противоправных действий и недобросовестной
конкуренции.
Под безопасностью
коммерческого охраной банка понимается
состояние защищенности интересов владельцев,
руководства и клиентов банка, материальных
ценностей и информационных ресурсов
от внутренних и внешних угроз.
Обеспечение безопасности
является неотъемлемой составной частью
деятельности коммерческого банка (кредитной
организации). Состояние защищенности
представляет собой умение и способность
кредитной организации надежно противостоять
любым попыткам криминальных структур
или недобросовестных конкурентов нанести
ущерб законным интересам банка.
Объектами безопасности
являются:
- персонал
(руководство, ответственные исполнители,
сотрудники);
- финансовые
средства, материальные ценности, новейшие
технологии;
- информационные
ресурсы (информация с ограниченным доступом,
составляющая коммерческую тайну, иная
конфиденциальная информация, предоставленная
в виде документов и массивов независимо
от формы и вида их представления).
Субъектами правоотношений
при решении проблемы безопасности
являются:
- государство
(Российская Федерация) как собственник
ресурсов, создаваемых, приобретаемых
и накапливаемых за счет средств государственных
бюджетов, а также информационных ресурсов,
отнесенных к категории государственной
тайны;
- Центральный
банк Российской Федерации, осуществляющий
денежно- кредитную политику страны;
- коммерческий
банк как юридическое лицо, являющееся
собственником финансовых, а также информационных
ресурсов, составляющих служебную, коммерческую
и банковскую тайну;
- другие юридические
и физические лица, в том числе партнеры
и клиенты по финансовым отношениям, задействованные
в процессе функционирования коммерческого
банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых
связях (органы государственной власти,
исполнительные органы, организации, привлекаемые
для оказания услуг в области безопасности,
обслуживающий персонал, клиенты и др.);
- службы безопасности
коммерческих банков и частное
охранное предприятие, охранно-детективные
структуры.
Концепция определяет
цели и задачи системы безопасности, принципы
ее организации, функционирования и правовые
основы, виды угроз безопасности и ресурсы,
подлежащие защите, а также основные направления
разработки системы безопасности, включая
правовую, организационную и инженерно-техническую
защиту.
Положения концепции
могут служить методическими
рекомендациями для руководителей
коммерческих банков и служб безопасности
при определении политики в области
банковской безопасности.
- Цели,
задачи, принципы функционирования
безопасности банка.
Главной целью
системы безопасности является обеспечение
устойчивого функционирования банка
и предотвращение угроз его безопасности,
защита законных интересов кредитной
организации от противоправных посягательств,
охрана жизни и здоровья персонала,
недопущения хищения финансовых и материально-технических
средств, уничтожения имущества и ценностей,
разглашения, утраты, утечки, искажения
и уничтожения служебной информации, нарушения
работы технических средств, обеспечения
производственной деятельности, включая
и средства информатизации.
Другими целями
концепции являются:
- формирование
целостного представления о системе безопасности
банка и взаимоувязка различных элементов
этой системы, определение путей реализации
мероприятий, обеспечивающих необходимый
уровень надежной защищенности объектов;
- повышение
имиджа банка и роста прибыли за счет обеспечения
высокого качества предоставляемых услуг
и гарантий безопасности имущественных
прав и интересов клиентов.
Задачами системы
безопасности являются:
- прогнозирование
и своевременное выявление и устранение
угроз безопасности персоналу и ресурсам
банка; причин и условий, способствующих
нанесению финансового, материального
и морального ущерба, нарушению его нормального
функционирования и развитию;
- отнесение
информации к категории ограниченного
доступа (государственной, служебной,
банковской и коммерческой тайнам, иной
конфиденциальной информации, подлежащей
защите от неправомерного использования),
а других ресурсов - к различным уровням
уязвимости (опасности) и подлежащих сохранению;
- создание
механизма и условий оперативного реагирования
на угрозы безопасности и проявление негативных
тенденций в функционировании банка;
- эффективное
пресечение угроз персоналу и посягательств
на ресурсы на основе правовых, организационных
и инженерно-технических мер и средств
обеспечения безопасности;
- создание
условий для максимально возможного возмещения
и локализации наносимого ущерба неправомерным
действиям физических и юридических лиц,
ослабление негативного влияния последствий
нарушения безопасности на достижение
стратегических целей банка.
Организация и
функционирование системы безопасности
должны соответствовать следующим
принципам:
1. Комплексность:
- обеспечение
безопасности персонала, материальных
и финансовых ресурсов от возможных угроз
всеми доступными законными средствами,
методами и мероприятиями;
- обеспечение
безопасности информационных ресурсов
в течение всего их жизненного цикла, на
всех технологических этапах их обработки
(преобразования) и использования, во всех
режимах функционирования;
- способность
системы к развитию и совершенствованию
в соответствии с изменениями условий
функционирования банка.
Комплексность
достигается:
- обеспечением
соответствующего режима и охраны КБ;
- организацией
специального делопроизводства с ориентацией
на защиту коммерческих секретов и банковской
тайны;
- мероприятиями
по подбору и расстановке кадров;
- широким использованием
технических средств безопасности и защиты
информации;
- развернутой
информационно-аналитической и детективной
деятельностью.
Комплексность
реализуется совокупностью правовых,
организационных и инженерно-технических
мероприятий.
2. Своевременность
- упреждающий характер мер обеспечения
безопасности.
Своевременность
предполагает постановку задач по комплексной
безопасности на ранних стадиях разработки
системы безопасности на основе анализа
и прогнозирование финансовой обстановки,
угроз безопасности банка, а также разработку
эффективных мер предупреждения посягательств
на законные интересы.
3. Непрерывность
- считается, что злоумышленники только
и ищут возможность, как бы обойти защитные
меры, прибегая для этого к легальным и
нелегальным методам.
4. Активность. Защищать
интересы банка необходимо с
достаточной степенью настойчивости,
широко используя маневр силами
и средствами обеспечения безопасности
и нестандартные меры защиты.
5. Законность. Предполагает
разработку системы безопасности
на основе федерального законодательства
в области банковской деятельности,
информатизации и защиты информации,
частной охранной деятельности и
других нормативных актов по безопасности,
утвержденных органами государственного
управления в пределах их компетенции,
с применением всех дозволенных методов
обнаружения и пресечения правонарушений.
6. Обоснованность.
Используемые возможности и средства
защиты должны быть реализованы на современном
уровне развития науки и техники, обоснованы
с точки зрения заданного уровня безопасности
и соответствовать установленным требованиям
и нормам.
7. Экономическая
целесообразность и сопоставимость
возможного ущерба и затрат на обеспечение
безопасности (критерий "эффективность
- стоимость"). Во всех случаях стоимость
системы безопасности должна быть меньше
размера возможного ущерба от любых видов
риска.
8. Специализация.
Предполагается привлечение к
разработке и внедрению мер и средств
защиты специализированных организаций,
наиболее подготовленных к конкретному
виду деятельности по обеспечению безопасности,
имеющих опыт практической работы и государственную
лицензию на право оказания услуг в этой
области. Эксплуатация технических средств
и реализация мер безопасности должны
осуществляться профессионально подготовленными
специалистами службы безопасности банка,
его функциональных и обслуживающих подразделений.
9. Взаимодействие
и координация. Означает осуществление
мер обеспечения безопасности на основе
четкой взаимосвязи соответствующих подразделений
и служб, сторонних специализированных
организаций в этой области, координации
их усилий для достижения поставленных
целей, а также сотрудничества с заинтересованными
объединениями и взаимодействия с органами
государственного управления и правоохранительными
органами.
10. Совершенствование.
Предусматривает совершенствование
мер и средств защиты на
основе собственного опыта, появления
новых технических средств с
учетом изменений в методах и средствах
разведки и промышленного шпионажа, нормативно-технических
требований, достигнутого отечественного
и зарубежного опыта.
11. Централизация
управления. Предполагает самостоятельное
функционирование системы безопасности
по единым правовым, организационным,
функциональным и методологическим принципам
и централизованным управлением деятельностью
системы безопасности.
Объекты
защиты.
К объектам, подлежащим
защите от потенциальных угроз и
противоправных посягательств, относятся:
- персонал
банка (руководящие работники, производственный
персонал, имеющий непосредственный доступ
к финансам, валюте, ценностям, хранилищам,
осведомленные в сведениях, составляющих
банковскую и коммерческую тайну, работники
внешнеэкономических служб и другие;
- финансовые
средства, валюта, драгоценности;
- информационные
ресурсы с ограниченным доступом, составляющие
служебную и коммерческую тайну, а также
иная конфиденциальная информация на
бумажной, магнитной, оптической основе,
информационные массивы и базы данных,
программное обеспечение, информативные
физические поля различного характера;
- средства
и системы информатизации (автоматизированные
системы и вычислительные сети различного
уровня и назначения, линии телеграфной,
телефонной, факсимильной, радио- и космической
связи, технические средства передачи
информации, средства размножения и отображения
информации, вспомогательные технические
средства и системы);
- материальные
средства (здания, сооружения, хранилища,
техническое оборудование, транспорт
и иные средства);
- технические
средства и системы охраны и защиты материальных
и информационных ресурсов.