Контрольная работа по «Безопасность жизнедеятельности»

при частичном повреждении строения - стоимость восстановления (ремонта) поврежденного строения, определяемого путем применения:

единичных расценок на отдельные  части (конструктивные элементы) строения или виды работ;

процентного соотношения (удельных) весов стоимости отдельных частей (конструктивных элементов) строения к страховой сумме;

при наличии расходов по спасению строения, уменьшению ущерба и приведению строения в первоначальный вид с помощью ремонта - стоимость  произведенных расходов.

VIII. Взаимные обязательства сторон

IX. Рассмотрение споров

9.1. Споры (претензии), вытекающие из договора страхования  решаются путем переговоров, а  при недостижения согласия в  установленном законодательстве  порядке.

 

 

 

 

 

 

2. Права и обязанности страховщика

Права и обязанности  страховщика по договору страхования:

Обязанности страховщика

Обязанности страховщика  разделяются на обязанности по несению риска и по выплате страхового возмещения (страхового обеспечения).

Принимая на себя обязательства  по несению риска, страховщик должен:

• ясно и понятно охарактеризовать в договоре страхуемый риск и границы страхового интереса;

• указать первичные  исключения из страхового покрытия и  ясно определить граничные риски, входящие и не входящие в состав страхового покрытия;

• обеспечить неразглашение информации, которая стала ему известна в связи с заключением договора страхования и которая содержит в себе коммерческую тайну страхователя.

По заключенным договорам  страховщик гарантирует надлежащее исполнение принятых на себя обязательств и отвечает по ним всем принадлежащим ему имуществом.

При получении претензии  от страхователя о выплате страхового возмещения страховщик обязан:

• обеспечить осмотр объекта  страхования своим экспертом;

• составить акт о  страховом случае при участии  страхователя;

• произвести расчет ущерба;

• произвести выплату  страхового возмещения (страховой суммы).

Осуществление страховой выплаты — самая важная обязанность страховщика, составляющая предмет договора страхования. Срок выплаты обычно установлен в договоре. Если же по какой-то причине срок выплаты в договоре не установлен, то выплата должна быть произведена не позднее чем через семь дней после обращения за ней страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик несет ответственность за несвоевременную выплату в виде неустойки, размер которой либо оговаривается в договоре страхования, либо, при отсутствии такого пункта в договоре, определяется ст. 394 ГК. При неисполнении денежного обязательства на не уплаченную в срок сумму начисляются проценты, величина которых определяется обычно ставкой рефинансирования ЦБ.

Права страховщика

Страховщик наделен  определенными правами по договору страхования. Прежде всего, он имеет право на оценку страхового риска. Это право реализуется через осмотр и экспертизу объекта страхования и ответы будущего страхователя на вопросы формуляра заявления. Если страховщик не воспользовался этим своим правом при заключении договора имущественного страхования, то указанная в договоре страховая стоимость имущества не может быть оспорена.

Исключение, согласно ст. 948 ГК, составляет лишь случай, когда страховщик, не воспользовавшись своим правом на оценку риска, был сознательно введен в заблуждение страхователем или иным лицам относительно страховой стоимости.

При несении риска  страховщик имеет право проверять состояние застрахованного объекта, а также соответствие сообщенных ему страхователем сведений об объекте страхования действительным обстоятельствам, независимо от того, изменились или нет условия страхования.

При необходимости страховщик направляет запрос в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая. Страховщик имеет также право участвовать а спасении и сохранении застрахованного объекта, принимая необходимые для этого меры или указывая страхователю на необходимость их принятия. Вместе с тем эти действия страховщика не могут однозначно рассматриваться как признание его обязанности выплачивать страховое возмещение.

При страховании гражданской  ответственности страховщик имеет право представлять интересы страхователя в переговорах и соглашениях о возмещении третьим лицам причиненного им ущерба, а также при рассмотрении в третейском или арбитражном судах дел, возбужденных по искам третьих лиц по отношению к страхователю.

В целом ряде случаев  страховщик имеет право отказаться от исполнения договорных обязательств либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплаты страховой суммы. Это возможно в тех случаях, когда страхователь:

• сообщил неправильные, т.е. Заведомо ложные или неполные, сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о степени риска;

• не известил страховщика  о существенных изменениях в риске;

• не известил страховщика  в установленном порядке о  страховом случае или чинил препятствия представителю страховой компании в определении обстоятельств, характера и размера ущерба;

• не представил документов, необходимых для определения  размера ущерба;

• не принял мер к предотвращению ущерба или сокращению его размеров, что привело к обратным результатам.

Необходимо проводить  различие между понятиями право на отказ и освобождение от страховой выплаты. Правом на отказ страховщик может и не воспользоваться с учетом обстоятельств дела. Освобождение от страховой выплаты означает, что страховщик не только может, но и обязан отказать страхователю в выплате.

Страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай произошел вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица (ст. 963 ГК). В некоторых отраслях имущественного страхования действуют более жесткие нормы. Так, по договорам морского страхования освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения предусматривается при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Кроме того, в текст договора имущественного страхования может быть включен пункт, исключающий из покрытия страховые случаи, произошедшие из-за грубой небрежности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 963 ГК освобождение страховщика от страховой выплаты не распространяется на:

- договоры страхования  гражданской ответственности за  причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен лицом, риск ответственности которого страхуется;

• договоры личного страхования  в случае смерти застрахованного лица, наступившей в случае самоубийства, если к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

Закон освобождает страховщика  от страховой выплаты также в следующих случаях (ст. 964 ГК):

• воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражении;

• военные действия, а  также маневры или иные военные  мероприятия:

• гражданская война, народные волнения всякого рода или  забастовки:

• изъятие, конфискация, реквизиция, арест или уничтожение застрахованного имущества по распоряжению государственных органов, если договором страхования не предусмотрено иное.

Если страховщик выплатил страховое возмещение страхователю, то к нему переходит право требовать возмещения ущерба в пределах выплаченной суммы от лица, виновного в причинении ущерба. Такой переход права требования на возмещение ущерба называется суброгацией (ст. 965 ГК).

 Суброгация означает переход прав кредитора к другому лицу в уже существующем обязательстве. Суброгация основана на законе и отличается от регресса по сути и процедурам реализации. При регрессе возникает новое обязательство, а при суброгации в существующем обязательстве заменяется кредитор. По этой причине право требования, перешедшее к страхователю в порядке суброгации, осуществляется с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убыток. Осуществление права требования неразрывно связано с предъявлением иска. Поэтому страхователь обязан передать страховщику все документы, необходимые для осуществления страховщиком этого права.

 

 

3. Задача

 В договоре страхования  домашнего имущества граждан  предусмотрена франшиза с записью «Свободно от первых 5 %». Страховая сумма, на которую застраховано домашнее имущество, 200 тыс.руб. Фактический ущерб в результате страхового случая составил 35 тыс.руб. Определите сумму страхового возмещения, подлежащую выплате страхователю.

Дано:       Безусловная франшиза 5%

                 Страховая сумма 200 тыс. руб.

                 Ущерб страхового случая 35 тыс.  руб.

Найти:     Сумму  страхового возмещения.

Решение: 1) Сумма франшизы: 200000 руб. * 5% = 10000 руб.

                 2) Сумма страхового возмещения: 35000 – 10000 = 25000 руб. 

Ответ: сумма страхового возмещения, подлежащая выплате страхователю составила 25 тыс. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Федорова Т.А. Основы страховой деятельности. М.: Изд.-во БЕК, 2001

2. Ахвледиани Ю.Т. Страхование.  М.: ЮНИТИ, 2008

3. Шахов В.В. Страхование.  М.: ЮНИТИ, 2003