Основные направления кредитования и перспективы развития

Глава 2.Понятие  международных финансовых организаций.

2.1.Международные финансовые организации: классификация и функции.

       Международные финансовые организации (МФО) создавались и развивались постепенно. Государства постепенно осознавали необходимость международного сотрудничества, обмениваясь изобретениями в области науки, военной техники, искусства. Серьёзные проблемы и споры между государствами вызывала несогласованность национальных законодательств, появилась потребность в создании универсального механизма регулирования международных экономических отношений. Разница в социально-экономических условиях в разных странах выдвинула необходимость оказания помощи и содействия со стороны развитых стран развивающимся государствам и среди них наименее развитым и бедным. Государства нуждались в разработке единой стратегии социально-экономического развития. В данных условиях особая роль в поиске новых механизмов регулирования была возложена на международные экономические организации. В настоящее время существует более 4 тысяч международных организаций. Ведущая среди них — Организация Объединенных Наций (ООН) с ее разветвленной системой экономических органов, Международный валютный фонд (МВФ), Международный банк реконструкции и развития (МБРР).  Международные финансовые организации – международные экономические организации, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействовать экономическому развитию стран, оказывать кредитную помощь.[25]Цели международных финансовых организаций:

       - объединить усилия мирового сообщества  в целях стабилизации международных  финансов и мировой экономики;

       - осуществлять межгосударственное  валютное и кредитно-финансовое регулирование;

       - совместно разрабатывать и координировать  стратегию и тактику мировой  валютной и кредитно-финансовой  политики.[10,с.124]

       Международные экономические организации, регулирующие мировую экономику, можно классифицировать по организационному принципу и по сфере многостороннего регулирования. Классификация международных экономических организаций по организационному принципу предполагает участие или неучастие организации в системе ООН и цели данной организации:

       1. Международные экономические организации системы ООН.

2. Международные экономические организации,  не входящие в систему ООН.

3. Региональные экономические организации.

       К организациям, имеющим глобальное значение, относятся специализированные институты  ООН-МВФ и группа Всемирного банка, всемирная торговая организация. Также существуют органы ООН, занимающиеся проблемами международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Так на конференции ООН по торговле и развитию – ЮНКТАД обсуждаются валютно-кредитные вопросы вместе с проблемами мировой торговли. Классификация международных экономических организаций по сфере многостороннего регулирования включает:

1. Международные экономические организации, регулирующие экономическое и промышленное сотрудничество и отрасли мирового хозяйства.
2. Международные экономические организации в системе регулирования мировой торговли.
3. Региональные экономические организации в системе регулирования мирового хозяйства.
4. Международные и региональные экономические организации, осуществляющие регулирование предпринимательской деятельности.
5. Международные неправительственные организации и объединения, содействующие развитию международных хозяйственных связей. Помимо межправительственных организаций сюда включены международные неправительственные экономические организации:
• Межгосударственные универсальные организации, представляющие интерес всех государств мира. Сюда входит МВФ, МБРР и его дочерние организации – МФК, МАР, МАГИ.
• Межгосударственные организации регионального и межрегионального характера, решающие широкий спектр вопросов в том числе экономических и финансовых(ЕБРР).
• Международные экономические организации, представленные полуформальными объединениями типа «семерки». От состояния экономики лидеров мирового хозяйства во многом зависит мировая экономика. В связи с этим в ходе ежегодных конференций рассматриваются наиболее актуальные проблемы экономики, и вырабатывается общая линия поведения. Эти решения часто определяют политику МВФ, МБРР и других международных экономических организаций. Также к этому виду организаций относится Парижский клуб стран-кредиторов (действующий на межгосударственном уровне) и Лондонский клуб (действующий на межбанковском уровне).
• Различные торгово-экономические, валютно-финансовые и кредитные, отраслевые или специализированные организации (МФК,МАР, МАГИ, БМР) [7, с. 198]

       Деятельность  МФО позволяет обеспечить в целом  стабильное функционирование валютно-финансовой сферы. К основным функциям, выполняемыми МФО относятся:

   1. Информационная функция. Международные финансовые организации (МФО) оказывают помощь при получении информации о деятельности того или иного государства, об общих тенденциях развития мирового хозяйства. МФО предоставляют такую информацию, публикуя статистические материалы, результаты исследований, проводя международные встречи, конференции, собрания.

   2. Консультационная функция. МФО консультируют правительства различных стран по проведению валютно-кредитной и финансовой политики.

   3. Регулирующая функция. МФО регулируют международные финансовые отношения. В частности, МВФ предоставляет временную финансовую помощь странам, которые имеют трудности платежных балансов. МВФ неоднократно предоставлял также временную помощь странам для поддерживания курсов национальных валют.

   4. Прогнозирование. МФО осуществляют прогноз развития национальных и мировых экономик. В зависимости от целей и степени универсальности международные валютно-финансовые институты подразделяются на организации, имеющие мировое значение, региональные, а также организации, деятельность которых охватывает какую-либо конкретную сферу всемирного хозяйства. [6,с.84] Для осуществления своих функций МФО используют все возможности современных технологий финансового и инвестиционного анализа и управления рисками. Эффективность деятельности МФО в значительной степени зависит от взаимоотношений с правительствами стран-участниц.

       Таким образом, государства всегда нуждались  в создании МФО, как одного из основных инструментов регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений  между странами. Кроме того, необходимо отметить, что существует большое  количество  МФО. Одни из них регулируют международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Другие вырабатывают рекомендации по валютной и кредитно-финансовой политике. Третьи обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуальным валютно-кредитным и финансовым проблемам и экономике в целом. Некоторые из них выполняют все перечисленные функции.

       2.2 Международные финансовые организации  в мировой экономике.

       МФО стабилизируют функционирование всех международных валютно-кредитных отношений. Они  регулируют международные валютно-финансовые отношения, вырабатывают рекомендации по валютной и кредитно-финансовой политике, информируют и анализируют актуальные валютно-кредитные и финансовые проблемы. Основными МФО являются:

       1. Международный валютный фонд (МВФ). Это межправительственная организация, организованная в 1944 году. МВФ регулирует валютно-кредитные отношения государств, являющихся его членами и оказывает им финансовую помощь, предоставляя кратко или среднесрочные кредиты и займы. Фонд имеет статус специализированного учреждения ООН.

       Высшим  органом управления МВФ является Совет управляющих. В его состав входят министры финансов или руководителей  Центробанков государств – членов МВФ. Оперативное управление этой международной  финансовой организацией осуществляет Исполнительный совет, во главе которого стоит директор – распорядитель. Он несёт ответственность за ведение дел МВФ. [21]

       В МВФ действует принцип «взвешенного»  количества голосов: возможность стран-членов оказывать воздействие на деятельность фонда с помощью голосования определяется их долей в его капитале. Каждое государство имеет 250 «базовых» голосов независимо от величины его взноса в капитал и дополнительно по одному голосу за каждые 100 тыс. СДР суммы этого взноса. Такой порядок обеспечивает решающее большинство голосов ведущим государствам. Самым большим количеством голосов обладают США, Япония, Германия, Великобритания, Франция, Италия, Саудовская Аравия, Канада, Китай, Россия.(Приложение 1) МВФ предоставляет кредиты странам-членам по следующим причинам: для покрытия дефицитов платёжных балансов, а также для поддержки макроэкономической стабилизации. За время своей деятельности МВФ добился широкого признания, зарекомендовал себя как активно функционирующий мировой институт, накопил большой и полезный опыт.

       2. Группа  Всемирного Банка (ВБ). Самая крупная международная финансовая организация, которая предоставляет займы, кредиты, консультации развивающимся странам и странам с переходной экономикой.

       Группа  учреждений Всемирного банка состоит из пяти тесно связанных между собой учреждений. Владеют ими страны-члены Всемирного Банка, кроме того, они обладают правом принятия окончательных решений:

       -Международный  банк реконструкции и развития (МБРР). Предоставляет займы и  помощь кредитоспособным государствам со средним и невысоким доходом. Основную сумму своих средств он получает от продажи облигаций на международных финансовых рынках.

       - Международная ассоциация развития (МАР). Занимается предоставлением беспроцентных займов и кредитов наименее развитым странам, которые не в состоянии брать кредиты у МБРР. Наличие права на получение кредитных ресурсов от МАР представляет собой временный механизм, который даёт возможность бедным странам получить доступ к достаточному объему ресурсов, пока эти страны не смогут получить средства, необходимые им для инвестиций. По мере того как экономика этих стран растет, они теряют право на получение ресурсов от МАР. После этого средства полученных ранее и погашаемых ими займов позволяют МАР выдавать новые займы другим бедным странам.

       - Международная финансовая корпорация (МФК). Оказывает финансовую поддержку частному сектору в развивающихся государствах. Она инвестирует средства в жизнеспособные частные предприятия развивающихся стран и предоставляет клиентам долгосрочные кредиты, гарантии, оказывает им консультативные услуги, а также услуги, связанные с управлением рисками. МФК инвестирует в проекты тех регионов, где ощущается недостаток частных инвестиций.

       - Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ). Поддерживает иностранные инвестиции в развивающиеся страны, выступая гарантом от убытков, которые могут возникнуть от некоммерческих рисков. Кроме того, МАГИ оказывает странам техническую помощь в распространении информации о возможностях для инвестирования средств. Агентство также оказывает посреднические услуги в урегулировании споров, связанных с инвестициями. Миссия МАГИ состоит в том, чтобы продвинуть прямые иностранные инвестиции в развивающиеся страны, чтобы поддержать экономический рост, уменьшить бедность и улучшить жизнь людей.

       - Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС). Поддерживает международные инвестиции, решая спорные вопросы, возникающие между инвестируемыми странами и иностранными инвесторами.

       Во  главе Всемирного Банка стоит  Совет Управляющих, в который  входят по два представителя от каждого  государства – участника. [18, с. 96]

       3. Региональные финансовые организации

         Среди данной группы можно  выделить следующие организации:

       -Банк  международных расчетов (БМР) - первый межгосударственный банк, который был организован в 1930г. в Базеле как международный банк центральных банков. Его организаторами были эмиссионные банки Англии, Франции, Италии, Германии, Бельгии, Японии и группа американских банков во главе с банкирским домом Моргана. БМР выполняет депозитно-ссудные, валютные, фондовые операции, куплю-продажу и хранение золота, выступает агентом центральных банков.

       -Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) создан в 1990 году. Выполняет финансирование различных программ и проектов, которые связаны с реформированием стран Центральной и Восточной Европы. В момент создания входило 40 стран, сейчас - 60 стран.