Тенденции и перспективы добровольного медицинского страхования

2. Перечень бесплатных медицинских услуг ограничен.

3. Расходы по обязательному медицинскому страхованию, включаемые в общие расходы на социальное обеспечение граждан, неадекватно малы (в среднем, рыночная цена лекарств, медицинского оборудования в расчете на 1 больного превышает нормативы в 3-5 раз).

Несмотря на то, что объемы рынка ДМС в России растут, и за последний год рост составил примерно 15 %, а к 2010 емкость рынка достигнет примерно 20% от общего объема страховых взносов по добровольным видам страхования, социальная роль ДМС могла бы быть более значимой. По социологическим опросам 95% населения России не готовы признать платную медицину из-за боязни повышения стоимости услуг. Люди, имеющие финансовые ресурсы, заключают договоры ДМС по причине получить максимальный объем медицинской помощи за минимальное время и как можно быстрее вернуться к работе. То есть в качестве страхового случая обычно рассматривается заболевание или травма, что не позволяет через ДМС уменьшать заболеваемость населения. Можно предложить 3 варианта ДМС. Во-первых, по результатам обследования пациент страхуется от наиболее вероятного заболевания на весь срок заболевания. Во-вторых, обследовать пациента раз в три месяца с целью гибкого изменения уплачиваемых страховых взносов в зависимости от изменения вероятности заболевания. В-третьих, по результатам исследования пациенту дают медицинские рекомендации по поддержанию высокого уровня здоровья, которые он выполняет самостоятельно, тарифная ставка не меняется в течение всего периода страхования, через каждые три месяца обследование повторяется. Когда до окончания срока страхования остается три месяца, обследование должно повторяться уже через каждый месяц. Если они объективно показывают наличие того же первоначального класса здоровья, пациенту выплачивают всю страховую сумму либо в денежной форме, либо в виде путевок в санатории, пансионаты.

Следующие организационные мероприятия необходимы для развития ДМС:

1) организация и проведение с помощью средств массовой информации социальной рекламы ДМС, показывающей смысл этого вида страхования, его варианты, значимость для общества;

2) разъяснение страховым организациям преимуществ и выгод работы с различными вариантами ДМС;

3) разработка правил страхования для предложенных вариантов ДМС;

4) утверждение Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ новых вариантов ДМС.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование (теория, практика и зарубежный опыт): Учебн. пособие. – М.: Экспертоне бюро,1999. – 373 с.

2. Балабанов А.И. Учебное пособие по страхованию. СПб: Питер, 2003.

3. Гвозденко А.А. Основы страхования. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

4. Гинзбург А.И. Страхование. – СПб.: Питер, 2003.

5. Журавлев Ю.М. Словарь – справочник терминов по страхованию и перестрахованию. – М.: АНКИЛ, 1998

6. Левант Н.Т. Проблемы развития обязательного и добровольного медицинского страхования / Страховое дело. – 1993. №6.

7. Лисицын Ю.Л. Медицинское страхование. – М.: 1994, 113с.

8. Миронов А.А., Таранов А.М., Чейда А.А. Медицинское страхование. – М.: Наука, 2002. – 312 с.

9. Страхование: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. М.: Издательский дом «ДРОФА», 2003.

10. Страхование: Учебник для ВУЗов / Под ред. А.А Балабанова, А.И. Балабанова. М.: Издательство «ПРИОР», 2002.

11. Страхование: Учебник для ВУЗов / Под ред. В.В. Шахова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.

12. Страхование. Учебник. В.В.Шахов. М.: ЮНИТИ, 2000.

13. Страхование. Краткое пособие для подготовки к экзамену. М., издательство БЕК, 2001;

14. Шихов А.К. Страхование: Учебн. пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2000. – 431 с.

15. Тенденции и перспективы развития страхования в России. Бюро экономического анализа, М.: Издательство «НОРМА», 1999.