Страхування ризиків в туризмі

Страхування ризиків

Страхування ризиків - це дієвий захист від некоректних рішень і правильний спосіб підвищення відповідальності осіб, які їх приймають. Адже факт наявності страхового поліса вже стимулює до більш серйозного відношення щодо процесу прийняття рішень та проведення профілактичних дій, як і приписує договір страхування ризиків. Існує безліч класифікацій ризиків: Вони можуть класифікуватися за причинами виникнення, часом виникнення, характером  і ступенем тяжкості наслідків, сфері створення і т.д. 
 

Види 

Страхування ризиків буває обов'язковим і добровільним. Обов'язкове страхування ґрунтується на вимогах законодавства. Добровільне страхування ризику продиктовано страховим інтересом кожної зі сторін. 

Класифікація страхування ризиків по об'єктах страхового інтересу виділяє:

• майнове страхування,
• страхування відповідальності і
• страхування персоналу.

Майнове страхування може поширюватися на всі основні види активів компанії. При цьому страхувальник забезпечує своєчасну сплату страхових внесків, а страховик - відшкодування матеріального збитку підприємства, при настанні страхового випадку. Страхування відповідальності гарантує страховий захист компанії від ризику фінансових втрат, які можуть з'явитися в зв'язку з заподіянням шкоди третім особам. Актуальним видом страхування ризиків виступає страхування персоналу (життя співробітників і ризику втрати ними працездатності). Досить вагомим видом страхування ризиків є титульне страхування (втрата права власності на об'єкт нерухомості) 

Інша класифікація страхування ризиків передбачає повне і часткове страхування. При повному страхуванні ризики страхуються в повному обсязі. Часткове страхування обмежує покриття матеріальних збитків розміром страхової суми (співвідношенням дійсної ринкової вартості майна до страхової суми) або певними умовами настання страхового випадку та кількістю виключень. 
 

Системи 

Класифікація страхування ризиків, згідно використовуваних систем, передбачає наступні види:

- Страхування за дійсною ринковою вартістю майна - відшкодування виплачується в повній сумі фактично понесених збитків);

- Страхування за узгодженою страховою сумою - на підставі узгодження зі страховиком, страхування майна, за вартістю нижчою за ринкову.

- Страхування за системою пропорційної і непропорційної відповідальності - виплата страхового відшкодування з застосуванням пропорційної системи страхової виплати, тобто страхова сума, наприклад, 10 000 гривень, а страховик провів виплату сумою в 1 000 гривень - відповідальність зменшилася на 10%. При наступних виплатах страхова сума і відповідальність страховика перед страхувальником також будуть зменшуватися.

- Страхування за системою «перший ризик» - так звана перша страхова подія, тобто договір страхування закінчує свою дію після настання і проведення страхової виплати по першому страховому випадку. Тим не меньше, якщо між моментом настання та виплати відшкодування, настала ще одна подія, то претензії по ньому страховик не розглядає..

У процесі страхування ризиків можна застрахувати майно (активи) підприємства, причому, - як матеріальні, так і нематеріальні (інтелектуальні); кредитні ризики (ризики несвоєчасного платежу); депозитні та інвестиційні ризики, відповідальність директорів (D&O Directors and Officers). 

Переваги 

Бізнес - діяльність сповнена непередбачених ситуацій і різноманітних каверз. Будь-яка дрібниця може негативно позначитися на темпах розвитку підприємства. А велика неприємність, - така як нанесення матеріального збитку, третім особам, - може і зовсім погубити бізнес. Якщо компанія тільки починає своє просування на ринку, то навіть незначні суми матеріального збитку можуть стати для неї згубними. Великим підприємствам з великими активами і численним штатом, у яких на кон поставлені величезні суми, доводиться деколи стикатися з дуже масштабними неприємностями. І якщо ризики застраховані, - бізнесу нічого не загрожує. 

На  що звернути увагу? 

Якщо страхова сума за договором страхування, не перевищує 100 000 Євро, то має сенс страхуватися без перестрахування, залишаючи відповідальність за ризик повністю на власному утриманні страховика, головне знайти такого страховика... 

Навіщо? - Врегулювати страхову подію на місці набагато простіше, компанія то своя, рідна, так би мовити, під боком...Обов'язково уважно прочитати договір страхування - особливо, в тій його частині, яка детально описано виникнення страхових випадків і порядок виплати страхового відшкодування.Що ще важливо - будь-який договір страхування укладається на підставі правил страхування - тому саме собою вивчіть і їх.Хоча найкраще - проконсультуйтеся у фахівця, наприклад у мене ... 

Епілог 

Страхування ризиків покликане забезпечити економічну безпеку компаній, забезпечити підтримку у складній ситуації і підвищити рівень відповідальності посадових осіб. Грамотно вибудувана інвестиційна політика підприємства, що включає необхідні види витрат на обов'язкові та добровільні види страхування ризиків, здатна вивести діяльність юридичної особи на якісно інший рівень. Страхові компанії сьогодні пропонують широкий вибір програм страхування ризиків, серед яких можна скласти свою власну програму страхування, що включає відшкодування з тих видів ризиків, які найбільшою мірою загрожують діяльності підприємства.Це дозволить бути впевненим у тому, що як би не обернулися події, - страхування ризиків гарантує як мінімум часткове, - а в ідеалі, і повне відшкодування збитків при настанні страхової події.Страховий брокер проведе конкурс і обере той страховий продукт, який потрібен саме Вам.