Страхування професійної відповідальності

    За  договором страхування професійної  відповідальності, як правило, підлягають відшкодуванню:

• пряма шкода, заподіяна третім особам внаслідок страхового випадку, відповідальність за відшкодування якої несе страхувальник, і має прямий причинно-наслідковий зв'язок між професійною діяльністю (бездіяльністю) страхувальника та заподіяною шкодою;
• витрати страхувальника при настанні страхового випадку.

    Перелік випадків, у яких страховик не несе відповідальності перед страхувальником, є досить великим. Це є однією з причин того, що в Україні добровільне страхування професійної відповідальності не користується значним попитом. Із метою залучення більшої кількості клієнтів, страховим компаніям доцільно було б переглянути свої умови і запропонувати страхувальникам більш широке страхове покриття (можливо, застосовуючи при цьому вищі страхові тарифи).

5. СПОСОБИ ЗАХИСТУ ПРОФЕСІОНАЛА

    Доведення вини страхувальника та зв'язку його дії (бездіяльності) зі збитками третіх осіб є найбільш складним етапом при обґрунтуванні факту настання страхового випадку і визначенні розміру страхової виплати. Тому при розробці умов страхування професійної відповідальності вкрай необхідним є комплексний підхід, який враховує специфіку того чи іншого виду професійної діяльності.

    Захистом  проти висунених претензій може бути доказ, що професіонал не перевищив  своїх повноважень, був обережний  та що його дії відповідали рівню  кваліфікації, яка вимагається від  професіоналів у цій галузі. Він  повинен переконати суд, що діяв чесно та розумно.

    Великі  суми позовів, а також відсутність  резервів для таких виплат, які  професіонал потенційно має бути готовий сплатити, змушують його вдаватись  до страхування. Більше того, у деяких країнах страхування професійної  відповідальності здійснюється в обов'язковій формі.

    Як  правило, факт настання страхового випадку  при страхуванні професійної  відповідальності визначається після набуття чинності рішенням суду, яке визначає майнову відповідальність страхувальника за заподіяння матеріального збитку чи шкоди життю і здоров'ю третім особам та їх розмір. У цій ситуації виникає парадокс, оскільки страхувальник зацікавлений у тому, щоб уникнути судового процесу і розголошення справи щодо припущення ним помилки в професійній діяльності. Страховик волів би отримати підтвердження компетентного органу, в даному випадку — рішення суду, про заподіяння шкоди і причинно-наслідкового зв'язку між фактом заподіяння шкоди і помилкою професіонала. На сьогодні в Україні органом, який розглядає претензії потерпілих, є господарський суд. Проте на жаль, у багатьох випадках він не може вирішувати складні професійні питання, зокрема об'єктивно встановлювати помилку спеціаліста чи її відсутність. Розв'язанням цієї проблеми могло б стати створення професійних об'єднань, до складу яких належать досвідчені визнані фахівці галузі, та організація їх плідної співпраці зі страховими компаніями, що здійснюють страхування професійної відповідальності. Інша альтернатива — залучення до справи незалежних експертів для розслідування та компетентних висновків (хоча цей варіант призводить до додаткових витрат на оплату праці таких експертів).

ВИСНОВОК 

    Досвід  країн із розвиненим ринком страхових  послуг, де цей вид страхування  є однією з передумов здійснення професійної діяльності, демонструє вдале його функціонування і розвиток.

    Перевагами  укладання договору страхування  професійної відповідальності є  формування позитивного іміджу та захисту  ділової репутації професіоналів, надання впевненості їх потенційним  клієнтам у фінансовій надійності, незалежності та професіоналізмі спеціаліста.

    Страхування професійної відповідальності є одним з факторів розвитку міжнародного співробітництва, оскільки необхідною умовою, яку висувають іноземні партнери, є наявність страхового договору.

    Функціонування в Україні ефективної і простої системи розгляду претензій потерпілих сприяло б прогресивному розвитку ринку професійних послуг, і як наслідок, — страхування професійної відповідальності.

    Запорукою успішного розвитку страхування  професійної відповідальності в Україні є не лише запровадження і вдосконалення норм чинного законодавства, але й стимулювання попиту на таку страхову послугу з боку страхувальників.

СПИСОК  ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 

1. Законодавство України про страхування
2. Закон України «Про захист прав споживачів»
3. Страхування: Навч. посіб. – 2-ге вид. переробл. та допов. – К.: Київ. нац. торг.-екон. ун-т, 2006. – 400 с.
4. Страхування: Підручник./ Керівник авт.кол. і наук. ред. Осадець С.С. -К.: КНЕУ, 1998. -528c.

Інтернет  ресурси: 

1. http://www.prostrakhuvannja.com/
2. http://www.aptekagal.com.ua/show_article.php?year=2010&month=2&num=2
3. http://www.persha.kiev.ua/ua/for-my-company_sv2
4. http://www.br.com.ua/referats/Insurance/1913.htm
5. http://forinsurer.com/public/07/03/05/2940
6. http://www.krona.net.ua/page/text/name=insurance-prof