Страховой рынок Великобритании

    - страхование грузов и многие другие.

       Общее страхование. Данный вид  страхования охватывает страхование  собственности, имущества и ответственности,  связанное с восстановлением  потерянного имущества (полностью  или частично).

    Страхование жизни. Считается, что страхование  жизни зародилось именно в Великобритании, так как именно здесь в 1762 году появилась одна из первых страховых групп Equitable Life Assurance Society, которая занимается страхованием жизни и сегодня.

       Существуют два вида страхования  жизни: страхование без накоплений и страхование, позволяющее накапливать сбережения. К первому виду относиться полис страхования жизни на определенный срок (Term Life Insurance) или полис временного страхования жизни.

    По  полису страхования жизни на определенный срок страховая компания обязана уплатить выгодоприобретателю (бенефициару) оговоренную в полисе сумму в случае смерти застрахованного лица в период действия полиса. После окончания периода страхования страховой взнос не возвращается клиенту. Страхование жизни на определенный срок — наименее дорогая форма страхования жизни. Она обеспечивает защиту, но не имеет характера сбережений. Виды страхования жизни на определённый срок:

    -стандартный  полис на срок без особых  условий; 

    -возобновляемый  полис страхования (Renewable Term Life Insurance);

    -конвертируемый (обратимый) полис; 

    -полис  с уменьшающимся покрытием; 

    -полис  группового страхования жизни  на срок.

       Пенсионное страхование. Это система  мер, призванная гарантировано  компенсировать гражданам их  заработок, который они имели  до выхода на пенсию.

       Страхование по защите и восстановлению  здоровья.  Застрахованному лицу  гарантируются страховые выплаты  при наступлении заболеваний:  нервной системы, органов дыхания,  кожи и подкожной ткани, органов  пищеварения, костно-мышечной системы,  системы кровообращения, мочеполовой системы, глаз; осложнение беременности, инфекционных болезней, психических расстройств, новообразований, а также их последствий (потери трудоспособности, наступлении инвалидности, смерти) в пределах страховой суммы (страховая сумма договорная).

       Страхование от чрезвычайных  происшествий и несчастных случаев.  Предусматривает денежные выплаты  в период восстановления здоровья, позволяет оплатить расходы, как  на лечение, так и на период  реабилитации, а также оказывает  финансовую поддержку при назначении инвалидности и при смерти застрахованного.

       Страхование автотранспорта. Данный  вид страхования является одним  из самых распространенных. Если  страховой случай наступил, то, в  зависимости от вида автострахования,  страхователь или третье лицо получает денежную компенсацию. Застраховать можно любой транспорт, начиная от велосипеда, заканчивая автоколонну крупногабаритных трейлеров.

       Страхование поездок— покрывает  все медицинские расходы при  заболеваниях или травмах, полученных  в результате несчастного случая. Позволяет получить качественную и своевременную медицинскую помощь в любой из стран.

       Страхование животных. Вид страхования,  набирающий обороты и пользующийся  все большим спросом в Великобритании. Особенно это касается животных в спорте, например, лошадей, редких и ценных пород выставочных животных и пр. Также часто страхуют животных, используемых в сельском хозяйстве. Животное, повлекшее за собой серьёзные денежные вложения обязательно страхуется в Великобритании.

       Страхование бизнеса, независимо от рода деятельности (легального) и размера компании может включать в себя огромный перечень рисков, но основными из них являются  страхование сотрудников предприятия (обязательное страхование), страхование запланированных сделок, страхование активов предприятия, страхование от убытков и другие подвиды.

       Страхование грузов — один  из видов имущественного страхования,  имеющий целью защиту грузов  от различного рода рисков  в процессе их транспортировки  от грузоотправителя к грузополучателю.

       Помимо вышеописанных видов страхования  в Великобритании популярен такой  вид как страхование ответственности товаропроизводителей. Данный вид страхования ответственности, предназначенный для защиты интересов производителей товаров, работ и услуг, связанных с возможным возмещением вреда потребителям. К примеру, в начале 1980-х годов была обнаружена связь между асбестосодержащими изделиями и раком лёгких. В результате на страховые компании, страховавшие риск ответственности товаропроизводителей асбестовых изделий, обрушился поток требований по компенсации от родственников погибших от этого заболевания. Также немногие потребители прибегают к обратному данному виду страхования. (В случае приобретения недоброкачественного или бракованного товара, застрахованный гарантировано получает денежную компенсацию, помимо ожидания выплаты за поданный иск на товаропроизводителя).

    Среди иных видов страхования, довольно часто  встречаются и, своего рода, эксклюзивные. К примеру, страхование личных частей тела от всевозможных «невзгод», заявленных страхователем или страхование от НЛО и галлюцинаций и т.п. Одна из крупнейших страховых компаний Великобритании и мира, «Aviva» опубликовала список самых нелепых пояснений по поводу повреждения застрахованного автомобиля. В этот перечень вошли:

    •  повреждение лобового стекла упавшей  с дерева белкой;

    •  невозможность затормозить из-за попадания картофелины под педаль тормоза;

    • падение оленя на капот автомобиля в момент парковки;

    • нанесение ущерба проезжающей мимо машине замороженным люля-кебабом;

    • столкновение автомобиля с зеброй во время посещения сафари-парка;

    • повреждение эмали на машине вследствие того, что ее облизали коровы проходящего  мимо стада.

    Все случаи из вышеперечисленного могли  быть застрахованными, а следовательно, на страховом рынке Великобритании может быть застраховано абсолютно всё от всевозможных ситуаций.

       В Великобритании действует обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельцами автотранспорта, авиаперевозками, лицами, занимающимися верховой ездой, а также лицами, которые содержат в домашних условиях животных, опасных для окружающих. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Интеграция страхования Великобритании в мировое сообщество

      Lloyd’s of London, Лондонский Ллойд или просто Ллойд — известный рынок страхования, называемый иногда (ошибочно) страховой компанией. Представляет собой место, где встречаются андеррайтеры со страховыми брокерами для заключения договоров страхования и перестрахования.

Ллойд получил своё название по имени Эдварда Ллойда (Edward Lloyd), владельца кофейни, расположенной на Тауэр стрит, рядом с Тауэром. Это место в XVII в. (ок. 1688 г) было популярно у моряков, купцов, владельцев судов, где они постоянно обменивались новостями. С 1696 года Ллойд начал выпускать три раза в неделю специальный листок «Новости Ллойда», который выходит и по сей день. Здесь же часто заключались договоры страхования судов, грузов. После Рождества в 1691 г. кофейня переехала ближе к центру Лондонского Сити на Ломбард стрит. Здесь она находилась долго, и после смерти Э. Ллойда (1713) до 1774 года. После смерти Э.Ллойда организацию возглавил Юлиус Ангерштейн, ставший, по сути истинным создателем корпорации «Ллойд» и известный под именем «отец Ллойда».

     В 1774 году общество «Ллойда» переехало  в здание Королевской биржи в  самом центре Сити.

     Между 1688 и 1807 гг. одним из основных видов  бизнеса являлось страхование морских  судов, участвующих в торговле рабами. Британские корабли перевезли более 3,25 млн рабов. За этот же период пропало/утонуло 1053 британских судна, связанных с торговлей рабами.

     В 1871 г. парламентом Англии был принят акт Ллойда (Lloyd’s Act), заложивший правовые основы бизнеса Ллойда. С этого  времени «Ллойд» стал выступать в качестве страховой корпорации. Следующий акт Ллойда в 1911 г., определил и расширил основные цели деятельности корпорации «Ллойд».

     В 1987—1993 гг. «Ллойд» и весь лондонский рынок переживали тяжелые времена (большие убытки), что привело к кардинальным изменениям в структуре компании и её капитале.

     До  этой реорганизации Ллойд представлял, по сути, объединение индивидуальных страховщиков — физических лиц, т. н. «Names», общим числом более 30 000 человек, которые были объединены в 430 синдикатов. Во главе каждого синдиката стоял андеррайтер, принимавший риск, который распределялся между членами синдиката. Членом синдиката мог стать человек, который обладал определённым имуществом, которым он отвечал по обязательствам. После реорганизации участниками синдикатов стали корпоративные члены.

     Современный Ллойд не является страховой компанией  в обычном понимании этого  слова, а представляет собой страховой  рынок, на котором встречаются члены  корпорации «Ллойд».

     Сама  по себе корпорация «Ллойд» не берёт на себя ответственность по договорам страхования, предоставляя это членам синдикатов Ллойда.

     Управляется Ллойд т. н. Советом Ллойда (Council of Lloyd’s), который регулирует и управляет  страховым рынком внутри Ллойда, определяя  правила и процедуры заключения договоров страхования. В Совет Ллойда входят 6 рабочих (working), 6 внешних (external) и 6 номинальных (nominated) членов. Рабочих и внешних членов выбирают члены Ллойда. Шесть номинальных членов Совета, в том числе CEO согласовывает правление Банка Англии.

     В корпорации Ллойд имеется два  типа людей и фирм. Первые называются членами корпорации (members). Вторые являются агентами, брокерами, профессионалами, помогающими членам корпорации заключить  договоры страхования и перестрахования, представляя клиентов Ллойда.

     Если  в прежние времена членами  Ллойда были только богатые физические лица (около 34 000), то после кризиса  начала 1990-х гг членами корпорации стали компании. Многие физические лица (names) разорились и им на смену  пришли компании. В настоящее время на долю физических лиц приходится 10 % всего объёма договоров Ллойда. И количество физических лиц постоянно снижается в силу естественных причин, а также вследствие их объединения в товарищества.

     Клиенты (страхователи и перестрахователи) не могут заключать договоры напрямую с синдикатами Ллойда, а только через сертифицированных брокеров Ллойда. Брокеры стараются найти для клиентов наилучшие условия среди синдикатов Ллойда.

     По  состоянию на 31 января 2009 г. структура Ллойда насчитывала:

     Члены коропорации (Capital providers)

• 1238 корпоративных члена (corporate members)
• 773 Индивидуальных членов с неограниченной ответственностью (individual Names with unlimited liability)

     Участники рынка (Market participants)

• 51 агент (managing agents)
• 87 синдикатов (syndicates)
• 176 сертифицированных брокеров Ллойда (Lloyd’s brokers)

    Деятельность  корпорации представлена во всех уголках  света, что говорит о высокой  степени интегрированости Великобритании в мировой рынок страховых  услуг. Среди прочих наибольшие представительства Лондонского Ллойда расположены в:

 1) Южная Африка

      Южноафриканский рынок является крупнейшим источником дохода для Lloyd's на африканском континенте с валовой прибылью размере 127 млн. £ в 2008 году полученной от услуг по прямому страхованию и перестрахованию. Бизнес Lloyd's в Южной Африке преобладает в сфере страхования автотранспортных перевозок, имущества и ответственности, которые составляют 69% от общего объёма объектов страхования. Остальные договора по страхованию являются производными от несчастных случаев и болезней, страхования автотранспортных средств, кредита и чрезвычайных ситуаций. Подавляющее большинство договоров (75%) осуществляется через южноафриканских посредников, а остальная часть - через прямую договорённость с центральным офисом непосредственно в Лондоне. Рынок услуг страхования автоперевозок неуклонно растет на протяжении многих лет и в настоящее время является крупнейшей сферой страхования Lloyd's в Южной Африке.