Страховой рынок Германии

Страховые компании Германии, по общему мнению, принадлежат к наиболее надежным в мире. Интересно, что первая в мире система обязательного социального страхования была создана более ста лет назад именно в Германии. В Германии же впервые в мире была введена и система коммерческого страхования. Там находится крупнейший частный страховой концерн Европы (Allianz Holding). В Мюнхене - крупнейшая в мире перестраховочная компания, а в Кельне - перестраховочная компания, занимающая третье место среди всех перестраховочных компаний мира.

В 2002 г. общий объем страховых премий немецких страховых компаний от операций во всех странах мира составил $136 млрд, в том числе доля по страхованию убытков и от несчастных случаев составила 45,2%; по страхованию кредитов, авиационному страхованию и ядерному страхованию - 1,0; по добровольному медицинскому страхованию - 12; по страхованию жизни - 37%.

Виды страхования

1. Страхование в пользу близких. В случае смерти застрахованного страховая компания выплачивает пенсию его близким.

2. Страхование на случай потери трудоспособности. В соответствии с условиями конкретного страхового договора возмещается определенный процент потери заработка, вызванный внезапным наступлением инвалидности. Обычно в случае инвалидности человек не может более выполнять квалифицированную хорошо оплачиваемую работу, так что имеет смысл застраховаться на такой случай.

3. Частное пенсионное страхование - дополнительно к пенсионному страхованию, предписанному законом.

Страховые компании тесно сотрудничают с банками в силу высокой интенсивности денежного потока. Услуги страховых компаний и банков часто образуют единый комплекс.

Во всем мире известна германская государственная страховая фирма ХЭРМЕС (HERMES), берущая на себя риск немецких экспортеров. С ее помощью в течение последних лет стало возможным стабилизировать традиционные рынки сбыта восточногерманских предприятий в странах Центральной и Восточной Европы (включая республики бывшего СССР).

Частные страховые компании страхуют также и политический риск поставщиков, например риск того, что будет объявлено эмбарго на поставки в определенную страну и что вследствие этого заказанное и изготовленное оборудование не может быть отгружено.

Работа страховых компаний по изучению всевозможных рисков коммерческих фирм и промышленных предприятий является одновременно работой по исследованию качества и перспективности рыночной концепции, а также надежности и безопасности технического оборудования, что само по себе весьма важно для общества, ориентированного на постоянную инновацию.

Страховой рынок Германии характерен рядом особенностей. 51% национального страхового рынка занимает имущественное страхование, личное — 37%, медицинское - около 12% общего объема поступлений.

Крупным источником привлечения клиентуры страховых компаний служит работа независимых страховых брокеров, обслуживающих различные страховые компании.

Германия — настоящий мировой центр перестрахования, услугами которого пользуются и российские страховые организации

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) имеет законодательную основу. Она охватывает 90% населения Германии. Вне ее рамок находятся, например, государственные чиновники и самостоятельные предприниматели. С 2001 г. обычная средняя пенсия в западных федеральных землях Германии составляет 1120 евро, в новых федеральных землях - 1010 евро в месяц. Медицинское страхование в Германии не является обязательным для всех и распространяется на малообеспеченных с годовой заработной платой менее 40 тыс. евро. Взнос в систему ОМС – это фиксированный процент от заработка, составляющий от 11,2% до 14,9%.

Цель страхования по безработице заключается в том, чтобы обеспечить безработным необходимые средства к жизни, а также свести к минимуму экономические и социальные последствия безработицы. Страхование от безработицы финансируется за счет страховых взносов, которые делают работающие по найму работники.