Співстрахуванню і перестрахуванню належить велика роль у збалансуванні страхового портфеля, забезпеченні фінансової стабільності й рентабельності страхових операцій. Поділ відповідальності між страховиками і перестраховиками сприяє підвищенню місткості національного страхового ринку. Через перестрахування здійснюється вихід на міжнародні страхові ринки.  
Перестрахування — вельми складний процес, який має багато особливостей. Вони докладно розглядаються в окремому розділі

     Законодавством  багатьох країн світу можливості диверсифікації, тобто поширення активності страхових товариств за рамки основного бізнесу, обмежені . Закон України «Про страхування» передбачає, що предметом безпосередньої діяльності страховика може бути лише страхування, перестрахування і фінансова діяльність, пов’язана з формуванням і розміщенням страхових резервів та управлінням ними.

     Водночас  принцип диверсифікації має істотне  значення всередині окресленої щойно  діяльності. Ідеться про територіальне  та галузеве розосередження взятих на страхування ризиків. Чим воно відчутніші, тим імовірність одночасного  настання страхових подій, що можуть мати критичні наслідки для страховика, менша.  
Надзвичайно важливо додержувати принципу диверсифікації, розміщуючи страхові резерви. Прислів’я « розумний господар не кладе всі яйця в один кошик» безпосередньо стосується страхування. Тепер страховики мають право розміщувати свої кошти на депозитних рахунках у банках, у цінних паперах та нерухомості. Проте можливості маневрування розміщенням коштів з метою підвищення ступеня їх ліквідності й отримання інвестиційних доходів ще обмежені. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2 ЗАДАЧА №2

 

     Для особи у віці Х-років розрахувати:

     - ймовірність прожити ще один рік;

     - ймовірність померти на протязі майбутнього року життя;

     - ймовірність прожити ще два роки;

     - ймовірність померти на протязі майбутніх двох років;

     - ймовірність померти на третьому році життя.

     Х = 42

     Рішення:

     Таблиця 4. - Таблиця смертності

 

     Розв'язувати  задачі треба за формулами:

     Р_х = (L_х+1)/ L_х,                           

     де  Р* - ймовірність прожити ще 1 рік.

     Q_x=d_x/ L_х, 

     де Q_x — ймовірність померти на протязі майбутнього року життя.

     _уР_х=L_х+у/L_х,                           

     де  _уР_х — ймовірність прожити «у» років.

     І_у Q_x =( L_х - L_х+у) / L_х,               

     де  І_У - ймовірність померти на протязі майбутніх «у» років.

     _уІ Q_x ⁼( L_х +_(у-і)- L_х+у) / L_х   ,               

     де  _уІ Q_x — ймовірність померти на «у» році життя.

1. Ймовірність прожити ще 1 рік:

Px = (Lx+1)/Lx = 86182 / 86999 = 0,991

2. Ймовірність померти на протязі майбутнього року життя:

Qx = dx/Lx = 817 / 86999 = 0,0094

3. Ймовірність прожити ще два роки

Px = (Lx+у)/Lx = 85310 / 86999 = 0,9806

4. Ймовірність померти на протязі майбутніх 2 років :

Qx = (Lx - Lx+y)/Lx = (85310-86999) / 86999 = 0,0194

5. Ймовірність померти на 3 році життя:

Qx = (Lx+(у-i) - Lx+y)/Lx = ((85310+(84379-86999)-86999) / 86999 = 0,0495 
 
 
 
 
 
 

3 ЗАДАЧА №32

 

     Інвентар  застрахований за системою пропорційної відповідальності на суму 8425 грн. Оцінка-9000 грн. При якій сумі збитку страхове відшкодування буде дорівнювати 7425 грн.?

     Рішення:

     Система пропорційної відповідальності передбачає виплату страхового відшкодування  в заздалегідь фіксованій частці (пропорції). Страхове відшкодування  виплачується в розмірі тієї частини  збитку, в якій страхова сума складає  пропорцію по відношенню до страхової  вартості об'єкта страхування.

     У даному випадку: 8425 * 100% / 9000 = 93,6%

     Страхове  відшкодування = (Фактична сума збитку * Страхова сума) / Оцінка об'єкта страхування

     Звідси:

     Фактична  сума збитку = (Страхове відшкодування * Оцінка об'єкта страхування) / Страхова сума = (7425 * 100% / 93,6% * 9000) / 8425 = 8474 грн.  
 
 
 
 
 
 
 

                                                ПЕРЕЛІК ЛІТЕРАТУРИ

 

     1. Цивільний кодекс України // Офіційний вісник України. - 2003. - № 11. - С. 3 - 302.

     2. Закон України “Про господарські товариства” від 19 вересня 1991р. // ВВР УРСР.— 1991.— № 49.— Ст. 682.

     3. Закон України від 7 березня 1996 р. (в редакції від 4 жовтня 2001 р.) "Про страхування"// Урядовий кур’єр. - 7 листопада 2001 р. - № 205.

     4. Александров А.А. Страхование.-М.: «Изд-во ПРИОР», 1999.- 192 с.

     5. Базилевич В.Д. Страховий ринок України.-К.:“Знання”, 1998. -374с.

     6. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страхова справа.–К.:“Знання”,1997. -216 с.

     7. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент.-М.:Финансы и статистика, 1996.-192с.

     8. Внукова Н. Практика страхового бизнесу.- К.: Лібра, 1994.

     9. Воблый Г.К. Основы экономики страхования.- М.: Анкил, 1995.

     10. Гнибіденко І. А. Фінансове забезпечення охорони здоров’я в Україні // Фінанси України. – 2002. – № 3. 

     11. Говорушко Т. А. Страхові послуги. Навч. посібник. – К.: Центр навчальної літенратури, 2005. – 400 с.

     12. Государственное страхование  в СССР:  Учебник / Под  ред. проф. Рейтмана Л.И. - М.: РоСТо, 1991. -456 с.

     13. Губар О. Є. Медичне страхування в країнах Європейського Союзу // Фінанси України. – 2003. – № 7.   
 
 
 
 

     ЗМІСТ 

1 Страховий фонд  суспільства, його  роль і значення 3

1.1 Сутність і функції  страхування 3

1.2 Принципи страхування 9

2 Задача №2 17

3 Задача №32 19

Перелік літератури 20