Страховий ринок Австралії

 

Київський Національний Університет ім..Т. Шевченка

 

 

 

 

 

Реферат на тему:

Страховий ринок Австралії

 

 

 

 

 

 

Виконала: студентка3 курсу спеціальності Фінанси1 групи економічного   факультету

Рева Євгенія

 

 

 

 

 

 

Київ 2012

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Зміст:

 

 

     1. Характеристика основних видів страхування в Австралії.

        2. Аналіз розвитку страхового ринку в Австралії.

       3. Материкові  особливості страхового ринку в Австралії.

       4. Висновок

5. Список використаної літератури.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Характеристика основних видів страхування в Австралії

Ринок страхування в Австралії вважається зрілим і добре структурованим.

В Австралії, страхування життя, загальне страхування та форма медичного страхування основного страхового ринку. Більшість великих страхових компаній, що спеціалізуються на всі види страхування, в той час деякі великі компанії розширили свій вплив, щоб запропонувати більш загальні фінансові послуги клієнтам.

Як уже згадувалося, види страхування в Австралії основному діляться на три основні категорії:

Страхування життя:

Страхування життя, страхування  від непрацездатності доходів і  продуктів пенсійний інвестиційний  три з продуктів страхування  життя продається в Австралії. Однією з особливостей, яка відокремлює  Австралію і свій підхід до страхування від інших країн в тому, що деякі австралійські страховики пропонують одноразової повної та постійної непрацездатності, а не виплата в розстрочку.

AMP Limited, Allianz Австралії і AXA складають три з найбільших і найбільш відомих австралійських компаній по страхуванню життя. Атака товариств та кредитних спілок також постачальники страхування життя.

Ризикове страхування:

Ризикові(генеральні) страхові продукти продаються в Австралії можна розділити на дві категорії: страхування цивільної відповідальності та страхування майна.

Страхування відповідальності включає в себе обов'язкове третіх осіб (CTP) двигун страхування, компенсації працівника, професійної відповідальності, страхування, страхування цивільної відповідальності і страхування бізнесу. Деякі з цих видів страхування, включаючи ОСАГО і компенсації працівника відповідно до закону, але не рідкість відрізняються від штату до штату.

Страхування майна відноситься  більше до будинку і зміст страхування, страхування подорожей і страхування каско для автомобілів.

Деякі великі страхові компанії в Австралії: Allianz Australia, страхування Австралійської групи, QBE Insurance і Suncorp-Metway.

Медичне страхування:

Medicare є основним універсальним  страховим австралійського уряду в галузі охорони здоров'я. Для австралійців, які хочуть страхового покриття послуг, які не є частиною Medicare або отримувати послуги не надаються через Medicare, приватне медичне страхування набувається.

Завдяки австралійської системі оподаткування, приватне медичне страхування рекомендується для середнього та високим рівнем доходу. Більшість платників податків підлягають 1,5% Medicare Levy, але додатково 1% Medicare Levy Доплата понесені платниками податків заробляють більше $ 76000 на рік, які не мають свого власного страхування здоров'я.

В Австралії, пруденційні аспекти страхування під контролем Австралійського органу нагляду. (APRA). Австралійський орган нагляду несе відповідальність за встановлення та забезпечення дотримання стандартів для забезпечення фінансових обіцянок, компаній та установ, дотримані і що фінансова система є стабільною, ефективною та конкурентоспроможною. Австралійському органу нагляду доручено розслідування будь-якої страхової компанії, яка на їх думку, не виконує свої обіцянки і діяти в законних і професійний шлях.

В Австралії добре розвиненою страховий ринок реагує на величезний попит на страхові продукти та послуги. Все частіше страхові компанії, бачачи зростання попиту на такі продукти, як страхування життя, як австралійці підготувати за наступні роки і поклав плани по піклуватися про своїх сім'ях після смерті або травм, якщо мало статися. У результаті високої пропозиції значенням на пропозицію, деякі компанії зараз затребувані міжнародними клієнтами.

Регулювання страхової галузі в Австралії надав страхування, щоб бути дуже хорошим стандартом. Цей стандарт, в поєднанні з поліпшеним цілісність промисловості, призвела до якості продуктів страхування для клієнтів, і часто, дозволили клієнтам заощадити гроші.

Однією із найважливіших  умов забезпечення доступу населення  Австралії до отримання медичної допомоги є прийнята в цій країні система медичного страхування. Сучасна структура медичного страхування в Австралії охоплює дві складові — державну і приватну (частково змішану, за участю державного капіталу).

 Основою державного  медичного страхування є покриття  низки медичних витрат населення  системою «Medicare». Її фінансова база формується за рахунок обов’язкового податку, який становить 1,5% від заробітної плати та інших доходів населення. Крім цього, для часткового покриття витрат населення на прива­тне страхування стягується додатковий 1,0% податок з громадян, які мають індивідуальний річний дохід понад 70 000 доларів (одинаки) або сукупний (сімей­ний) понад 140 000 доларів. Від податку звільняються ті, хто одержує допомогу у зв’язку із хворобою, сліпі, ветерани збройних сил та інші особи, які мають пра­во на податкові пільги.

  Право на допомогу від «Medicare» мають усі громадяни Австралії (у тому числі імігранти, які не отримали громадянство, а мають візу на ПМП), а також власники віз із дозволом на роботу в Австралії. «Medicare» забезпечує оплату (або частково її компенсує) за відвідування лікарів загальної практики, лікарів «вузької» спе­ціалізації (за направленням лікаря загальної практики), лабораторні, рентгенорадіологічні, сонографічні та низка інших досліджень, перебування і лікування в шпиталях. Підраховано, що майже кожен четвертий австралієць відвідує лікаря загальної практики раз на 2 тижні. У 2009—2010 фінансовому році «Medicare» витратило на компенсацію медичних витрат населення 15 мільярдів доларів. У 2007—2008 рр. «Medicare» тільки на оплату послуг сімейних лікарів виділив 4,5 мільярда доларів. Значна частина коштів виділяється «Medicare» для компенсації витрат людей похилого віку та пенсіонерів на придбання лікарських засобів. У 2009—2010 рр. такі виплати перевищили 8,2 мільярда доларів.

  Однак деякі види медичного обслуговування не покриваються «Medicare» (стоматологічне обстеження та лікування, послуги швидкої допомоги, фізіотерапія, ло­гопедія, голковколювання, придбання окулярів, контактних лінз, слухових апаратів та інших медичних приладів, медичні та лікарняні витрати під час закордо­нних поїздок, косметична хірургія тощо).

 Ці обмеження змушують багатьох австралійців користуватися послугами приватних страхових компаній. Діяльність останніх регулюється спеціальним «Законом про приватне медичне страхування». В Австралії існує безліч страхових організацій, які здійснюють операції з медичного страхування. Проте найбільш вагомі спеціалізовані приватні страхові фонди, загальна кількість яких становить 38.

  Той, хто придбав приватну страховку залежно від вартості страхових внесків, набуває право на низку додаткових компенсацій, яких не охоплює державне страхування. Зокрема, стоматологічне обстеження та лікування, право на шпиталізацію та послуги в приватному шпиталі, часткове покриття витрат пацієнта з приватною страховкою в разі його шпиталізації у державному шпиталі, послуги фахівців з голкотерапії, масажу, придбання окулярів, приладів для вимірювання тиску крові, глюкометрів тощо.

  Одним із важливих аспектів приватного страхування є психологічний — той, хто має приватну страховку, спокійніше ставиться до потенційної необхідності шпи­талізації, для них значно зменшують термін її очікування, з’являється право вибору лікаря, більш комфортні умови перебування в шпиталі тощо.

 Власник приватної  страховки має право бути шпиталізованим  і до державного шпиталю на умовах більш комфортного перебування в ньому. За даними Австралійського інституту охорони здоров’я і соціального забезпечення необхідність у шпиталізації у віковій групі 20—30 років виникає в кожного п’ятого, у віці 31—40 років у кожного четвертого, у віці понад 50 років — у кожного третього жителя країни.

  Приватну медичну страховку мають понад половину всіх австралійців. Приватні медичні фонди щорічно виплачують своїм клієнтам 6—8 мільярдів доларів.

  Значну вигоду має придбання сімейної страховки, якщо сім’я налічує 5—6 осіб, оскільки вартість такої страховки така ж, як і в разі страхування сім’ї з 2 осіб.

  Найбільшим із приватних страхових фондів є створений у 1975 р. «Медібанк», який належить уряду (він є основним акціонером), але працює в рамках спільно­го нормативно-правового режиму, установленого для всіх інших приватних медичних фондів.

 «Медібанк» передбачає  три рівні страхування: базовий, середній і загальний. Страхування «Медібанком» передбачає: вибір лікаря, вибір шпиталю, перебування в приватному шпиталі, зручності приватного шпиталю під час перебування в державному шпиталі, транспортування машиною швидкої допомоги, різні види лікарської допомоги (зокрема хірургічної, крім пластичних операцій, нирковий діаліз тощо) і допоміжного обслуговування під час перебування у шпиталі. Максимальна сума страхового внеску становить 2000 доларів кредиту за рік. Але на деякі види дороговартісного обслуговування встановлено тривалий період очікування (рік, два і більше). За прейскурантом, введеним в дію з 1 квітня 2009 р., стягується щомісячний внесок у сумі 95 доларів. В обмін на це страховики забезпечують фінансове покриття перерахованих вище і деонтологічних послуг (зале­жно від обсягу період очікування триває від 2 до 12 місяців, при цьому ліміт на великі процедури, в т.ч. ортодонтичні, — не більше 2500 доларів за 2 роки). «Медіабанк» та інші страхові фонди оплачують придбання індивідуального глюкометра (1 раз на 2 роки), слухового апарата (1 раз на три роки), двох пар окулярів (або однієї пари біфокальних окулярів) — 1 раз на 2 роки.

 Мінімальна сума страхового внеску на довічне страхування — 100 доларів на місяць, залежить від початкового віку застрахованого (найменша сума — для осіб до 30 років, починаючи з кожного наступного року ця сума збільшується на 2%).

  Страховий фонд встановлює граничні суми страхової компенсації від 5000 до 50 000 доларів, і залежно від цих сум та віку застрахованого передбачає діапазон страхового внеску від 17 до 66 доларів (вік до 44 років) і від 56 до 517 доларів (вік 75 років). Сума страхової виплати на випадок смерті від нещасного випадку становить 500 000 доларів.

 Громадяни можуть застрахуватися  лише на випадок виклику швидкої медичної допомоги та надання нею невідкладної допомоги. Сума страхового внеску з нада­ння такої послуги становить для одинаків 7 доларів, для сім’ї — 14 доларів щомісячно.

  Покупець медичної страховки заповнює формуляр, відповідаючи на запитання стосовно його здоров’я та способу життя. Вагомим чинником ризику виникнення страхового інциденту є куріння. Приміром, укладаючи договір на страхову компенсацію в сумі 400 000 доларів, банк встановлює щомісячний страховий внесок: для чоловіків, що не курять, у віці 46—49 років — 242 долари, а для жінок — 217 доларів. Для тих, хто курить, відповідно, 510 і 372 долари.

2. Аналіз розвитку страхового ринку в Австралії

  Приватний сектор  медичного страхування  залишається  невід'ємною частиною австралійського  системи охорони здоров'я, забезпечення  лікарень охоплення лікуванням  страхування більш   ніж 10 мільйонів  чоловік, або близько   45 відсотків  населення Австралії. Це являє  собою 3-відсотковий ріст з  попереднім роком, і це найвищий  рівень покриття з моменту  введення Медіабанку.

На 30 червня 2011 налічувалося 34 приватних медичних страховиків зареєстровані в Австралії. Серед цієї загальною площею 7 для некомерційних страховиків , а інше не-для-прибуток. Для комерційних постачальників припадає майже 70% від загальної частки ринку на  30 червня 2011.                                 Роль і можливості для страхування посередники в Австралії на повороті точка із збільшенням уваги до бізнес-спільноти з управління ризиками  і необхідно розглянути їх "Ризик Апетит », посередники можуть грати життєво важливу Роль і подальше збільшення їх значущості для  свою клієнтську базу. Страхові посередники є одним з ключових компонентів страхової вартості ланцюга і відіграють важливу роль у придбання страхових продуктів і ризик як для страхувальника і страховика. Посередників складають брокери, управління агентів і різних інших форм установ. Характер посередників Діапазони від того, повністю незалежна, щоб бути дочірньої компанії страховика. На ринку є ряд крупних транснаціональних гравців а також багато середніх і невеликих посередники.

 

 

 

 

15 найкращих Австралійських  компаній в ризиковому страхуванні.

 

                                                                       Рейтинг виміру:                                        Продуктивність:

                                                                    Чисті зароблені премії                           Андеррайтинг              Інвестиції                   

 Назва                                    Кінець року   Потік   Місто      Минул      %          Потік  Минул    Потік         Минул

  компанії                                                         $m   в списку    $m            Зміна      $m        $m          $m            $m

 1   QBE Insurance Group              12/11  14,759       1      12,416           19%        475      1,276       487            483

2   Insurance Australia Group      06/11      7,238       2      7,065               2%        171       -61         711           774