Страховая экспертиза

- повторная страховая  экспертиза - исследование, проводимое для проверки данных (в случае несогласия с заключением   эксперта),   полученных   в   результате   ранее   проведенной

страховой экспертизы;

- заключение страхового  эксперта - подробное описание проведенных исследований, сделанные в результате их расчеты, выводы и ответы на поставленные заказчиком экспертизы вопросы.

     Страховая  экспертиза проводится штатным  работником страховой компании - экспертом (аварийным комиссаром) или независимым специалистом - аджастером (физическое или юридическое лицо, независимый специалист (организация) по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытков в связи со страховым случаем)по инициативе страхователя.

   Аварийный комиссар - уполномоченное физическое или  юридическое лицо страховщика,  которое устанавливает причины,  характер и размеры убытков  после страхового случая. По указанию  страховой компании может осуществлять  реализацию поврежденного имущества,  розыск пропавшего имущества,  контроль и организацию работ  по ликвидации последствий страхового  случая, а также выплату страхового  возмещения (обеспечения) за счет  страховщика до определенной  суммы.

   Результатом деятельности  аварийного комиссара или аджастера   является составление экспертного заключения (аварийного сертификата) для страховщика.

   

 

 

 

 

 

 

                           

 

 

 

                          I. Содержание страховой экспертизы.

               1.1 Цели, задачи и принципы страховой экспертизы

   

    Целью страховой экспертизы является оценка уровня риска, покрываемого страхованием,  выработка  мер  по  предотвращению наступления страхового события и  минимизации  ущерба при его   наступлении, определение причин и размеров ущерба.

    Основными задачами страховой экспертизы являются:

1) изучение причин возникновения  существующих   и   предполагаемых страховых событий;

2) определение степени страхового риска (частоты случаев и объема ущерба), возможных размеров убыточности для запланированной или осуществляемой деятельности организации;

3) организация комплексной, научно обоснованной оценки объектов страхования;

4) установление соответствия объектов страхования требованиям страхового законодательства и общепринятых норм и правил   страхования;

5) оценка влияния воздействия риска на страховой портфель страховщика и его партнеров по сострахованию и перестрахованию;

6)   оценка эффективности, полноты, обоснованности и достаточности мер, принимаемых страхователем по предупреждению   наступления страхового события;

7) прогнозирование социально-экономических последствий реализации проектов по проведению соответствующих видов обязательного и добровольного страхования;

8) подготовка объективных, всесторонне обоснованных заключений страховой экспертизы.

     Основными принципами страховой экспертизы являются:

1) гарантирование объективности  и достоверности экспертизы для  всех сторон, причастных к договору  страхования;

2)  компетентность и объективность лиц, учреждений и организаций, производящих экспертизу;

3)   учет мирового уровня развития страхового дела,  норм и

правил проведения экспертизы, международных соглашений;

4) сбалансированность экономических, технических и социальных интересов;

5) научная обоснованность, независимость, объективность, комплексность, вариантность, превентивность, гласность;

6) безопасность и экономическая целесообразность объектов страховой экспертизы, запланированной или осуществляемой   страховой деятельности;

7)  законность;

8) ответственность за достоверность и полноту исследования, обоснованность рекомендаций экспертизы.

                    

                 1.2  Объекты и субъекты  страховой экспертизы

 

Объектами страховой эксертизы  являются документальные и вещественные материалы, относящиеся к запланированному  или   действующему договорам страхования.

   Страховой экспертизе могут подлежать ситуации, сложившиеся в тех или иных сферах производственной или бытовой деятельности, защиту имущественных интересов физических, и юридических лиц которых обеспечивает страхование.

     Субъектами   страховой   экспертизы   являются   заказчики, организаторы экспертизы, а также эксперты.

Заказчиками страховой экспертизы могут быть органы государственной  власти и самоуправления, физические и юридические лица, заинтересованные в проведении такой экспертизы.

Заказчики могут вступать в отношения с экспертами непосредственно или через организаторов экспертизы на основании   договоров или поручений.

      Организаторами  страховой  экспертизы  являются  физические  и  юридические   лица,   которые  на   основании   поручения или   договора   с     заказчиками   организовывают   и   производят экспертизу   и   представляют экспертные заключения. Экспертизу могут производить:

1)    специализированные экспертные организации (учреждения, фирмы) по оказанию услуг страховой экспертизы;

2)   органы, учреждения и предприятия министерств и ведомств - в части, касающейся экспертизы объектов, попадающих под  специализацию  соответствующих ведомственных

структур;

3) общественные и профессиональные организации страховой направленности или создаваемые ими специализированные формирования;

4) другие учреждения, организации и предприятия, в том числе иностранные юридические и физические лица, привлекаемые к   проведению страховой экспертизы;

5) отдельные граждане - специалисты в области страховой экспертизы или другой отрасли специальных знаний, имеющей научное или прикладное значение для сферы страхования, в порядке, предусмотренном настоящим Законом и другими актами законодательства.

Не разрешается совмещение в одном лице функций автора проекта (концепции) страховой программы, держателя  страхового риска или иным образом заинтересованного лица и его эксперта.

     Потребителем услуг страховой экспертизы может быть физическое или юридическое лицо, которое заказывает страховую экспертизу или использует ее результаты (выводы), а также имеет намерение заказать или использовать услуги страховой экспертизы для собственных или общественных нужд, связанных со страхованием.

                               

                               

 

 

                                1.3   Формы страховой экспертизы

 

      Страховая экспертиза может осуществляться в добровольной   и обязательной формах.

      Проведение добровольной страховой экспертизы осуществляется по инициативе заинтересованных юридических и физических лиц на основании договора о представлении экспертных услуг в области страхования.

     Осуществление страховой экспертизы в обязательной форме проводится для обязательных видов страхования, имеющих национальное, государственное, межгосударственное значение.

      Страховая экспертиза по государственному или иному обязательному страхованию носит обязательный характер, организуется и проводится экспертными организациями, специализированными научно-исследовательскими учреждениями или специально созданными комиссиями органа страхового надзора, министерств и ведомств, интересы которых затрагиваются соответствующим обязательным страхованием.

К проведению обязательной страховой экспертизы могут в  установленном порядке привлекаться специалисты других учреждений, организаций и предприятий, а также страховые эксперты  международных организаций.

    Обязательной страховой экспертизе подлежат:

1) государственные программы,    концепции    по    развитию  обязательного страхования и  внедрения в практику новых  его видов;

2) проекты законодательных и других нормативно-правовых актов, устанавливающих отношения в соответствующей области   обязательного страхования.

   В соответствии с решениями органов законодательной, государственной исполнительной власти и органов местного самоуправления страховой экспертизе могут подлежать ситуации в сфере обязательного страхования, создавшиеся в отдельных регионах и в целом по стране, имеющие значительное негативное влияние   на   состояние страховой деятельности в государстве.