Страхование туристов в Украине

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ УКРАИНЫ

ХАРЬКОВСКИЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

КИЕВСЬКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО  ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО УНИВЕРСИТЕТА

Кафедра финансов

Индивидуальная работа

с дисциплины « Страхование  в туризме»

на тему:

«Страхование туристов в Украине»

Выполнила: студентка группы ТР-09                                        А. М. Романцова

Проверила: канд. экон. наук, доцент                                                М.Н. Будник

ХАРЬКОВ 2013

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………….…………..……………………..……...3

РАЗДЕЛ 1 СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТОВ…………….……..…5

             1.1 Основные понятия и виды  страхования туристов…..………..…6

РАЗДЕЛ 2. ХАРАКТЕРНЫЕ ЧЕРТЫ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТОВ В УКРАИНЕ………………………………………………………………..……..13

             2.1 Страхование граждан, выезжающих за рубеж ……..……….....13

            2.2 Страхование иностранных граждан, временно находящихся на территории Украины ………………………………………………………….16

РАЗДЕЛ 3. ДЕЙСТВИЯ ТУРИСТА  ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ………………………………………………………………….…..…23

ВЫВОДЫ………………………………………………………………....…….33

ПЕРЕЧЕНЬ ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………...…….36

 

ВВЕДЕНИЕ

В наше время стало популярным страховать свою жизнь, здоровье, дома, машины – все, что только возможно. Отправляясь в путешествие за рубеж через турфирму, с нас  всегда удерживают некоторую сумму  за пресловутый страховой полис. Однако мы никогда не задумываемся о нем во время нашей поездки. «Пока гром не грянет, мужик не перекрестится» - этот общеизвестный постулат прочно укоренился в нашем сознании. Как показывает практика, большинство туристов, собираясь на самостоятельный отдых, не хотят думать о возможных проблемах, а если они возникают, не знают как вести себя и какие действия нужно предпринимать. Поэтому рассматриваемая в данной работе тема страхование туристов является актуальной.

Цель работы - изучение особенностей страхования туристов.

Задачи:

- изучить основные понятия страхования туристов;

- рассмотреть аспекты  взаимодействия страховых компаний ;

- описать действия туриста,  страховой и сервисной компании  при наступлении страхового случая;

Объект исследования –  аспекты взаимодействия страховых  компаний.

Предметом исследования является технология действий при возникновении  страхового случая.

Основой написания данной работы является изучение современных  литературных источников, нормативно – методических материалов, статей из периодических изданий, материалов из Интернет-ресурсов.

В ходе исследования работы были использованы следующие методы исследования: анализ научной литературы и данных Интернет-ресурсов, анализ нормативной документации.

 

РАЗДЕЛ 1 СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ТУРИСТОВ

1. Основные понятия и виды страхования туристов

Суть страхования – это компенсация медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке в результате заболевания или несчастного случая. Характерная черта страхования граждан, которые выезжают за границу, - включение в него страхования неотложной помощи. Это своеобразный и довольно новый вид страхования, в котором необходимо детально разобраться.

Страхование неотложной помощи (в международной терминологии - assіstance іnsurance) – специфический вид страхования, обьектом которого является немедленное оказание помощи застрахованному в определенных чрезвычайных ситуациях. Если в классическом страховании речь идет о компенсации ущерба, то в страховании неотложной помощи – о предоставлении услуги в форме неотложной помощи. Например, в ситуации, связанной с заболеванием застрахованного, компенсация расходов на лечение будет предметом медицинского страхования, а такие услуги, как вызов врача в ночное время или срочная госпитализация – предметом страхования неотложной помощи.

Каждая компания – assistance имеет  в своем распоряжении сеть, которая  состоит с дежурных центров и  бюро, расположенных в регионах, на которые распространяется действие полиса. В случае наступления страхового случая клиент должен позвонить в  один из дежурных центров, номера телефонов  которых указаны на идентификационной  карточке или полисе. Дежурный центр  передает вызов в ближайшее бюро, которое занимается непосредственной организацией услуги, и подтверждает, что все расходы оплачены. Чем  больше в компании дежурных центров  и бюро, тем быстрее она может  организовать предоставление помощи клиенту.

Все компании – assistance в развитых странах  мира, с которыми работают украинские страховики, считаются солидными. Но если вы едете за пределы Западной Европы, США, Японии или Канады, постарайтесь выяснить у страховой компании, сколько  есть бюро у иностранного партнера в регионе, который вы собираетесь  посетить.

Если за границей с вами не случиться  ничего серьезного, но необходимость  посетить врача все же возникнет, то учтите: несмотря на наличие полиса, лечение в поликлинике придется оплачивать самостоятельно самому туристу. Расходы можно будет компенсировать в представительстве фирмы –  партнера страховика или уже после  возвращения в Украину. В основном отечественные страховики оплачивают расходы на амбулаторное обслуживание только после возвращения клиента. Некоторые украинские граждане чаще всего рассчитывают получить полис  страхования медицинских расходов, чтоб поехать полечиться за границу. Но полечить серьезные болезни вряд ли получится, поскольку хронические  заболевания не являются объектом страхования. Стоит отдельно подчеркнуть, что  при личном страховании туристов к страховым случаям относятся  краткосрочные неожиданные заболевания (отравление, травмирование и т.д) и только в местах, предусмотренных  туристической путевкой, и при  проведении мероприятий, указанных  в туристическом маршруте. Например, как страховой случай определяется отравление, полученное только в местах питания, предусмотренных турпутевкой, а не в барах, кафе и других пунктах  питания.

Кроме того, страховыми случаями при  личном страховании туристов не могут  считаться хронические инфекционные и рецидивные заболевания (сердечно – сосудистые, онкологические, туберкулезные  и другие заболевания).

Поскольку в нашей стране потенциальный  турист может приобрести полис (сертификат) в любой страховой компании, которая  занимается страхованием туристов, то перед туристической поездкой, путешествием он должен обязательно поинтересоваться детальными условиями страхования, с уточнением того, относительно каких страховых случаев проводится страхование и оставляет ли за собой страховик право невыплаты страховой суммы, если турист нарушит или не выполнит хотя б одну из перечисленный условий.

Как правило, не подлежат возмещению расходы, связанные с предоставлением  застрахованному услуг экстренной медицинской помощи в случаях, если:

- путешествие было осуществлено  с целью лечения;

-страховой случай возник в  результате прямого или непрямого  влияния радиоактивного излучения;

-расходы связанны с заболеваниями,  которые на протяжении определенного  периода перед датой страхования  потребовали лечения.

Исключение составляют ситуации спасения жизни, снятие острой боли или обязательного  медицинского вмешательства для  предотвращения продолжительной нетрудоспособности:

-расходы, связанные с курсом  лечения, начатым до, и продолженным  во время действия договора  страхования, или же если поездку  было организовано застрахованным, несмотря на наличие медицинских  противопоказаний;

-расходы, связанные с беременностью  на поздних сроках или абортами (за исключением вынужденного  прерывания беременности, что стало  следствием несчастного случая) и родами;

-расходы, связанные с нервными, психическими, хроническими заболеваниями и их обострением;

-страховой случай возник в  результате самоубийства, покушения  на самоубийство, преднамеренно;

- расходы, связанные с венерическими  заболеваниями, СПИДом или любым  подобным синдромом;

- расходы, вязанные с интоксикацией  после употребления алкоголя  или наркотиков;

- расходы, связанные с каким-либо  протезированием, включая стоматологическое  и офтальмологическое;

- расходы связанные с косметической  или пластической хирургией, если  только она не вызвана травмой,  полученной в результате несчастного  случая в период страхования;

- расходы не являются обязательными  для диагностики и лечения

- лечение осуществлялось родственниками  застрахованного.

Что же необходимо знать каждому  туристу, который собирается в туристическую  поездку за границу? Во-первых –  не воспринимать страхование как  ненужную, навязанную услугу, а определится, где страховаться, какой компании отдать предпочтение, на кого можно  рассчитывать в страховом случае. Сегодня около 40 страховых компаний предлагают услуги страхования туристов, которые выезжают за границу, среди  них «АКВ-Гарант», «Алькона», «АСКА», «Гарант-Авто», «Галинстрах», «Энергополис», «Интерполис», «Кредо-Классик», «Надра», «Народная страховая компания», «Оранта», «Остра-Киев», «Оранта-Днипро», «Пан-Украейн», «Скайд-Вест», «Стройполис», «Укринмедстрах», «UTІCO», «Фактотум» и  т.д.

Страховой платеж по страхованию граждан, которые выезжают за границу, зависит  от комплекса услуг, предложенных страховой  компанией, от суммы страхового покрытия, которое выбирает для себя турист, от условий той страны, в которую  он направляется.

На практике встречаются разнообразные  лимиты страхового покрытия. На размер тарифа влияют такие факторы, как  сам застрахованный (возраст), страна поездки, длительность поездки, цель поездки, лимит страховой ответственности  страховика, применение лимитов и  франшиз, способ продаж.

В случае приобретения полиса с большим  лимитом страхового покрытия рекомендуется  обратить внимание не только на его  стоимость, но и на перечень предоставленных  услуг при возникновении страхового случая.

В туризме существуют различные  виды страхования. Данные виды страхования предоставляет и туристическое предприятие «Л-Тур». Проведем их краткий осмотр.

Страховой юридический полис

Страховой полис в туристическом  предприятии «Л-Тур» представляет собой  обязательную часть пакета документов выезжающего за рубеж.

Составляя план путешествия, среднестатистический турист уделяет внимание чему угодно – где и как он будет отдыхать, количеству «звезд» в отеле, общей  стоимости удовольствия, совершенно забывая об этой «бумажке» на время  пребывания за границей. Бумажка-полис  в общем пакете документов воспринимается просто как формальность. К сожалению, редко кто хоть раз читает условия  страховки на время пребывания за рубежом, за которую заплачены деньги. Хорошо, если она так и остается невостребованной.

Страхование гражданской ответственности

В данном случае страховой  случай наступает, если на территории другого государства (попадающего  на территорию действия договора страхования) путешественник оказался вовлеченным  в судебное разбирательство по причине  нанесения третьей стороне имущественного вреда или вреда жизни и  здоровью, вследствие чего по решению  суда наступает гражданская ответственность.

В прошлом году с аналогичным  предложением выступили Общественная палата и Общественный совет по правам человека. Введение так называемого  юридического полиса хотели сделать  массовым и обязательным, но пока этого  не произошло, поскольку в условиях жесткой конкуренции туркомпании  стараются, напротив, максимально снизить  цену страховки. А отсутствие помощи при актуальных проблемах и вовсе делает заключение такого договора бессмысленным.

Страхование багажа

В данном случае речь идет о страховании  багажа в случае его пропажи, кражи  или повреждения. Однако здесь существуют своего рода нюансы, и страхование  не распространяется на ряд вещей, присутствующих в багаже. Среди них: деньги, драгоценности, антиквариат и другие.