Страхование технических рисков

• изготовитель или поставщик монтажного объекта, если монтажные работы осуществляются им самим или под его ответственность;
• фирмы, которым поручено производство монтажа;
• покупатель монтажного объекта;
• кредитор.

 

Объекты страхования

По данному виду страхования  страхуются:

Монтаж и пробный пуск всех видов: машин, механизмов и конструкций, например турбин, генераторов, паровых  котлов, компрессоров, двигателей внутреннего  сгорания, электродвигателей, трансформаторов, выпрямителей, коммутационных устройств; станков, насосов, подъемников, кранов, транспортеров, канатных дорог; печатных, бумагоделательных машин, текстильных станков, воздушных линий, трубопроводов, цехов, емкостей, сосудов, стальных мостов, силовых установок и фабрик, заводов, в состав которых входят такие объекты, как: электростанции, сталеплавильные заводы, химические установки, доменные печи, бумажные заводы, текстильные фабрики, а также установки для производства других потребительских товаров.

Машины, устройства и оборудование для производства монтажа, например, краны, мачты, лебедки, сварочные аппараты, компрессоры.

Предметы, находящиеся на монтажной площадке и взятые на хранение застрахованным.

Расходы по очистке территории после страхового случая.

Дополнительные издержки по оплате сверхурочных работ, перевозке  груза повышенной скоростью (в особых случаях - воздушным транспортом), если эти издержки непосредственно связаны с ликвидацией ущерба, подлежащего возмещению.

Гражданская ответственность  застрахованного лица, т.е. претензии  третьих лиц, которые согласно законодательству должны быть удовлетворены за счет застрахованного лица. Претензии  рабочих и служащих, занятых монтажными работами не принимаются, т.к. они урегулируются  в рамках страхования от несчастного случая.

Строительные работы, которые  выполняются на данных объектах могут быть также застрахованы, если преобладает доля монтажных работ, т.е. стоимость монтируемого оборудования превышает стоимость строительных работ.

 

Страховое покрытие

Страхование всех монтажных  рисков обеспечивает весьма полное страховое  покрытие, построенное по методу исключения. В международной практике таковыми являются:

• убытки, возникшие в результате ошибок в конструкции, дефектов материалов или ошибок, допущенных при изготовлении;
• повреждения в результате умышленных действий или грубой неосторожности застрахованного или его представителя;
• претензии по неустойкам и недостаткам оказанных услуг, прочие имущественные убытки;
• повреждения в результате военных или иных событий, волнений, ареста имущества по решению органов власти;
• повреждения в результате забастовок или мятежа, а также повреждения, вызванные воздействием ядерной энергии.

 

 

1.2 Страхование машин и промышленных установок

 

Страхование машин и оборудования от поломок является распространенным видом страхования безаварийной работы различных типов стационарных и подвижных машин и оборудования.

Объектами страхования служат машины и оборудование прошедшие  в рамках своего жизненного цикла  стадии установки, монтажа, пусконаладочных  работ и находящихся в стадии эксплуатации, в том числе промышленной эксплуатации. Страхование машин  и оборудования от поломок как  процесс предоставления страховой  защиты владельцам машин и оборудования от негативных последствий отказов, поломок, аварий по физическим процессам, протекающим в машинах и оборудовании, тесно связано с управлением надежностью их работы.

Страхованию от поломок подлежат машины, агрегаты, оборудование, в отношении  которых в нормативно установленные  сроки и в полном объеме выполняются  планово-предупредительные ремонты, регламент которых, в свою очередь, зависит от режима эксплуатации оборудования.

При этом самое тщательное выполнение регламентных работ по обслуживанию оборудования не может полностью  исключить случайные отказы эксплуатируемого оборудования. Именно эти случайные  отказы (поломки, аварии) и составляют риск, удовлетворяющий всем принятым критериям страхования риска.

По договору на страхование  могут быть приняты любые машины, аппараты, различное механическое оборудование и установки отдельного производства, замкнутого производственного участка.

Страховым риском, на случай наступления, которого проводится настоящее  страхование, является предполагаемое событие, связанное с повреждением (гибелью) принятого на страхование  имущества в результате следующих  причин:

• ошибок в проектировании, конструкции и расчетах;
• ошибок при изготовлении и монтаже;
• дефектов литья или использованного материала;
• непреднамеренных ошибок в использовании и обслуживании;
• энергетической перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засора посторонними предметами, воздействия центробежных сил, «усталости» материала;
• воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания электрического тока, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда (кроме удара молнии) и прочих подобных явлений (включая возгорание, если ущерб причинен непосредственно тем предметам, в которых возникло возгорание);
• гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах, парогенераторах, других аппаратах, действующих с помощью пара или жидкости;
• взрыва паровых котлов (разрыва стенок котла вследствие расширения газа или пара), двигателей внутреннего сгорания, других источников энергии;
• действия низких температур;
• разрыва тросов и цепей, падения застрахованных предметов, удара их о другие предметы и иных причин аварийного характера.

Страховая премия (стоимость  страхования) определяется и устанавливается, как правило, по каждому типу машин  и риску страхования с учетом состояния принимаемых на страхование  предметов: срока службы, степени  износа, частоты аварийных остановок  и т. д. Страховой тариф находится  в диапазоне 0,5 – 1% от действительной стоимости оборудования (страховой суммы).

Страховая сумма (размер обязательств страховщика по выплате страхового возмещения) принимается равной действительной стоимости оборудования, под которой понимается его балансовая стоимость.

Возможно страхование  по двум схемам обеспечения страхового возмещения:

• с учетом износа;
• без учета износа, при возможности замены поврежденного узла (запасной части) оборудования на аналогичный.

В целях удешевления страхования  и учитывая специфику застрахованного  имущества возможно применение в  условиях страхования условной или безусловной франшизы.

Страховое возмещение выплачивается  в размере реального ущерба в  пределах страховой суммы и установленных  в договоре страхования лимитов  ответственности (если таковые будут  включены). Величина выплачиваемого страхового возмещения уменьшается на размер франшизы при наличии последней.

Реальный ущерб определяется — при полном уничтожении (гибели) застрахованных машин и оборудования — в размере их действительной стоимости на день заключения Договора, но не свыше страховой суммы (лимита ответственности), определенной в договоре страхования.

Полным уничтожением считается  такое повреждение имущества, когда  затраты на его восстановление превышают  действительную стоимость имущества.

При повреждении застрахованных машин и оборудования — в размере  фактических затрат на восстановление машин и оборудования по ценам  и тарифам, действовавшим на момент заключения договора страхования, но не более страховой суммы, установленной  договором страхования.

 

 

1.3 Страхование передвижного оборудования и специализированной техники

 

Объект страхования

Объектом являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением передвижным оборудованием и специализированной техникой, в частности:

• строительной, дорожно-строительной и специальной техникой и механизмами (бульдозеры, экскаваторы, грейдеры, скреперы, дорожные катки и т. п.);
• сельскохозяйственным оборудованием (комбайны, тракторы, сеялки, распрыскиватели удобрений и т. п.);
• лесозаготовительной техникой (форвардеры, харвестеры и т. п.);
• буровыми установками, передвижными электростанциями, оборудованием нефтяных и газовых месторождений;
• шахтным и горно-строительным оборудованием;
• дополнительным и навесным оборудованием;
• передвижными офисами, бытовками, мастерскими;
• иным движимым имуществом, место эксплуатации которого может меняться.

 

Условия страхования

Передвижное оборудование может  быть застраховано от следующих групп  рисков:

• «от всех рисков» - повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества в результате любого непредвиденного внешнего воздействия не исключенного договором страхования.
• «от поименованных рисков» - повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества в результате следующих событий:
• пожара, взрыва, удара молнии, а также вследствие проведения мероприятий по пожаротушению или подавлению огня;
• стихийных бедствий (землетрясения, вулканического извержения, цунами, обвала, оползня, наводнения, затопления, сели, лавины, бури, урагана, тайфуна (циклона), шторма, смерча (торнадо), града, а также иных событий, относящихся или могущих по формальным признакам быть отнесенными к стихийным бедствиям);
• оседания или проседания грунта;
• аварий систем водоснабжения, канализации, отопительных и водопроводных систем, подключенных и эксплуатируемых по временной или постоянной схеме;
• аварий – случайного причинения внешних механических повреждений застрахованному имуществу в результате его опрокидывания, падения, наезда движущейся техники (исключая средства водного и воздушного транспорта), столкновения с различными предметами, а также в результате падения различных предметов;
• падения летательных аппаратов;
• противоправных действий третьих лиц: кражи, грабежа, разбоя, умышленного повреждения или уничтожения застрахованного имущества, включая поджог, вандализма.

 

Тарифы страхования

Тарифы страхования зависят  от:

• вида и характеристики оборудования / техники,
• условий и особенностей эксплуатации оборудования,
• характеристики территории страхования,
• срока эксплуатации оборудования,
• наличия и размера франшизы, наличия убытков в прошлом и т.д.

 

Возмещению подлежат убытки:

• при полной гибели имущества - в размере его действительной стоимости, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования и/или реализации;
• при хищении имущества - в размере его действительной стоимости;
• при частичном повреждении имущества - в размере расходов на восстановительный ремонт.

  Период страхования

Срок страхования устанавливается  по соглашению сторон. Как правило, это один год. Но в некоторых случаях, например, когда это вытекает из требований договоров лизинга, аренды или залога, период страхования может  быть иным.

 

 

 

1.4 Страхование электронного оборудования и аппаратуры

 

 Страхование электронного  оборудования развивается все  более активно, однако оно не  получило столь широкого распространения  на отечественном рынке, как  на зарубежном рынке. По-видимому, дело в том, что потенциальные  страхователи ограничиваются покупкой  стандартных огневых полисов,  которые, однако, не могут обеспечить  полной защиты для техники  такого рода.

Между тем страхование  электронного оборудования - это специальный  вид страхового покрытия, призванный предоставить страхователю всеобъемлющую  страховую защиту для его электронного комплекса. Практически речь идет о  страховании электронного оборудования от всех рисков.

При страховании электронного оборудования страховщиком возмещаются  прямые убытки, образовавшиеся в результате гибели и повреждения, перечисляемых в полисе предметов в случае, происшедшим под воздействием внешних факторов, а также кражи с взломом.

Страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного  имущества из-за поломок, возникших  в результате:

• дефектов материала;
• ошибок при конструировании, изготовлении и демонстрировании;
• взрыва ламп и трубок;
• короткого замыкания;
• внезапного повышения напряжения электрического тока, электрической индукции, блуждающих волн или воздействия магнетизма.

Страховщиком возмещаются  убытки, за исключением стоимости  устранения самих ошибок и дефектов, замены дефектных частей и затрат на профилактику.

Страховщик не покрывает  убытки, явившиеся следствием военных  действий и других причин, перечисленных  выше в условиях страхования строительно-монтажных  рисков.

Возмещению не подлежат косвенные  убытки, а также ущерб, причиненный  застрахованному имуществу, за которые  несет ответственность производитель  или поставщик этого имущества. Не возмещаются причиненные арендованному  имуществу убытки, за которые несет  ответственность собственник имущества.