Страхование технических рисков

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

МЕЖДУНАРОДНАЯ АКАДЕМИЯ БИЗНЕСА

 

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ, МЕНЕДЖМЕНТА  И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

КАФЕДРА «ФИНАНСЫ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДОКЛАД

по дисциплине «Страхование»

на тему:

«СТРАХОВАНИЕ  ТЕХНИЧЕСКИХ РИСКОВ»

 

 

 

 

 

 

 

 

Подготовила:

студентка 3 курса

группы Ф-0901

отделения финансов

Фетисова  М.В.

 

Проверил:

Кошкарбаев К.У.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

АЛМАТЫ, 2012 г.

Виды и особенности  страхования технических рисков

 

Страхование технических рисков – сравнительно молодая область страхования, возникшая благодаря достижениям научно-технической революции, когда стали появляться сложные и дорогостоящие промышленные технологии, создание и использование которых сопряжено с риском возникновения аварий, катастроф, грозящих значительными убытками их владельцам.

Первый  страховой полис по страхованию  технических рисков был выдан  в 20-е годы ХХ в. в Лондоне. Предметом страхования было строительство железнодорожного моста. Широко же страхование технических рисков стало проводиться на мировом рынке только в 50-е годы. Страхование технических рисков в настоящее время особенно развито в Великобритании, США, Японии и ряде других стран, входящих в Международную ассоциацию страховщиков технических рисков.

Под страхованием технических рисков подразумеваются  следующие виды страхования:

- строительно-монтажное страхование,  включая страхование ответственности  перед третьими лицами при  строительно-монтажных работах;

- страхование машин от поломок;

- страхование электронного оборудования;

- страхование передвижного оборудования, включая буровое;

- страхование инженерных сооружений (причалов, дамб и т.п.).

При страховании технических рисков не подлежат возмещению убытки, которые  прямо или косвенно произошли  в результате:

- военных действий или военных  мероприятий и их последствий;

- ядерного взрыва, радиации или  радиоактивного заражения;

- умышленного действия или грубой  небрежности страхователя;

- ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю;

- частичного или полного прекращения  работ;

- коррозии, гниения, естественного  износа, самовозгорания или других  естественных свойств отдельных  предметов, имея в виду, что  возмещению подлежат убытки от  повреждения других застрахованных  предметов в результате несчастных  случаев, вызванных этими явлениями;

- экспериментальных и исследовательских  работ;

- повреждения строительной техники  и транспортных средств вследствие  их внутренних поломок, т.е.  таких, которые не вызваны внешними  факторами.

Страхование строительно-монтажных рисков – это высокоспециализированный вид страхования, поскольку не может быть единого подхода к оценке риска по разнородным объектам.

При сооружении объектов на условиях «под ключ» ответственность как за строительную часть контракта, так и за поставленное оборудование лежит на подрядчике до завершения строительно-монтажных и пусконаладочных работ, проведения испытаний и приемки объекта заказчиком. В связи с тем, что строительство объектов обычно продолжается длительное время, вероятность наступления рисков и возникновения убытков весьма реальна. При этом страховая защита является фактором, стабилизирующим финансовое состояние подрядчика.

Стоимость страхования должна включаться в  общую стоимость подряда и  в результате относиться на расходы  заказчика. Объектами строительно-монтажного страхования являются: здания, сооружения, машины, запасные части к ним, материалы  и другое имущество, предназначенные  для строительства и монтажа  и находящиеся на строительной площадке, указанной в договоре страхования.

Согласно  условиям строительно-монтажного страхования  страховая компания возмещает прямые убытки от гибели или повреждения  застрахованного имущества, возникшие  в результате:

- ошибок при проведении строительных  и монтажных работ;

- небрежности рабочих, техников, инженеров,  служащих, а также небрежности  или умысла третьих лиц;

- воздействия электроэнергии в  виде короткого замыкания, перегрузки  электросети, атмосферных разрядов  и др.;

- разрывов тросов и цепей, падения  деталей и других предметов;

- пожара, взрыва, землетрясения, вулканических  извержений, горных обвалов, оползней, наводнения, бури, вихря и других  стихийных бедствий;

- любых других внезапных и непредвиденных  событий на строительной площадке, не исключенных условиями договора  страхования.

Обычно  договором строительно-монтажного страхования охватывается большое  количество отдельных рисков, включение  каждого из которых в объем  страхового покрытия существенно увеличивает  вероятность наступления страхового случая. Поэтому вполне объяснимо, что  в международной практике отсутствуют  жесткие тарифы, а ставки страховой  премии устанавливаются индивидуально  по каждому риску, исходя из собственного опыта страховой компании.

При страховании строительно-монтажных  рисков, как правило, применяется  франшиза. Ее величина по каждому риску  указывается в полисе.

Страхование механизмов, машин и оборудования, используемых в отраслях промышленности, – один из видов страхования технических рисков. Его часто путают со стандартным огневым страхованием или страхованием автомашин.

Как правило, промышленные предприятия  защищены огневым страхованием, однако в отношении сложного промышленного  оборудования существует еще одна категория  опасностей, не охватываемых огневым  страхованием. Это различного рода механические поломки, происшедшие  по самым различным причинам, в  том числе технологического свойства. Для защиты оборудования от подобных убытков применяется специальный  вид страхования, который называется страхованием машин от поломок.

Оборудование  и машины принимаются на страхование  при условии, что они были предварительно тщательно проверены и готовы к использованию по прямому назначению. Такие полисы стоят обычно дороже огневых, так как они заключаются  в отношении отдельных видов  особо ценного оборудования, чьи  сбои в работе могут привести к  остановке всего технологического процесса.

В договоре страхования указывается  полный перечень заявленных к страхованию  объектов. Ими могут быть как отдельные  станки и механизмы, так и весь комплекс оборудования. Страховым покрытием  может быть охвачена также защита запасных частей и фундаментов для  машин.

Страховая компания при страховании машин  возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного  имущества, возникшие в результате следующих рисков:

- непредвиденные поломки или дефекты  застрахованных машин, механизмов, оборудования, инструментов;

- ошибки или неосторожность персонала  страхователя или третьих лиц;

- разрывы тросов, цепей, падение  застрахованных предметов и удар  их о другие предметы;

- перегрузка, перегрев, вибрация, разладка, засор механизмов посторонними предметами, изменение давления внутри механизмов;

- гидравлический удар или недостаток  жидкости в котлах и аппаратах,  действующих с помощью пара  и жидкостей;

- воздействие электроэнергии в  виде короткого замыкания, перегрузка  электросети, падение напряжения;

- взрыв паровых котлов, двигателей  внутреннего сгорания и других  источников энергии при условии,  что возмещается ущерб, причиненный  непосредственно названным предметам,  в которых возник взрыв;

- ветер, мороз, ледоход.

Страховое покрытие не распространяется на ущерб, возникший в результате гибели или  повреждения предметов и механизмов, подлежащих периодической замене, таких, как, аккумуляторы, сверла, ремни, лампы.

Дополнительно по желанию страхователя страховое  покрытие может быть распространено и на косвенный финансовый ущерб, вызванный простоем машин и механизмов из-за поломок.

Страховая сумма в договоре страхования  машин от поломок определяется аналогично договорам страхования имущества  от огня. При наступлении страхового события убытки возмещаются в  соответствии с правилами, предусмотренными для каждого из двух классификационных  признаков ущерба: тотальный ущерб  или частичный ущерб.

Тотальным ущербом называется ситуация, когда  сумма затрат на восстановление и  стоимость уцелевших частей оборудования в совокупности превышают оценочную  стоимость имущества. В этом случае компенсационная выплата определяется на уровне стоимости имущества на момент страхового события с учетом износа.

Частичный ущерб признается в случаях, когда  поврежденное оборудование может быть восстановлено и приведено в  состояние, пригодное для дальнейшего  использования. В этой ситуации возмещение рассчитывается исходя из суммы, необходимой  на ремонт, включая расходы на фрахт, за вычетом стоимости вторсырья.

Страхование электронного оборудования – это специальный вид страхового покрытия, призванный предоставить страхователю всеобъемлющую страховую защиту для его электронного комплекса. Практически речь идет о страховании электронного оборудования от всех рисков.

При страховании электронного оборудования страховщиком  возмещаются прямые убытки, образовавшиеся в результате гибели и повреждения перечисляемых  в полисе предметов в случае, происшедшим  под воздействием внешних факторов, а также кражи со взломом.

Страховым случаем является гибель или повреждение  застрахованного имущества из-за поломок, возникших в результате:

• дефектов материала;
• ошибок при конструировании, изготовлении и демонстрировании;
• взрыва ламп и трубок;
• короткого замыкания;
• внезапного повышения напряжения  электрического тока, электрической индукции, блуждающих волн или воздействия магнетизма.

Страховщиком  возмещаются убытки, за исключением  стоимости устранения самих ошибок и дефектов, замены дефектных частей и затрат на профилактику.

Страховщик  не покрывает убытки, явившиеся следствием военных действий и других причин, перечисленных выше в условиях страхования  строительно-монтажных рисков.

Возмещению  не подлежат косвенные убытки, а  также ущерб, причиненный застрахованному  имуществу, за которые несет ответственность  производитель или поставщик  этого имущества. Не возмещаются  причиненные арендованному имуществу  убытки, за которые несет ответственность  собственник имущества.

Страховой суммой обычно является стоимость застрахованного  имущества, включая упаковку, фрахт, таможенные пошлины.

Вновь, как и в отношении страхования  машин от поломок, следует обязательно  упомянуть о двух обстоятельствах: во-первых, страхователь, даже не имея, например, по финансовым соображениям, застраховать все предприятие, может приобрести полноценную защиту для наиболее дорогостоящего оборудования – электронного, а во-вторых, страхование электронного оборудования может по специальному дополнению к полису покрывать и риск шомажа, т.е. убытков от перерыва в производстве.

При фактической гибели застрахованного  имущества или его полной конструктивной гибели страховщик возмещает стоимость  замены его аналогичным имуществом за вычетом амортизации и стоимости  спасенного имущества, включая расходы  на упаковку, перевозку (за исключением  перевозки воздушным транспортом), таможенные пошлины и монтаж, если эти расходы были включены в страховую  сумму.

Возмещению  подлежат расходы по демонтажу подлежащего  ремонту или пришедшего в негодность в результате страхового случая оборудования.

Возмещение  за лампы, электронные трубки и подобные предметы выплачивается за вычетом  амортизации, исчисленной в зависимости  от сроков гарантийной эксплуатации.

Под страхованием передвижного оборудования (каско) понимается страхование специального оборудования, устанавливаемого на шасси и способного перемещаться самостоятельно либо в качестве прицепа. Порядок оформления практически такой же, как при страховании автотранспортных средств. Под понятие «передвижное оборудование» попадает и буровое оборудование, которое страхуется, однако, при несколько измененных условиях, отражающих специфику эксплуатации оборудования такого рода. В дополнение к страхованию бурового оборудованию страховщики предлагают и страхование и самих буровых работ.