Страхование строительно-монтажных рисков

         на период  послепусковой   гарантийной эксплуатации 

Страхование строительно-монтажных  рисков - это совокупность видов  страхования, обеспечивающих возмещение ущерба (убытка), возникающего в процессе работ по строительству, капитальному ремонту, реконструкции и монтажу  каких-либо объектов.

К страхованию  строительно-монтажных рисков относится  страхование: имущества, находящегося на строительной площадке; строительно-монтажной  и прочей техники, используемой при  строительных и ремонтных работах; временных зданий, сооружений и оборудования строительной площадки; личного имущества  рабочих на строительной площадке; послепусковой гарантийной эксплуатации для возмещения подрядной организации затрат, понесенных с целью проведения восстановительных работ на объекте, сданном в эксплуатацию, в период действия гарантии, предоставленной данному объекту; строителей и других рабочих от несчастных случаев во время осуществления застрахованных работ, а также ответственности подрядной организации за ущерб, нанесенный третьим лицам в ходе строительно-монтажных работ

Страхователями  могут быть все стороны, для которых в связи со строительством или монтажом объекта возникает риск: застройщик, изготовитель, поставщик монтажного объекта, заказчик. Объекты страхования: в рамках страхования строительных рисков - находящиеся в процессе строительства жилые дома, офисные здания, больницы, школы, театры, промышленных сооружения, электростанции, дорожные и железно-дорожные сооружения, аэропорты, мосты, дамбы, плотины, туннели, ирригационные и дренажные сооружения, каналы, порты; в рамках страхования монтажных рисков - машины, механизмы и конструкции, турбины, генераторы, паровые котлы, станки, транспортеры, трубопроводы, воздушные линии, силовые установки, электростанции, сталеплавильные заводы, химические установки, доменные печи, установки для производства потребительских и иных товаров.

По страхованию  строительно-монтажных рисков возмещаются  убытки, которые произошли в результате чрезвычайного (внезапного и непредвиденного) события (пожар, взрыв, ошибка при строительстве  и т.д.), если причина их возникновения  не входит в число исключений, специально указанных в полисе.

Не возмещаются убытки в результате военных действий, забастовки, мятежа, волнений, ареста имущества каким-либо органом власти (такие риски могут быть застрахованы по особому договору), умышленных действий страхователя или его действий в форме грубой неосторожности; убытки в результате воздействия ядерной энергии; требования о возмещении убытка по неустойкам и недостаткам оказанных услуг, прочие имущественные убытки; убытки в результате ошибочного проектирования (например, ошибок в конструкции), внутренних повреждений строительных машин, то есть повреждений, вызванных не внешними факторами. Согласно зарубежной практике страхованием предпринимателя в строительстве от всех рисков (Construction All Risks - CAR) и страхованием всех монтажных рисков (Erection All Risks - EAR) не покрываются лишь убытки вследствие умышленного действий или грубой неосторожности самого страхователя или его представителей.

Страховой суммой является договорная стоимость строительства, включая стоимость поставленных застройщиком строительных материалов или выполненных им работ. По страхованию  монтажных работ страховой суммой является стоимость установок в  соответствии с договором о поставке, включая издержки по перевозкам, таможенную пошлину и расходы по монтажу. Отдельно, как правило, устанавливаются  страховые суммы по страхованию  оборудования на строительной площадке и расходам по ее расчистке. Риск ответственности  перед третьими лицами страхуется в  пределах определенного лимита. Страховое  покрытие распространяется исключительно  на строительную (монтажную) площадку, указанную в страховом полисе (адрес земельного участка, его местонахождение  и т.п.). Если застрахованное имущество  удаляется из места страхования, страховая защита в отношении  этого имущества прекращается. 

Что может быть застраховано?  
   
- продукция строительно-монтажных работ;  
- строительные материалы;  
- строительные машины, механизмы, оборудование;  
- оборудование строительной площадки (складские помещения, строительные леса, инженерные сети и т.д.);  
- здания и сооружения, реконструируемые или капитально реконструируемые;  
- монтируемое оборудование;  
- оборудование и материалы, доставляемые на строительную площадку (за исключением доставки средствами водного и воздушного транспорта).  
   
Также дополнительно может быть застраховано следующее имущество:  
   
- существующее имущество, находящееся на строительной площадке или в непосредственной близости от нее и принадлежащие заказчику или подрядчику или находящиеся у них на хранении или под их контролем;  
- имущество Страхователя, находящееся за пределами площадки строительства или монтажа (например, временный городок подрядчика, склады для хранения строительных материалов);  
- имущество Страхователя (в частности, продукция строительно-монтажных работ), принятое Заказчиком и/или пущенное в эксплуатацию до завершения проекта в целом;  
- проектно-сметная и бухгалтерская документация.  
   
Кто может быть страхователем?  
   
Чаще всего Страхователем является генеральный подрядчик. Согласно статье 705 ГК РФ, если договором подряда не предусмотрено иное, то риск случайной гибели или повреждения строящегося объекта, всех материалов и оборудования несет подрядчик. Однако достаточно часто страхование строительства берет на себя и заказчик (застройщик). Таким образом, вопрос о том, какая из сторон будет осуществлять страхование, обычно определяется договором подряда или решается дополнительно.  
Также, помимо Страхователя, по договору страхования могут быть застрахованы и другие лица, участвующие в строительно-монтажном проекте (субподрядчики, поставщики, проектировщики).  
   
Объем страхового покрытия  
   
По договору страхования строительно-монтажных работ Страховщик обязуется возместить Страхователю в пределах оговоренной договором страховой суммы (лимита ответственности) непредвиденный и внезапный материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате наступления страховых случаев, указанных в договоре.  
   
При этом «Капитал Страхование» предоставляет на выбор 2 вида страхового покрытия:  
   
«С ответственностью за все риски»  
 
При страховании на данном условии возмещению подлежит ущерб от гибели или повреждения застрахованного имущества в результате любого непредвиденного внешнего воздействия, за исключением общих и специальных исключений.  
   
К таким внезапным и непредвиденным внешним событиям, в частности, относятся:  
- ошибки в проведении строительных и монтажных работ, дефекты в застрахованных объектах;  
-  совершенные по неосторожности действия (или бездействие) рабочих, техников, инженеров и служащих, а также умышленные действия третьих лиц, совершенные по неосторожности, или противоправные действия третьих лиц;  
-  воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузка электросети, атмосферных разрядов и др.;  
-  разрыв тросов и цепей, падение деталей и других предметов;  
- всякие иные внезапные и непредвиденные внешние события, происходящие в период производства строительно-монтажных, монтажных, а также пусконаладочных работ (испытаний оборудования) и приводящие к материальному ущербу застрахованному имуществу.  
   
«С ответственностью за поименованные риски»  
При страховании на данном условии возмещается ущерб от гибели или повреждении застрахованного имущества в результате наступления одного или нескольких из нижеперечисленных событий:  
   
-  пожара, взрыва, удара молнии, а также причинения ущерба застрахованному имуществу вследствие проведения мероприятий по пожаротушению или подавлению огня;  
-  землетрясения, вулканического извержения, цунами, обвала, оползня, а также иных событий, относящихся или могущих по формальным признакам быть отнесенными к опасным геологическим явлениям;  
-  наводнения, затопления, сели, лавины, а также иных событий, относящихся или могущих по опасным метеорологическим явлениям;  
-  оседания или проседания грунта;  
-  аварий систем водоснабжения, канализации, отопительных и водопроводных систем, подключенных и эксплуатируемых по временной или постоянной схеме;  
-  наезда движущейся техники, исключая средства водного и воздушного транспорта;  
-  падения летательных аппаратов;  
-  противоправных действия третьих лиц: кражи, грабежа, разбоя, умышленного повреждения или уничтожения застрахованного имущества, включая поджог, вандализма.  
  формальным признакам быть отнесенными к опасным гидрологическим явлениям;  
-  бури, урагана, тайфуна (циклона), шторма, смерча (торнадо), града, а также иных событий, относящихся или могущих по формальным признакам быть отнесенными к  
Дополнительное страховое покрытие, предоставляемое «Капитал Страхование»  
   
Дополнительно по договору страхования может быть предусмотрено:  
-   возмещение ущерба объекту строительства или монтажа на период консервации;  
-   возмещение ущерба объекту строительства или монтажа в результате ошибок проектирования;  
-  возмещение ущерба, возникшего по причине или явившийся следствием забастовок, нарушений общественного порядка, общественных беспорядков;  
-  возмещение ущерба, возникшего в процессе перевозки материалов на стройплощадку средствами наземного транспорта;  
-  возмещение ущерба находящемуся на строительной площадке или в непосредственной близости от нее имуществу Страхователя, которым он владеет или пользуется на правах собственности, аренды, оперативного управления или ином законном основании.  
   
Дополнительные расходы Страхователя, возмещаемые «Капитал Страхование» при наступлении страхового случая (при условии включения в страховое покрытие):  
   
Дополнительно по договору страхования может быть предусмотрено возмещение следующих расходов:  
 
-   расходы на оплату сверхурочных работ, работ в ночное время и в дни официальных праздников, а также на оплату срочной доставки груза, в т.ч. средствами воздушного транспорта;  
-   расходы на восстановление проектно-сметной документации, документов, рукописей, компьютерных данных;  
-   расходы на оплату работы архитекторов, сюрвейеров, инженеров-консультантов в связи с ремонтом, восстановлением или заменой застрахованного имущества;  
-   расходы на разбор завалов, удаление остатков имущества и расчистку территории;  
-   расходы на обеззараживание имущества, ставшего радиоактивным;  
-  расходы на определение мест протечек сварных соединений трубопроводов.  
   
Исключения из страхового покрытия  
   
Во всех случаях, кроме предусмотренных в договоре страхования, не подлежит возмещению ущерб, возникший по причине или явившийся следствием:  
-  войны или военных действий любого рода, военного вторжения, действий противника – в независимости от факта объявления войны; гражданской войны;  
-  военного мятежа, вооруженного восстания, бунта, открытого вооруженного сопротивления, революции, насильственного захвата или насильственного удержания власти военными кругами, военного или осадного положения, национализации, конфискации, реквизиции, наложения ареста на застрахованное имущество, насильственного захвата, повреждения или уничтожения имущества по распоряжению федеральных и местных органов государственной власти;  
- терроризма (может быть включено в покрытие);  
- забастовок, нарушений общественного порядка, общественных беспорядков (может быть включено в покрытие);  
-  воздействия ядерной энергии, кроме случаев, когда по особому соглашению сторон по договору страхования возмещению будут подлежать расходы на обеззараживание имущества ставшего радиоактивным в результате страхового случая;  
-  умысла Страхователя или его представителей;  
-  полного или частичного прекращения работ, за исключением случаев, когда стороны по договору страхования согласовали распространение страхового покрытия на период консервации объекта строительства или монтажа.  
Не подлежат возмещению, если иного не оговорено договором страхования:  
- гибель или повреждение в результате ошибок проектирования (может быть включено в покрытие);  
- расходы на замену, ремонт или исправление частей имущества, в случае если необходимость замены, ремонта или исправления имущества вызвана износом, коррозией, окислением, порчей или ухудшением качеств или свойств в результате неиспользования имущества или действия обычных погодных условий, однако данное исключение не применяется в отношении другого застрахованного имущества или его частей, которые были физически повреждены в результате вышеупомянутых процессов износа, коррозии, окисления, порчи или ухудшения качеств или свойств;  
-  возникновение невозможности Страхователя использовать или эксплуатировать застрахованное имущество, штрафные санкции, всякие гарантии выхода на производственные показатели или гарантии производительности;  
-  косвенные убытки любого характера;  
-  гибель или повреждение строительных машин и оборудования из-за электрической или механической неисправности, отказа, поломки или нарушений в работе, замерзания охлаждающей или другой жидкости, неисправности системы смазки или недостатка смазочной или охлаждающей жидкости. Однако, если в результате такой неисправности или такого нарушения в работе произошла ситуация, вызвавшая внешние повреждения, то такие повреждения подлежат возмещению;  
- гибель или повреждение имущества вследствие его исчезновения или недостачи, обнаруженных лишь в ходе инвентаризации, за исключением случаев, когда такая инвентаризация проводилась с целью подтверждения факта страхового случая.  
 
Период страхования  
   
Страхование действует в течение всего срока выполнения контрактных работ, холостых и рабочих испытаний оборудования, начиная с выполнения подготовительных работ либо выгрузки первой партии застрахованного имущества на строительную площадку и заканчивая моментом сдачи объекта в эксплуатацию.  
 
Договором страхования может быть предусмотрено условие о его пролонгации за дополнительную премию  
 
При желании страхователя действие договора страхования может быть продлено на предусмотренный договором подряда гарантийный период в отношении принятых в эксплуатацию объектов контрактных работ, т. е. возмещение будет включать:  
 
- ущерб вследствие недостатков, допущенных при выполнении застрахованным подрядчиком (подрядчиками) строительно-монтажных и/или пусконаладочных работ, но проявившихся в период выполнения послепусковых гарантийных обязательств;  
- ущерб вследствие недостатков при выполнении застрахованным подрядчиком (подрядчиками) послепусковых гарантийных обязательств.  
Покрытие на данный период предоставляется страхованием послепусковых гарантийных обязательств.  
   
Страховые суммы  
   
Страховая сумма по договору страхования устанавливается в размере действительной (страховой) стоимости следующим образом:  
 
- в отношении строительно-монтажных работ – не ниже полной стоимости договора строительного подряда (контракта на строительство), включая стоимость всех временных и постоянных работ и сооружений, а также стоимость материалов, поставляемых Подрядчиком;  
- в отношении строительных материалов, работ и услуг, поставляемых Заказчиком – на основании полной договорной стоимости с учетом проектно-сметной документации и платежных документов;  
- в отношении новых, вновь приобретаемых или приобретенных мобильных и/или стационарных строительных машин, механизмов и/или оборудования – в размере восстановительной стоимости;  
- в отношении бывших в эксплуатации мобильных и/или стационарных строительных машин, механизмов и/или оборудования – в размере не ниже балансовой стоимости таких машин, механизмов и/или оборудования;  
- в отношении оборудования строительной площадки (временных сооружений, временного городка Подрядчика) – в размере рыночной стоимости;  
 - в отношении зданий и сооружений, реконструируемых или капитально реконструируемых – в размере стоимости строительства объекта, аналогичного застрахованному, с учетом износа и эксплуатационно-технического состояния.  
- в отношении технологического оборудования – не ниже суммы, указанной в контракте на поставку, монтаж, пусконаладочные работы и пуск в эксплуатацию, включая стоимость оборудования, стоимость монтажа, а также все подлежащие оплате налоги, пошлины и сборы.  
   
 

Страховая премия (стоимость  страхования)  
   
Размер страховой премии определяется исходя из согласованных сторонами страховых сумм, величины франшиз, периода страхования, сложности строительно-монтажных работ и других факторов, определяющих объем ответственности Страховщика и степень риска. В этом виде страхования не существует единых тарифов, каждый строительный проект тарифицируется индивидуально.  
В связи с этим просим Вас подробно заполнить приложенную форму «Заявления-анкеты на страхование строительно-монтажных работ» и направить ее по нижеуказанному адресу электронной почты или по факсу.

Программой страхования строительно-монтажных рисков осуществляется покрытие расходов, связанных с наступлением следующих страховых случаев:

1. По страхованию строительно-монтажных работ:
• Пожар и / или взрыв;
• Воздействие опасных природных явлений, а именно:
• удар молнии;
• ураган, циклон (тайфун), шторм, шквал и смерч (вихрь, торнадо);
• наводнение, паводок, повышение уровня грунтовых вод и иные естественные гидрологические явления, вызывающие затопление (подтопление) участков поверхности суши;
• ледоход, лавина, оползень, цунами, землетрясение и вулканическое извержение.
• Противоправные действия физических лиц:
• умышленное повреждение (уничтожение) застрахованного имущества;
• повреждение (уничтожение) застрахованного имущества по неосторожности;
• хулиганство, акты вандализма.
• Хищение, совершенное в форме кражи, грабежа, разбоя;
• Столкновение с другими объектами (предметами) или животными;
• Разрыв тросов, строп, цепей, поломок траверс, захватов, кондукторов и др. вспомогательного оборудования;
• Аварии инженерных систем (водопровода, газопровода, теплоснабжения);
• Ошибки при осуществлении работ, допущенные лицами не ответственными за организацию работ;
• Обрушение или повреждение падающими или обваливающимися частями.
3. По страхованию гражданской ответственности при проведении строительно-монтажных работ:
• Вред, причиненный жизни или здоровью третьих лиц;
• Вред, причиненный имуществу третьих лиц.
4. По страхованию послепусковых гарантийных обязательств:
• Недостатки, допущенные при проведении строительно-монтажных работ, но выявленные в период гарантийной эксплуатации;
• Ошибки, допущенные в период послепусковых гарантийных обязательств при устранении недостатков производства строительно-монтажных работ или при проведении технического обслуживания и иных работ в соответствии с договорными обязательствами.

Страхование строительных рисков может быть проведено как с ответственностью по поименованным рискам, так и по принципу «от всех рисков».

Стоимость программы  страхования строительных рисков зависит  от таких факторов, как:

• Длительность строительства;
• Характер и сложность сооружаемого объекта;
• Природные и антропогенные условия строительства;
• Репутация и опыт подрядчика;
• Размер страховой суммы (отношение со страховой стоимостью);
• Размера франшизы.

         Страхование послепусковых гарантийных обязательств

Статьями 754 - 756 Гражданского кодекса Российской Федерации  предусмотрена ответственность  подрядчика за качество строительно-монтажных  работ.

Пункт 2 статьи 724 Гражданского кодекса Российской Федерации  устанавливает минимальный гарантийный  срок в 2 года. Договором строительного  подряда этот срок может быть продлен.

Страхование обеспечивает возмещение непредвиденных расходов подрядчика, обусловленных его гарантийными обязательствами перед заказчиком, связанных с ремонтом, заменой, восстановлением  построенного объекта в результате его повреждения или гибели вследствие:

 
* недостатков (дефектов и/или  недоделок), допущенных при производстве строительно-монтажных и пуско-наладочных работ, но проявившихся в период гарантийной эксплуатации;  
* недостатков (дефектов и/или недоделок), допущенных при выполнении ремонтных работ по гарантийным обязательствам страхователем или уполномоченными им лицами.

Страхование послепусковых гарантийных обязательств предназначено для защиты следующих Страхователей:

• строительных организаций,
• организаций, осуществляющих монтаж и пусконаладку станков, машин, механизмов, технологических линий и другого оборудования.

Страхованием  покрывается период послепусковых гарантийных обязательств.

По договору страхования возмещаются убытки, связанные с гибелью или повреждением возведенного здания (сооружения, оборудования и т.д.,), вследствие недостатков, допущенных при выполнении строительно-монтажных и пуско-наладочных работ, но проявившихся в период гарантийной эксплуатации объекта.

Также возмещаются:

• убытки от повреждений в смонтированном объекте, причиненные Страхователем или его работниками во время нахождения на объекте с целью выполнения технологических ремонтных или наладочных работ в период послепусковой гарантии;
• необходимые расходы по спасанию имущества и предупреждению его дальнейшего повреждения, по очистке загрязненной территории и приведению ее в соответствующее состояние.

Страховые тарифы устанавливаются в соответствии с характеристиками объекта строительства  и монтажа и условиями страхования.

 
                   Страхование строительно-монтажных рисков

Деятельность  любого предпринимателя начинается со строительства нового имущественного комплекса или реконструкции  существующего объекта под свои нужды.

Компания предоставляет страховую защиту строительно-монтажных рисков на период осуществления работ по капитальному строительству, реконструкции и капитальному ремонту зданий и сооружений и/или монтажу оборудования.  

Объект страхования

Страхование распространяется на:

• строительно-монтажные работы (окончательные и предварительные, включая все используемые для этого материалы);
• оборудование строительной площадки;
• строительные машины и оборудование;
• расходы на расчистку завалов, слом и удаление остатков и обломков после страхового случая;
• существующее (окружающее) имущество заказчика и (или) имущество, принадлежащее, находящееся в управлении, пользовании или распоряжении подрядчика, расположенное на стройплощадке или в непосредственной близости от неё.

Страхователь  вправе застраховать все или только часть названного имущества.

Страховые риски

Страховщик возмещает  ущерб от гибели или повреждения  застрахованного имущества, происшедших в результате:

• аварии (взрыв, пожар, самовозгорание) при проведении взрывных, бурильных, газо-, электросварочных (резательных) и иных работ;
• затопления водой (повреждения) котлованов, скважин, оборудования, конструкций, механизмов;
• оседания, обвала, осыпания, оползания грунта, котлованов и скважин;
• природных явлений и стихийных бедствий (буря, ураган, наводнение, землетрясение и т.п.);
• неумышленного повреждения объектов строительства строительной и иной техникой или рабочими, занятыми на строительных либо эксплуатационных работах;
• противоправных действий третьих лиц (хулиганство, кража, кража с взломом и т.д.).