Страхование строений граждан. Права и обязанности страховщика

 

       СОДЕРЖАНИЕ 

1. Страхование строений граждан …………………………………2

             2. Права и  обязанности страховщика …………………………..14

             3. Задача ……………………………………………………….……18

             Список использованной литературы……………………………....19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. СТРАХОВАНИЕ СТРОЕНИЙ ГРАЖДАН

       Страхование строений граждан представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев).

       Цель  данного страхования - возмещение гражданам  убытков от значительных материальных потерь, возникающих в связи с  уничтожением или повреждением их собственности  при наступлении страховых случаев.

       На  страхование могут быть приняты  как отдельно стоящие жилые дома, так и хозяйственные постройки, находящиеся на отведенном страхователю земельном участке:

       - основные строения: зимние или  летние дачи, коттеджи и иные  жилые помещения, включая мансарды, веранды, террасы и т.п.;

       - хозяйственные блоки, летние кухни, беседки, отдельно стоящие туалеты;

       - гаражи, поставленные на постоянное  место и имеющие стены и  крышу;

       - бани, сауны, бассейны

       - теплицы, ульи, колодцы, насосные  установки;

       - сараи, конюшни, коровники и  иные помещения для хранения  сельхозпродукции и содержания животных и птицы;

       - заборы, ворота, изгороди;

       - садовый (огородный) инвентарь.

       Страховщик  принимает на себя ответственность  только по тем постройкам, которые  находятся по адресу, указанному в  Заявлении.

       При оценке каждого строения устанавливаются и записываются в страховой оценочный листок следующие данные:

       - хозяйственное назначение строения (жилой дом, баня, сарай, двор  и т.п.);

       - тип строения;

       - год постройки;

       - материалы стен, крыши, фундамента;

       - размеры строения по фактическому обмеру;

       - кубатура (объем) строения, а для строений, оцениваемых по квадратурным нормам, - площадь основания;

       - оценочная норма, устанавливаемая  для оценки типичного строения;

       - отклонение стоимости оцениваемого  строения от стоимости типичного  строения (в рублях или процентах);

       - сумма оценки строения в новом  состоянии, исчисленная без скидки  на износ;

       - процент скидки на износ, соответствующий фактическому состоянию строения на момент оценки на момент оценки;

       - сумма оценки строения с учетом  скидки на износ - страховая сумма.

       При выборе показателей оценки строения руководствуются указаниями и оценочными нормами, действующими в данной местности. Если строение по своим конструктивным особенностям отклоняется от типового, для которого установлены оценочные нормы, к этим нормам устанавливаются надбавки и скидки в зависимости от отклонения стоимости конструкций оцениваемого объекта от стоимости типового.

       Страхование осуществляется на основе договоров  страхования, заключаемых страховой  организацией (страховщик) с дееспособными физическими лицами (страхователи).

       Страхователи  вправе при заключении договоров  страхования назначать физических лиц (выгодоприобретатели) для получения страховых выплат по договору страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

       Выгодоприобретатель не может быть заменен на другое лицо после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате.

       Заключение  договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по договору, если только договором не предусмотрено иное.

       Объектом  страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные  интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением строениями, принадлежащих гражданам на правах собственности или аренды.

       Страховым риском, на случай наступления которого проводится настоящее страхование, является обладающее признаками вероятности  и случайности наступления предполагаемое событие причинения ущерба принимаемому на страхование имуществу. Страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

       Страховыми  признаются случаи гибели (утраты, уничтожения) или повреждения имущества страхователя в результате:

       а) действия огня вследствие пожара, замыкания системы электроснабжения, взрыва паровых котлов и газовых приборов, удара молнии;

       б) действия воды вследствие наводнения, бури, аварий отопительных систем, систем водоснабжения и канализации;

       в) механических повреждений вследствие просадки грунта, обвала, оползня, землетрясения, урагана, селя и прочих стихийных бедствий;

       г) преднамеренных противоправных действий третьих лиц, приведших к повреждению строения, краже имущества ограблению.

       Страхователь  может застраховать свое имущество  как от всех, так и от отдельных  видов рисков.

       При страховании садового (огородного) инвентаря страховое покрытие действует только тогда, когда, в результате страхового случая ущерб был причинен строению, в котором находился данный инвентарь во время наступления страхового случая.

       При заключении договора имущественного страхования  оговариваются также и обстоятельства, которые не обеспечиваются данным договором. Например, страховщики не компенсируют убытки, возникшие вследствие:

       - воздействия ядерного взрыва, радиации  или радиоактивного заражения;

       - военных действий, а также маневров  или иных военных мероприятий;

       - гражданской войны, народных волнений  всякого рода или забастовок;

       - изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного  имущества по распоряжению государственных  органов.

       Не подлежит страхованию имущество, находящееся:

       -   в зоне, официально признанной компетентными государственными органами на момент страхования зоной возможного стихийного бедствия, за исключением тех случаев, когда договор страхования возобновляется до конца срока действия предыдущего договора и в пределах той доли стоимости строений, которая указана в предыдущем договоре страхования;

       - в зоне военных действий;

       - в аварийных (ветхих) строениях,  проживание в которых запрещено;

       - в зоне, которой угрожают оползни,  обвалы, наводнения или другие  стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе.

       Договор страхования является соглашением  между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), в пользу которого заключён договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.

       Договор страхования должен отвечать общим  условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством РФ.

       Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное Заявление по установленной форме или устно заявляет о своём желании заключить договор страхования. Перед заключением договора страхования производится обязательный осмотр застрахованного имущества с составлением описи, в котором по каждому строению указывается: наименование строения (дача, хозяйственный блок и т.п.); действительная стоимость (по оценке страхователя); страховая сумма; принимаемые на страхование риски; франшиза; иные данные по усмотрению страховщика.

       Договор страхования оформляется в письменной форме и может быть заключён путём  составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного Заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

       Страховой полис выдаётся страховщиком страхователю:  
- при безналичной форме уплаты - в течение 5 банковских дней со дня поступления страховой премии на счёт Страховщика. 
- при уплате наличными деньгами - непосредственно после получения страховой премии.

       Договор страхования вступает в силу:

       - при уплате страховых взносов наличными деньгами - на следующий день после их уплаты; 
- при перечислении страховых взносов путём безналичного расчёта - со дня поступления взносов на счёт страховщика.

       Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления в  силу договора страхования.

       Договоры  страхования прекращаются в случаях: истечения срока действия; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объёме; неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки; смерти страхователя (кроме случаев замены страхователя в договоре страхования); ликвидации страховщика; прекращения действия договора по решению суда.

       Договор страхования может быть прекращён  досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, или по взаимному соглашению сторон.

       О намерении досрочного прекращения  договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.

       При досрочном прекращении страхования  по требованию страхователя страховая премия не подлежит возврату, а если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком Правил страхования, то страховщик должен полностью вернуть страхователю внесённые тем страховые взносы.

       При досрочном прекращении страхования  по требованию страховщика он обязан возвратить страхователю полученный страховой взнос полностью, если прекращение страхования не связано с невыполнением страхователем Правил страхования, иначе он должен вернуть часть страховых взносов за не истекший срок договора за вычетом понесённых расходов.

       Договоры  страхования могут заключаться на срок:

       - от 2 до 11 месяцев в целых месяцах,

       - от 1 до 5 лет в годах.

       Срок  страхования устанавливается по желанию страхователя.

       Страховщик  на основании заявления страхователя выплачивает страховое возмещение в течении 30 дней после подписания акта о страховом случае. Страховой акт составляется после получения страховщиком всех необходимых документов, подтверждающих страховой случай и размер причиненного убытка, в течение 72 часов с даты уведомления страховщика о страховом случае.

       Страхователь  после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно и в любом  случае в срок, не позднее 24 часов  с момента, как об этом стало ему  известно, уведомить о страховом  случае страховщика (его представителя). Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.