Страхование опасных производственных объектов

Страхование опасных производственных объектов 

Глава 1. Страхование гражданской ответственности. 

Страхование гражданской  ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных объектов — одно из самых важных условий обеспечения промышленной безопасности опасного объекта. Документом, регламентирующим страхование опасных производственных объектов, является Федеральный закон № 116-ФЗ от 21.07.97 г. «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».  
 
По федеральному закону, опасными объектами являются те, авария на которых может привести к причинению вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, нарушению условий их жизнедеятельности, имуществу юридических лиц.

Опасные производственные объекты, которые подлежат страхованию:

- объекты нефтеперерабатывающей  промышленности, химической и нефтехимической отраслей; 
- объекты газовой промышленности; 
- горнодобывающие производства; 
- металлургические производства; 
- магистральные нефте -, газопродуктопроводы; 
- АЗС и АЗГС; 
- объекты тепло- и электроэнергетики, систем водоподготовки; 
- грузоподъемные механизмы (лифты, краны, эскалаторы, фуникулеры, подъемники); 
- объекты хранения и переработки зерна; 
- оборудование, работающее под давлением (котлы). 

Глава 2. Содержание договора страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты.

    Содержание  Договора образуют права и обязанности  сторон. Содержание прав сторон в Договоре может быть определено путем раскрытия  содержания корреспондирующих им обязанностей.

    Страховщик  обязан при заключении Договора ознакомить страхователя с правилами страхования. В противном случае указанные  правила будут не обязательными  для страхователя. При этом страхователь вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования, на которые имеется ссылка в Договоре (страховом полисе), даже если эти правила для него не обязательны в силу вышеуказанного обстоятельства.

    Главной обязанностью страховщика является своевременная выплата выгодоприобретателю  причитающейся при наступлении  страхового случая суммы страхового возмещения на основании составленного  страховщиком страхового акта.

    При поступлении от страхователя (выгодоприобретателя) заявления с требованием о  страховой выплате, а также после  получения страховщиком всех необходимых  документов, свидетельствующих о  наступлении страхового случая, страховая  компания обязана составить страховой  акт и произвести страховую выплату  в срок, установленный Договором.

    Страховщик  обязан для установления факта наступления  страхового случая провести все необходимые  действия в сроки, установленные  Договором.

    Страховщик  обязан помимо возмещения вреда, причиненного страховым случаем, возместить расходы, произведенные страхователем для предотвращения или уменьшения размера этого вреда.

    Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие  расходы были необходимы или произведены  для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались  безуспешными.

    Если  страхователь провел мероприятия, которые  позволили снизить степень риска  наступления страхового случая или  уменьшить размер возможного ущерба, страховщик обязан перезаключить по заявлению страхователя  Договор с учетом этих обстоятельств.

    Страховщик  обязан не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, кроме случаев, предусмотренных  действующим законодательством  РФ.

    За  разглашение коммерческой, служебной  и иной тайны страховщик в зависимости  от рода нарушенных прав и характера  нарушения несет ответственность  в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 139 или 150 ГК РФ.

    В соответствии со статьей 955 ГК РФ страховщик по письменному уведомлению страхователя обязан заменить в Договоре лицо, чья  ответственность застрахована (когда  застрахована ответственность лица иного, чем страхователь), если Договором  не установлено иное.

    Страховщик  имеет право проводить самостоятельно или посредством специализированной организации экспертизу состояния  опасного производственного объекта  для оценки степени страхового риска  и установления соответствующего страхового тарифа (ст. 945 ГК РФ).

    При уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать от страхователя изменения условий Договора или  уплаты страхователем дополнительной страховой премии (взноса) соразмерно увеличению риска (п. 2 ст. 959 ГК РФ).

    Как правило, в Договоре предусматривается  право страховщика выступать  от имени и по поручению страхователя в отношениях, связанных с возмещением  причиненного вреда, в том числе  по поручению страхователя принимать  на себя ведение дел в судебных и арбитражных органах от его  имени, а также делать от его имени  заявления в отношении предъявленных  третьим лицом исковых требований. Данное право страховщика обусловлено его заинтересованностью в урегулировании убытков с наименьшими материальными затратами поскольку на него возложена обязанность возмещения вреда по Договору.

    При заключении Договора страхователь обязан сообщать страховщику обо всех известных  ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также  обо всех заключенных или заключаемых  договорах страхования в отношении  данного опасного производственного  объекта. Данная обязанность страхователя необходима для возможности оценки страховщиком степени страхового риска.

    Страхователь  обязан своевременно и в полном объеме уплачивать установленную страховую  премию (взносы). Если оплата страховой  премии должна производиться частями, то каждый платеж должен вноситься  страхователем строго в установленные  сроки (п. 1 ст. 954 ГК РФ). Как правило, страховщики предусматривают в  Договоре условие, согласно которому неуплата очередного страхового взноса в установленный  срок влечет прекращение Договора (п. 3. ст. 954 ГК РФ).

    Страхователь  в период действия Договора обязан незамедлительно письменно сообщать страховщику обо всех ставших  ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику  при заключении Договора, если эти  изменения могут существенно  повлиять на увеличение страхового риска. Значительными, во всяком случае, признаются изменения, предусмотренные в Договоре (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования (п. 1 ст. 959 ГК РФ).

    Например, страхователь, заключив Договор, провел капитальный ремонт опасных производственных объектов, т. е. мероприятия, снижающие  вероятность наступления страхового случая – причинения вреда третьим  лицам в результате аварии на опасном  производственном объекте. Сообщение  о проведении такого мероприятия  обяжет страховщика перезаключить  Договор на новых условиях с учетом таких обстоятельств, причем уменьшение страхового риска влечет, как правило, уменьшение размера страховой премии. И напротив, информация об отказе в  производстве капитального ремонта  опасного производственного объекта, срок наступления которого наступил, позволит страховщику потребовать увеличения страховой премии в связи с повышением степени риска.

    Страхователь  обязан в установленный Договором  срок письменно сообщать страховщику  о любой произошедшей аварии на опасном  производственном объекте, а также  о любых последствиях аварии, которые  могут привести к предъявлению страхователю иска о возмещении вреда третьим  лицам и окружающей природной  среде. Данная обязанность страхователя необходима страховщику для принятия мер по уменьшению возможных убытков.

    Обязанностью  страхователя является также своевременное  уведомление страховщика или  его представителя об установленном  судебным решением факте обязанности  возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих  лиц и окружающей природной среде  при эксплуатации опасного производственного  объекта. Если Договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно  должно быть сделано в установленный  срок и указанным в Договоре способом. Такая же обязанность лежит на лице, которому причинен вред страхователем  и которому известно о заключении Договора, если он намерен воспользоваться  правом на страховое возмещение (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

    Неисполнение  обязанности об уведомлении страховщика  дает ему право отказать в выплате  страхового возмещения. Однако если будет  доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

    Страхователь  обязан принимать необходимые и  возможные меры по предотвращению аварий на опасном производственном объекте, уменьшению вреда, причиняемого в результате аварий при эксплуатации опасного производственного объекта.

    Гражданским кодексом РФ предусмотрено, что при  наступлении страхового случая страхователь обязан принять разумные и доступные  в сложившихся обстоятельствах  меры, чтобы уменьшить возможные  убытки. Принимая такие меры, страхователь обязан следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю (п. 1 ст. 962 ГК РФ).

    Если  страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы  уменьшить возможные убытки, страховщик освобождается от обязанности возмещения убытков, возникших вследствие такого непринятия мер страхователем (п. 3 ст. 962 ГК РФ).

    Как правило, в Договоре предусматривается  обязанность страхователя не выплачивать  никаких сумм, не признавать частично или полностью требований, предъявленных  потерпевшими третьими лицами, а также  не принимать на себя каких-либо обязательств по урегулированию таких требований без предварительного согласия страховщика.

    Страхователь  обязан обеспечить страховщику, выплатившему страховое возмещение суброгацию, т. е. обеспечить возможность предъявления требований к лицу, ответственному за убытки, возмещенные по Договору. В соответствии со статьей 965 ГК РФ к  страховщику, выплатившему страховое  возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требовать  возмещения убытков, которое имеет  к такому лицу страхователь. Страхователь обязан передать страховщику все  документы и доказательства и  сообщить ему все сведения, необходимые  для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, либо по его вине для страховщика  стало невозможным осуществление  этого права, страховщик полностью  или в соответствующей части освобождается от выплаты страхового возмещения. Если же возмещение уже выплачено, страховщик вправе потребовать его возврата либо возврата излишне выплаченной суммы.

    Страхователь, заключив Договор, не освобождается  от обязанности строго соблюдать  все необходимые нормы и правила  эксплуатации опасных производственных объектов. Если страховщик выявил, что  страхователь неправильно эксплуатирует  опасные производственные объекты либо осуществил какие-либо действия (бездействие), увеличивающие страховой риск, страховщик вправе направить страхователю требование устранить выявленные недостатки, которое страхователь обязан выполнить. 

    Таким образом, по Договору осуществляется страхование  риска гражданско-правовой ответственности  организации, эксплуатирующей опасные  производственные объекты, за вред, причиненный  жизни, здоровью или имуществу третьих  лиц и окружающей природной среде  при эксплуатации опасного производственного  объекта. При этом страховым случаем  по Договору признается установленная  решением суда обязанность страхователя в установленном действующим  законодательством РФ порядке возместить вред, причиненный при эксплуатации опасного производственного объекта. При наступлении страхового случая выплата страховщиком страхового возмещения производится лицам, которым причинен вред (выгодоприобретателям). Страхователь  посредством заключения Договора перекладывает возможную гражданско-правовую ответственность за причинение вреда на страховщика и тем самым получает возможность избежать крупных убытков. 

Глава 3. Субъекты и объекты договора страхования.

Объект страхования ОПО - имущественные интересны компании-страхователя, связанные с обязанностью возмещать ущерб при наступлении страховых случаев. Страховым случаем будет считаться авария, произошедшая на предприятии, эксплуатирующем опасные объекты во время действия договора обязательного страхования. Страхованию подвергается только ответственность самого страхователя перед третьими лицами. При подтверждении наличия у компании полиса страхования, третьи лица, которым был нанесен ущерб в результате аварии на предприятии Страхователя, получают возмещения вне зависимости от финансового состояния страхователя.

Субъектами страхового правоотношения здесь являются: страхователь — юридическое лицо (владелец источника  повышенной опасности); и страховщик — юридическое лицо, созданное  для осуществления страховой  деятельности, зарегистрированное в  установленном порядке и обладающее соответствующей лицензией. Эти  субъекты страхования являются сторонами  страхового обязательства, т.е. сторонами  договора страхования.