Страхование частей тела

 
Существуют данные о появлении  в США страхования ориентированного на девушек, учащихся в колледжах, страхования на случай потери формы груди к определенному договором страхования возрасту. По условиям данного страхования застрахованная по данной программе девушка обязана каждый год проходить освидетельствование, дополнительно оплачиваемый ежегодный курс укрепляющих грудь процедур. Размер же возмещения определяется стоимостью операции по коррекции груди. При этом возмещение выплачивается только в случае согласия на проведение операции.

 

 

5.Перспективы страхования  в России

 
Многих  клиентов салонов красоты или  пластических хирургов волнует ответственность  последних за качество осуществляемых процедур и операций. В первую очередь их волнует получаемый в ходе медицинских действий эффект и его продолжительность. Однако следует интересоваться и тем, кто будет оплачивать повторную операцию или дополнительные процедуры, если они понадобятся. На этот случай может пригодиться страхование профессиональной ответственности врача, в рамках которого будут оплачиваться расходы по устранению последствий врачебной ошибки или упущения. С развитием страхования в России подобные предложения появятся и в нашей стране. В настоящее же время можно и нужно требовать наличия договора страхования ответственности врачей при посещении салонов красоты и уж тем более офиса пластического хирурга. 
Если вы вдохновились нашим повествованием и тоже захотели застраховать какую-либо часть тела, не спешите!

Конечно, западные компании сегодня  готовы удовлетворить любой каприз клиента. Но и на Западе подобные страховки  делают только знаменитости. А обычным людям страховать конкретную, пусть и любимую, часть организма невыгодно. Так что тело страхуют «оптом». В любом случае страховщики скрупулезно вычисляют вероятность наступления страхового события, а затем уже определяют стоимость полиса. И если вычислить вероятность страхового случая невозможно, то компания откажет в договоре вовсе. Не стоит обольщаться и насчет условий подобных страховок. А наши страховые компании вообще пока не практикуют страхование конкретных частей тела. Конечно, исключение сделать возможно, но только очень известным или невероятно богатым людям. Увы, страхование отдельных «деталей» организма в России слабо развито – никто не возьмется оценить число сделок. Российские артисты, как правило, обращаются к услугам иностранных страховщиков.

Развитию же отечественного рынка  мешают законодательные ограничения. Для страхования частей тела страховой компании потребуется получить отдельную лицензию, а это долго, недешево и хлопотно. Да и не понятно, как рассчитать, например, риск потери голоса: все-таки, чтобы всерьез оценить качество звучания, надо как минимум самому быть профессиональным музыкантом.

В принципе, застраховать свои отдельные части все-таки возможно. Просто страховая компания, скорее всего, предложит вам заключить договор на все тело – так сказать, в комплексе. Вы страхуетесь «от несчастного случая», отдельно обращаете внимание, скажем, на ногу и прописываете все возможные риски, после этого определяется сумма, в которую эту ногу можно оценить: это может быть и рубль, и миллион. Но все это пока, скорее, теория, а до практики еще очень далеко.

 

7.Кому можно приобрести полис

       Что же будет, если приобрести полис страховой защиты своей груди или лица вдруг пожелает не известная певица, а простой смертный? Согласится ли на оказание такой услуги страховщик и сколько это будет стоить?

По словам Снежаны Литвиновой, директора  департамента страхования от несчастных случаев и болезней компании "РОСНО", в ряде случаев клиенты обращаются с такими просьбами - так, например, одна девушка, готовящаяся к конкурсу по нейл-арту (искусство украшения  ногтей), пожелала застраховать ногти, и теоретически заключение такого договора возможно. "Однако на практике полис  страхования руки не может стоить дешевле, чем страхование всего  организма целиком. Поэтому после  переговоров клиенты, как правило, выбирают общее страхование", - подчеркивает она.

Именно этот фактор - что договор  о страховой защите какой-либо одной  части тела клиента, пусть и такой, для которой, быть может, особо и  нет реальной угрозы, по цене будет  равен полису, в котором прописаны  риски для всего организма, и  делает страхование частей тела изначально экзотическим. Полис "для рук" или "для груди", разумеется, может  включать пункты, связанные только с внешним видом, но не со здоровьем, однако среди клиентов вне кругов шоу-бизнеса и киноиндустрии не так много людей со столь высокими требованиями к собственной привлекательности, чтобы защищать ее в страховом порядке.

Кроме того, в случае с рядовым  гражданином отсутствует рекламный  эффект, потому для страховщика гораздо  меньше смысла составлять договор страхования  от несчастного случая с отдельно прописанными рисками для указанной  части тела, и это компенсируется высокими ценами на такие полисы.

Тем более дорогой окажется страховая  услуга, если ввиду особенностей работы страхователя для указанной части  тела действительно существует повышенный риск. В результате, отмечает Снежана  Литвинова, "в России, да и во всем мире, сравнительно мало клиентов, готовых  застраховать только отдельную часть  тела". Звонки в несколько ведущих  российских страховых компаний с  вопросом о принципиальной возможности  застраховать какую-либо часть тела, результата не принесли: подобную услугу никто предоставлять не пожелал.

Если же договор все же будет  заключен, то страховая сумма определяется по договоренности между клиентом и  страховщиком. От клиента потребуется  заполнить заявление на страхование, иногда - пройти медицинское обследование либо предоставить документы о состоянии  здоровья. Затем компания рассчитает стоимость полиса и приступит  к его оформлению. В полисе будут  учтены все дополнительные условия, и страхователю останется только подписать договор, чтобы он вступил  в силу. Если же наступит страховой  случай, то размер выплаты будет  рассчитываться исходя из объема страховой  суммы, срока действия договора и  целого ряда деталей, в числе которых - пол, возраст и род деятельности страхователя. В отличие от договора о медицинском страховании премия по договору о защите от несчастных случаев не покрывает расходы  и не зависит от их величины.

Кроме того, сумма не будет зависеть от размеров выплат по другим полисам, в том числе по договорам страхования  от несчастных случаев, оформленным как той же самой, так и другой компанией. Не повлияет на нее и стоимость медицинской помощи, которая понадобится страхователю, - эта сторона вопроса должна регулироваться договором о добровольном или обязательном медицинском страховании. Сумма же, которую клиент получит в качестве страховой премии при травме или других видах ущерба защищенной полисом части тела, может быть израсходована любым способом, по его собственному усмотрению.

8.Повреждение застрахованных частей тела

Не все травмы, однако, будут  означать страховой случай. Разумеется, он не наступит, если повреждения "заветной" части тела страхователь нанес себе сам, а также если получил их, находясь в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, поскольку  эти состояния классифицируются как недобросовестное отношение  клиента к собственному телу. Выплат не последует и в том случае, если часть тела пострадала не настолько  серьезно, как это описано в  договоре, - например, случился не перелом, а только ушиб.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

О востребовании данного вида страхования в России: "Как и за рубежом, где данный вид страхования все-таки более востребован, в России он носит скорее "имиджевый" характер. Застрахованными по таким договорам, как правило, являются знаменитости в какой-либо определенной сфере - спортивной, музыкальной или актерской.И в связи с тем, что спросом такая страховка пользуется у весьма ограниченного круга людей, лишь малая часть страховщиков в нашей стране предлагает страхование именно отдельных частей тела".

Страхование отдельных частей тела, по мнению эксперта, это скорее PR-ход  как для застрахованных - которые, как правило, являются знаменитостями в какой-либо определенной сфере - спортивной, музыкальной или актерской, так  и для компании-страховщика, и  заключение такого договора для обеих  сторон - это дополнительная возможность  сделать рекламу в СМИ.

"На сегодняшний день мало  кто из страховщиков предлагает  данную услугу специально, разрабатывая  отдельный полис для страхового  покрытия какой-то определенной  части тела. Стоимость такой услуги, как правило, сильно завышена, потому что запросы каждого  клиента настолько индивидуальны,  что у страховщиков недостаточно  статистики на каждую возможную  травму. А при очень высокой  стоимости для рядового клиента  теряется смысл приобретать ограниченную  страховку уже - цена полиса  практически равна стоимости  с полным покрытием.

Многие страховые компании предлагают также страхование с узко ограниченным перечнем покрытия, например, только серьезные  переломы, другие значительные для  человека травмы и повреждения. Это  значительно снижает стоимость  полиса, но, с другой стороны, при  наступлении травмы, которая не входит в этот ограниченный перечень, на практике в сложной ситуации клиент оказывается  без столь необходимой помощи от страховой компании.

Поэтому страхование отдельных  частей тела или узко ограниченного  перечня травм с финансовой точки  зрения невыгодно как для клиента, так и для страховщика. Поэтому, на мой взгляд, данный вид страхования не будет носить массовый характер в России, и оценивать этот сегмент страхового рынка как перспективный и массовый или прогнозировать его расширение хотя бы до уровня классического страхования от несчастных случаев вряд ли возможно.Стоимость полиса страхования какой-либо отдельной части тела, по словам эксперта "ОРАНТА Страхование", как правило, не намного дешевле страховки с полным покрытием, покрывающей все риски. "Мотивация страховщика при расчете стоимости полиса с узко ограниченным покрытием такова, что в случае травмы размер выплаты превысит стандартный за такую же травму по условиям полной страховки.Разумеется, если мы говорим о ногах известного футболиста или знаменитой фотомодели - и ценообразование, и расчет возможной выплаты будут сугубо индивидуальными и зависеть от множества специфических факторов.Выплата в данном случае производится только за повреждение указанной в полисе части тела. При этом размер выплаты зависит от степени повреждения этой части тела или длительности периода утраты трудоспособности застрахованного лица в связи с наступившей травмой - в зависимости от условий конкретного договора страхования.  Что же касается пластической хирургии,наиболее популярной в таких странах как: CША,Великобритания,Германия,Тайланд,Бразилия,Мексика и Китай,то она предполагает страхование отдельных  частей тела от неудачного хирургического вмешательства. Для общего представления рассмотрим  сколько же денег финансируется в структуру здравоохранения. Общие расходы на здравоохранение — совокупность государственных, частных и внешних расходов, а также расходы системы социального обеспечения и оплачиваемые наличными расходы на медицину. Показатель общих расходов на здравоохранение на душу населения является одним из основных индикаторов качества системы здравоохранения в критериях оценки Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ).

Общие расходы на здравоохранение  определяются как сумма трех составляющих:

Расходы системы социального обеспечения на здравоохранение как часть от общих государственных расходов

Платные медицинские услуги, оплачиваемые за счет пациента

Платные медицинские услуги, оплачиваемые через систему медицинского страхования (обязательное и добровольное медицинское страхование)

Общие расходы на здравоохранение в 2007 году

Страна	% от ВВП	На душу населения, в долл. США
Бразилия	8,4	606
Великобритания	8,4	3 867
США	15,7	7 285
Таиланд	3,7	136
Испания	8,5	2 712
Россия	5,4	493
Германия	10,4	4 209

 

С вступлением России в ВТО, подобные предложения по страхованию частей тела могут появиться и в нашей стране. Что же касается развития данного вида , то расходы будут составлять примерно 1/10 часть от общих расходов на здравоохранение .На данный момент это направление страхования не развито.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

 

Интернет источники

1. http://www.lloyds.com

2. http://www.insur-info.ru/

3. http://www.sluchay.ru/

4. http://www.personalmoney.ru/

5. http://www.trafalgar.uk.com

6. http://www.healthinsurancequotes.com

7. http://www.plastic-club.ru