Шпаргалки по страхованию

8. Сущность,цели,функции страхования жизни. Принципы. страхование жизни представляет собой вид страхования, с помощью которого осуществляется страховая защита личных, семейных доходов граждан или укрепления достигнутого ими благосостояния. Если рассматривать эту цель с позиций интересов граждан, то она представляет собой защиту имущественного интереса, связанного с различными источниками дохода, от непредвиденных, опасных снижающих уровень жизни случайных событий. Понятие имущественного интереса страхователя или застрахованного является ключевым для возникновения страховых отношений, поскольку именно имущественные интересы образуют объект страхования (в соответствии со ст. 4 Закона о страховании). В страховании жизни объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением в жизни гражданина определенных явлений, вызванных течением времени. К ним относятся смерть лица, дожитие граждан до определенного возраста или срока, наступление в жизни гражданина иных, не зависящих от воли лица явлений (событий).

В условиях рынка  к определению сущности страхования  жизни можно подойти и через рассмотрение страхования как коммерческой сделки. Однако такое определение, по существу, сводит все страхование жизни к коммерческому добровольному страхованию, а наличие обязательного некоммерческого страхования жизни, например, военнослужащих и государственных служащих, просто игнорируется. Поэтому данное определение является весьма узким.

В условиях лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации предлагается только предметная трактовка сущности страхования жизни органами государственного страхового надзора (т.е. с позиции объекта страхования).

Страхование жизни  представляет собой - совокупность видов  личного страхования, предусматривающих  обязанности страховщика по страховым  выплатам в случаях дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста, смерти застрахованного, а также по выплате пенсии (ренты, аннуитета) застрахованному в случаях, предусмотренных договором страхования (окончание действия договора страхования, достижение застрахованным определенного возраста, смерть кормильца, постоянная утрата трудоспособности, текущие выплаты (аннуитеты) в период действия договора страхования и др.

В ст. 934 ГК страхование  жизни определяется через договор личного страхования, что дает сразу широкое толкование страхования жизни, в частности, относительно страховых случаев. Так, согласно п. 1 указанной статьи по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).задачами социального характера, решаемыми со стороны страхователя, являются:

1) защита семьи в случае потери кормильца и дохода умершего члена семьи;2) обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности (инвалидности);3) обеспечение пенсии в старости;4) накопление средств для оказания материальной поддержки детям при достижении совершеннолетия, например, для оплаты их образования;5) оплата ритуальных услуг.

В круг задач финансового  характера входят:

1) накопительные  задачи, связанные с получением  инвестиционного дохода и вложениями  капитала;2) защита частного бизнеса,  сохранение предприятия в случае смерти партнера по бизнесу, руководителя предприятия или «ключевого» персонала;3) защита наследства путем: а) оплаты налога на наследство за счет страховой суммы, полученной по полису страхования жизни; б) облегчения передачи наследуемого имущества одному из наследников за счет прямого личного права бенефициара на страховую сумму, свободную от прав кредиторов и других наследников; в) законодательно установленного освобождения страховой суммы от налога на наследство;4) увеличение личных доходов:

Принципы, реализуемые  в страховании жизни:

1. Принцип дисконтирования..

2. Принцип участия  в прибыли страховщика по специальным  инвестиционным полисам.

3. Принцип выкупа  договора.

4. Прозрачность страхования  жизни. 

9. Классификация договоров страхования жизни. Основными критериями, по которым различаются договоры страхования жизни, являются следующие:–предмет страхования;–объект страхования;–порядок уплаты страховой премии;–период действия страхового покрытия;–форма страхового покрытия;–виды страховых выплат;–форма заключения договора.В зависимости от предмета страхования выделяют два вида страхования: страхование на случай смерти, страхование на дожитие. Страхование на случай смерти означает, что выплата страховой суммы происходит после смерти застрахованного лица. А страхование на дожитие означает, что страховая сумма выплачивается застрахованному лицу в том случае, если он доживает до срока, указанного в договоре.Общим объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока, с его смертью.По объекту страхования жизни можно различать следующие виды договора:–заключение договора в собственных интересах, когда страхователь и застрахованный одно лицо;–страхование в отношении третьего лица, какого-либо, когда страхователь и застрахованный – разные люди.–договоры совместного страхования жизни на основании принципа первой и второй смерти. По периоду действия страхового покрытия договоры страхования жизни подразделяют на:1)пожизненное страхование;2)страхование жизни на определенный период времени.По форме страхового покрытия можно выделить страхование:–на твердую сумму;–с убывающей страховой суммой;–с возрастающей страховой суммой;–с увеличением страховой суммы с учетом роста цен;–с увеличением страховой суммы за счет участия в прибыли страховщика;–с увеличением страховой суммы за счет прямых инвестиций в специализированные инвестиционные фонды. По виду страховых выплат, возмещаемых после наступления страхового случая, различают:

–страхование  жизни с единовременной выплатой страховой суммы;–страхование жизни  с выплатой ренты (аннуитета);–страхование жизни с выплатой пенсии.

10. Страхование от  несчастных случаев.

1. Страхование от несчастных случаев — традиционный вид личного страхования, обеспечивающий застрахованным комплексную защиту от экономических последствий наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате непредвиденных и случайных событий. Договор коллективного страхования от несчастных случаев заключаются работодателями в пользу своих работников. Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату страхового обеспечения при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного лица от оговоренных событий. Страховое покрытие по коллективному страхованию от несчастных случаев может ограничиваться только периодом профессиональной деятельности или распространяться и на частную жизнь застрахованного.
2. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица или его смертью.
3. Страховая защита предоставляется по следующим рискам:
• Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, которая произошла в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая.
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, повлекшее установление Застрахованному лицу инвалидности 1 (первой) группы в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая.
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, повлекшее установление Застрахованному лицу инвалидности 2 (второй) группы в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая.
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, повлекшее установление Застрахованному лицу инвалидности 3 (третьей) группы в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая.
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, повлекшее в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая, госпитализацию, во время которой Застрахованное лицо прооперировано.
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, повлекшее госпитализацию Застрахованного лица в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая.
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, повлекшее его нетрудоспособность (лечение) в течение одного года, считая со дня наступления несчастного случая.
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, которое предусмотрено таблицей № 1 «Виды травм и иных расстройств здоровья».
• Нарушение в результате несчастного случая анатомической целостности и/или функционирования органов и тканей организма Застрахованного лица, которое предусмотрено таблицей № 2 «Виды травм и иных расстройств здоровья (континентальная шкала)».
• Диагностирование у Застрахованного лица профессионального заболевания, повлекшего стойкую утрату им профессиональной трудоспособности.
• Диагностирование у Застрахованного лица инфекционной, паразитарной болезни или опасной болезни, которая предусмотрена таблицей № 3 «Виды опасных болезней».
• Диагностирование у Застрахованного лица болезни, повлекшей установление этому лицу инвалидности 1 (первой) группы в течение одного года, считая со дня, когда произошло диагностирование болезни.
• Диагностирование у Застрахованного лица болезни, повлекшей установление этому лицу инвалидности 2 (второй) группы в течение одного года, считая со дня, когда произошло диагностирование болезни.
• Смерть Застрахованного лица в результате болезни.
4. Страховая сумма устанавливается по усмотрению Страхователя, но не может быть ниже 5 000 руб.
5. Страховой тариф зависит от профессиональной деятельности, возраста Застрахованных лиц. При коллективном страховании используются базовые страховые тарифы с применением поправочных коэффициентов, которые зависят от различных факторов.
6. Общий тариф по всем рискам без применения поправочных коэффициентов может быть в пределах от 0,2% до 3%.
7. К каждому Страхователю мы подходим индивидуально и создаем эксклюзивную программу страхования.

11. классификация форм  и видов страхования  от несчастных  случаев