Рынок страхования в России

Страховой рынок  является необходимым элементом  рыночной экономики. Он позволяет государству, юридическим и физическим лицам компенсировать ущербы, наступающие вследствие случайных событий.

Финансовые ресурсы, накапливаемые страховщиками, служат существенным источником инвестирования национальной экономики.

Таким образом, страховой рынок выступает в  роли финансового стабилизатора, обеспечивающего  непрерывность всех видов общественно полезной деятельности и поддержание достигнутого уровня жизни граждан.

Страховой рынок  – это сфера услуг, где происходят социально-экономические отношения  по поводу купли-продажи страховой защиты, формируется спрос и предложение на нее.

Купля-продажа  страховой защиты осуществляется путем  предоставления страховой услуги.

Страховая услуга -  результат деятельности аппарата страховой компании  и страховых  посредников, направленной на удовлетворение потребности страхователя в страховой защите.

Страховая услуга имеет стоимость и потребительскую  стоимость. Стоимость выражается через  цену страховой услуги, а потребительская стоимость  - через ее полезность.

Участники страхового рынка  России

Функционирующий в России страховой рынок представляет собой систему со множеством взаимосвязей  между его участниками

Все отношения  между участниками страхового ранка  регулируются ГК РФ и Законом об организации стразового дела.

Всех участников страхового рынка можно подразделить на продавцов страховых услуг, страховых  посредников и прочих участников страхового рынка.

Продавцы  страховых услуг 

В качестве продавцов  выступают страховые организации (страховщики)

Покупатели  страховых услуг

Покупателями  страховых услуг являются страхователи.

Прочие  участники страхового рынка

1. Орган страхового надзора. Контроль и надзор за страховой деятельностью осуществляет Росстрахнадзор.
2. Страховые актуарии
3. Объединение субъектов страхового дела

Современное состояние страхового рынка России

В настоящее время необходимость страхового рынка для развития  национальной экономики ни у кого не вызывает сомнений. Однако его роль в российской экономике по-прежнему незначительна.

  Объем собранной страховой премии в ВВП страны, находившийся на протяжении 2005-2008 гг. на уровне 2,3%, в 2009 г. повысился до 2,5%. По данному показателю Россия пока не может претендовать на достойное место среди других стран. Для сравнения: в Великобритании, Швейцарии, Бельгии этот показатель равен 11,1- 12,5, в Японии -10,5, в США - 9,1, в Канаде - около 7,в Чехии - 5, 6 и в Словении - около 4% ВВП.

  В 2009 г. объем страховой премии, приходящейся на душу населения России, составил 6891 руб. (218 долл. США), что на 2,4% превышает значение этого показателя в предыдущем году. Для сравнения: в 2005 г. в таких странах, как США, Япония, Великобритания, Франция, объем страховой премии, приходящейся на душу населения, составил 2,7-4,6 тыс. долл. США.

  На  протяжении 2001-2009 гг. наблюдается сокращение числа  
страховых организаций. На 1 января 2010 г. в Едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 702 страховые организации, в то время как на начало 2009 г. их было 777, а на 1 января 2001 г. - 11662.  .

  Основными причинами сокращения числа страховых организаций являются:

  1) отзыв значительного числа лицензий в связи с ужесточением  
правил осуществления страховой деятельности;

  2) объединение многих страховых компаний в страховые группы в связи с концентрацией капитала и разделом рынка.

  За  анализируемый период величина совокупного уставного капитала страховых организаций выросла более чем в четыре раза. Это произошло в рамках реализации положения Концепции об увеличении базового минимального размера уставного капитала российских страховщиков к 1 июля 2007 г. до 30-40млн. руб.

  В 2009 г. средний размер уставного капитала в расчете на одну страховую компанию составил 228,7 млн. руб.

  Рост  капитала страховых компаний благоприятно влияет на надежность российского страхового рынка, а также увеличивает его возможность оставлять на собственном удержании риски, снимая необходимость отдавать большую их часть в перестрахование за рубеж.  
Кроме этого, капитализация страхового рынка необходима для повышения конкурентоспособности отечественных страховщиков в случае вступления России во Всемирную торговую организацию (ВТО),.так как конкурировать с иностранными страховыми компаниями смогут только крупные страховщики.