Розвиток ринку страхування життя в Україні

Реферат на тему:

Розвиток ринку страхування життя в Україні

Страхування життя посідає важливе місце серед інших видів страхування, що пов’язано саме з його сутністю, адже найважливішим є життя людини. Розвиток ринку страхування залежить як від певних чинників, що безпосередньо впливають на діяльність страхових компаній та населення, так і від загальних темпів і тенденцій становлення ринку страхових послуг загалом.

Нажаль, страхування життя на національному ринку страхових послуг становить найменшу частку ( 0,5%), тоді як у західноєвропейських країнах цей показник досягає 40% [3]. Але основні показники діяльності страхових компаній в Україні за останні три роки мають позитивну тенденцію: чисті надходження страхових платежів (премій, внесків) по страхуванню життя збільшилися у 2006 році на 40%, а у 2007 – на 74%, що становило 783406,8 тис. грн.; рівень чистих страхових виплат у 2006 році зріс на 65%, а у 2007 – на 48%. [5]

Негативним залишається той факт, що питома вага чистих премій по страхуванню життя до загальних валових премій по ринку залишається на досить низькому рівні, близько 5%, у той час коли на інші види страхування припадає 95% чистих премій. Рівень страхових виплат становить лише 3%, тоді як за іншими видами страхування за останні три роки він становив 21% у 2005 році, 27,8% -2006 році, 33,4% - 2007році. [4]

Проведений короткий аналіз ринку страхових послуг показує, що страхування життя в Україні знаходиться на дуже низькому рівні, навіть порівняно з іншими видами страхування.

Основною причиною стримування розвитку страхування життя є саме недовіра населення до страхових компаній. Український страховий ринок зазнав провал державної системи соціального страхового забезпечення, масового банкрутства підприємств, гіперінфляції, яка з’їдає вкладені кошти людей. Після розвалу радянського Держстраху та Ощадбанку, громадяни України втратили величезні гроші, які були заощаджені ними в карбованцях через банківську систему та систему страхування. Як наслідок, у суспільстві сформувався досить значний рівень недовіри до страховиків.

Важливим чинником для розвитку страхування життя є рівень життя і заробітної плати населення. Формування добровільного ринку страхування життя в розвинутих країнах почався із заробітної платні на рівні $500 на місяць. Якщо середньомісячна зарплата громадян становить менше зазначеної суми, то масового страхування життя не відбуватиметься. В Україні цей показник не досяг навіть $200. [1]

Проведення пенсійної реформи, яка б мала дати значний поштовх страхуванню життя, в Україні розтягується на багато років і введення другого обов’язкового рівня пенсійного страхування через приватні компанії можливо лише через 10-15 років. Отже, в Україні тільки у 2015-19 роках пенсійна реформа фактично стане серйозним чинником розвитку страхового ринку.

За роки незалежності України було зроблено чимало кроків для відновлення довіри населення до ринку страхування та його розвитку. Такими заходами були: прийняття закону „Про страхування”, який одразу визначав страхування життя як окрему галузь, та в основному була створена певна нормативна база. У 2001 році Закон було викладено у новій редакції та максимально наближено до норм європейської практики. У 2003 році великим поштовхом стало прийняття податкових пільги по груповому страхуванню життя за рахунок коштів працедавця, з віднесенням таких сум на валові витрати, а у 2004 році подібні податкові пільги були встановлені для фізичних осіб. Також важливим кроком у розвитку страхування життя став старт пенсійної реформи, в якій страхуванню життя відводиться солідна роль.

За 16 років трансформації в Україні довіра до цих фінансових установ почала поступово відроджуватися. Люди понесли свої заощадження в банки, виникли відносини змагальної конкуренції, зокрема за кращі умови розміщення депозитів, зменшився рівень ризику.

Розвиток ринку страхування життя є досить важливим для розвитку системи економіки в цілому та соціальної сфери , адже саме страхові компанії із страхування життя частково беруть на себе соціальний тягар держави, знімають соціальне та психологічне навантаження з бюджету, та дозволяють вирішити проблеми пенсійного забезпечення громадян, а також діяльність страхових компаній забезпечує мобілізацію тимчасово вільних коштів населення та вкладення їх у різні інвестиційні проекти.

Література:

1.      Інвестиційна діяльність страхових компаній / А. Василенко // Вісник КНТЕУ 2004 №4

2.      Про деякі актуальні питання розвитку страхування в Україні / В. Парнюк // Економіка України 2005 №8

3.      Проблеми розвитку національного страхового ринку в Україні / Л. Гутко // Фінанси України – 2003 №11.

4.      www.ukrstat.gov.ua/

5.      www.dfp.gov.ua.