Производственная практика в страховой компании

     3.2 Страхование от нетрудоспособности вследствие несчастного случая 

     Объект страхования.

     Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем.

     Страховые случаи Страховыми случаями могут являться:

     - временная нетрудоспособность,

     - инвалидность,

     - смерть, произошедшие в результате несчастного случая.

     Крупные предприятия.

     Руководители предприятий могут застраховать не только себя, но и своих сотрудников, за счет средств предприятия. Согласно налоговому кодексу РФ, взносы по договорам добровольного личного страхования заключаемым исключительно на случай наступления смерти застрахованного работника или утраты застрахованным работником трудоспособности в связи с исполнением им трудовых обязанностей, включается в состав расходов в размере, не превышающем 10000 рублей в год на одного застрахованного.

     Страховой взнос.

     Составляет 0.9 - 4.4% от страховой суммы.

     Страховая сумма.

     Устанавливается при заключении договора по соглашению сторон в пределах от 1000 до 100000 руб.

     Страховое обеспечение:

     - при временной нетрудоспособности - от 0.5 - 1.0% от страховой суммы за 1 день нетрудоспособности;

     - при инвалидности - 100%, 75%, 50%, от страховой суммы;

     - при смерти - 100% от страховой суммы. 

     3.3 Страхование грузов 

     Объект страхования

     Объектом страхования является имущество, представленное к транспортировке. По желанию страхователя одновременно может быть застрахован транспорт, перевозящий грузы.

     Страховые случаи

     Страховым событием считается полная или частичная утеря грузов во время транспортировки, хранения, обработки грузов, связанных с их перевозкой по следующим причинам:

     - Пожар, самовозгорание, взрыв;

     - Землетрясение, ураган, наводнение, удар молнии и т.д.;

     - Авария транспортных средств или погруз. механизмов;

     - Пропажа транспортных средств без вести;

     - Похищение, угон;

     - Недостача веса, мест груза в процессе транспортировки.

     Страховой взнос

     Размер страхового взноса устанавливается умножением тарифной ставки на страховую сумму. Размер тарифной ставки зависит от условий транспортировки груза и колеблется от 1 до 2%.

     Страховая сумма

     Устанавливается по соглашению сторон, но не выше указанной в транспортной накладной или в других финансовых документах, подтверждающих действительную стоимость груза на момент страхования. 

     3.4 Страхование имущества юридических лиц 

     Объекты страхования

     Вы можете застраховать:

     - здания различного назначения и помещения в них, внутреннюю отделку, коммуникации, вентиляционное и сантехническое оборудование, остекление;

     - инженерные сооружения (мачты, трубопроводы);

     - производственное, электронное оборудование;

     - транспорт и прочие передвижные машины

     - объекты незавершенного строительства;

     - сырье, полуфабрикаты и готовую продукцию на складе;

     - вычислительную и оргтехнику, оборудование связи;

     - инструменты, производственный инвентарь, мебель;

     Страховые случаи

     Вы можете застраховаться от:

     - пожара, удара молнии, взрыва бытового газа;

     - повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных сетей и систем пожаротушения;

     - стихийных бедствий: землетрясения, извержения вулкана, оползней, оседание грунта, обвала, камнепада, цунами, бури, вихря, урагана, смерча, наводнения, затопления, града;

     - кражи, кражи со взломом, грабежа, разбойного нападения, и др. противоправных действий третьих лиц;

     - повреждения вследствие техногенных катаклизмов;

     - от повреждения или гибели имущества в результате непредвиденного отключения электроэнергии, водоснабжения, подачи тепла.

     Страховая сумма

     Страховой суммой является определенная договором страховая денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение. Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

           Размер страхового тарифа

     Страховой тариф составляет 0,15 - 5% от страховой суммы и зависит от следующих факторов:

     - вида имущества;

     - выбранных страховых рисков;

     - срока страхования;

     - характера использования имущества. 

     3.5 Страхование имущества физических лиц 

     Объекты страхования

     На страхование принимаются:

     - квартира, жилой дом, коттедж;

     - отделка и оборудование помещений;

     - домашнее имущество;

     - дачное строение (дом, гараж, баня);

     - хозяйственные постройки;

     Страховые риски

     От чего можно застраховаться:

     - пожар;

     - залив;

     - стихийные бедствия;

     - противоправные действия третьих лиц

     Страховая сумма

     Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, в пределах действительной стоимости принимаемого на страхование имущества, на момент заключения договора страхования.

     Размер страхового тарифа

     Тарифные ставки составляют 0,8 - 1,5% в зависимости от выбранных страховых рисков и вида имущества, принимаемого на страхование. 

     3.6 Страхование транспортных средств и ответственности владельцев автотранспортных средств 

     Объект страхования

     - имущественные интересы, связанные с риском убытков в результате повреждения или утраты наземного транспортного средства;

     - имущественные интересы, связанные с риском убытков в результате возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

     Страховые случаи

     - повреждение или утрата имущества в результате умышленных действий третьих лиц;

     - возникновение ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью третьих лиц;

     - возникновение ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда имуществу третьих лиц.

     Страховой взнос

     - страховой взнос составляет 5% от страховой суммы для автомобилей российских марок и 7,5% - для автотранспортных средств иностранного производства.

     - по страхованию ответственности автовладельца 1,5%.

     Страховая сумма

     Страховая сумма устанавливается отдельно по страховым рискам по соглашению сторон, для транспортного средства не выше действительной стоимости на момент страхования. 

     3.7 Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности 

     В соответствии со статьей 15 Федерального закона " О промышленной безопасности опасных производственных объектов " № 116 ФЗ от 21.07.1997 г., организация, эксплуатирующая опасный производственных объектов, обязана страховать гражданскую ответственность организации, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте.

     В связи с этим наша страховая компания предлагает заключать договоры страхования ответственности предприятий - источников повышенной опасности на следующих условиях:

     - страховая компания берет на себя проведение экспертизы промышленной безопасности предприятия в части идентификации опасных производственных объектов в экспертной организации, имеющей лицензию на этот вид деятельности, после поступления от предприятия в компанию заявления на страхование.

     - страховая компания предоставляет возможность оплаты страхового взноса в рассрочку.

     - страховая компания предлагает для предприятий гибкую систему скидок при расчете страховых тарифов.

     - страховая компания формирует фонд предупредительных мероприятий в размере 20% от страховой премии, поступившей по договору, средства которого будут направлены на мероприятия по предупреждению наступления страхового случая на предприятии, т. о. предприятие имеет возможность получить обратно часть страхового взноса и улучшить состояние своей материально - технической базы.

     При заключении договора страхования мы берем на себя организацию проведения экспертизы промышленной безопасности объекта, подлежащего страхованию.

     На сегодняшний день нами заключен договор с экспертной организацией НФ " КУЗБАСС - НИИОГР ", имеющей лицензию на проведение экспертизы безопасности промышленных объектов. В своей деятельности при проведении экспертизы данная организация использует принцип поглощения более опасным типом производственного объекта менее опасного, принцип независимости производственного, что позволяет уменьшить страховую сумму при заключении договора страхования. Предприятие же тем самым получает экономический эффект от заключения договора страхования, связанных с возможностью заплатить меньший страховой взнос.

     Полис по страхованию предприятий - источников повышенной опасности позволяет предприятиям в минимальный срок компенсировать ущерб при нанесении вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде.

     Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте (стандартные правила), утвержденные ВСС 23. 02. 98 г. 
 

 

      4. Организационно - правовая форма деятельности 

     Переход страны к рыночной экономике стал сильнейшим импульсом для развития страхового дела. В России возник страховой рынок, который можно определить как особую форму денежных отношений, где объектом купли - продажи выступает специфическая услуга - страховая защита.

     Объективная основа развития страхового рынка состоит в поддержании непрерывности воспроизводственного процесса оказанием денежной помощи пострадавшим. Другой стороной страхового рынка является реализация денежных отношений на основе страхового фонда, который формируется страховыми организациями различных форм собственности. Страховщик, таким образом, превращается в необходимый субъект экономического существования общества.