Понятие и классификация рисков в страховании

Определение цели. Для  человека конкретная цель может включать заботу о хорошем состоянии здоровья, поддержке уровня жизни семьи в случае смерти или потери источников дохода, страховую защиту домашнего имущества, транспортных средств в частной собственности и т.д. Для предпринимательской структуры главной целью является обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, ограбление и т.д.).

Выяснение риска выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом или индивидом. Осознание риска всегда протекает в общественной среде и опирается на общественную практику.

Оценка риска – определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба.

Выбор методов управления риском из перечисленных выше: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный метод выбирается в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов управления риском.

Применение выбранного метода. Если, например, методом управления риском выбрано страхование, то следующий шаг – оформление договора страхования (покупка страхового полиса). Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.

Оценка результатов, производится на базе хорошо отлаженной системы точной информации, дающей возможность рассмотреть имеющиеся убытки и сами действия, осуществляемые для их предотвращения.

Заключение

Усиление конкуренции, необходимость точного расчета  эффекта от предпринимательской  деятельности ставят перед необходимостью точной оценки риска. От того, насколько  верно будет произведен расчет, в  конечном счете, зависит прибыль страховой компании. Риском можно управлять, то есть использовать различные факторы и воздействия, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к снижению степени риска.

Управление риском необходимо на стадии определения возможных страховых услуг, при установлении  договорных  отношений  между страховщиком и страхователем. Оно направлено на предупреждение и минимизацию ущерба, обеспечение   соответствия   вероятности риска и размера страховых тарифов, создание фондов для гарантированного полного возмещения ущерба.

Страховой риск – это вероятное событие или их совокупность, на случай наступления, которых проводится страхование. Любой страховой риск сопровождается рядом рисковых обстоятельств. Страховщик должен изучит риск и рисковые обстоятельства, прежде чем принять решение о страховании.

Существует множество  методик, позволяющих в той или  иной степени прогнозировать наступление  рискового события и принимать  меры к снижению степени риска. При  этом каждое предприятие имеет свои собственные предпочтения и подходы и на основе этого выявляет риски, которым может быть подвержено предприятие. Кроме того, решает, какой уровень риска для него приемлем, и ищет способы нивелирования нежелательных последствий.

Риск количественно характеризуется субъективной оценкой вероятной, то есть ожидаемой, величины максимального и минимального дохода (убытка) от данного вложения капитала. При этом, чем больше диапазон между максимальным и минимальным доходом (убытком) при равной вероятности их получения, тем выше степень риска. Категорию "риск" можно охарактеризовать как уровень определенной финансовой потери, выражающейся в возможности не достичь установленной цели, в неопределенности прогнозируемого результата, в субъективности оценки прогнозируемого результата. Риск является изменчивой величиной. Эти изменения во многом обусловлены изменениями в экономике и рядом других факторов. Проявление факторов риска порождает неопределенность, при этом у экономического субъекта есть реальные шансы получения прибыли, но одновременно он находится под угрозой возможных потерь.

Список использованной литературы:

1. Шахов В.В. Страхование: учебник для вузов – М.: ЮНИТИ, 2004
2. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски – М.: Изд-во «Дашков и К», 2005
3. Шахов В.В.  Введение в страхование: экономический аспект – М.: Финансы и статистика, 2003
4. Страховое дело: учебник/ под ре. Рейтмана Л.И. – М. Финансы и статистика, 2005