Оценка современного этапа развития страхования жизни в России

Оценка современного этапа развития страхования жизни  в России

 

Задание: На основании официальных статистических данных провести анализ показателей по развитию страхования жизни на российском страховом рынке.

В ходе анализа определить:

 

1. Долю страховых премий и выплат по страхованию жизни на страховом рынке с 2007 по 2011 гг. в личном страховании.

Доля страховых  премий по страхованию жизни в 2007 – 2011 гг.

Годы	2007	2008	2009	2010	2011
Личное страхование, млрд.руб.	90,0	108,0	101,67	122,09	117,08
Страхование жизни, млрд. руб.	22,7	19,3	15,71	22,53	23,3
Доля,%	25,2	17,8	15,4	18,4	19,9

 

Доля страховых  выплат по страхованию жизни в 2007 – 2011 гг.

Годы	2007	2008	2009	2010	2011
Личное страхование, млрд.руб.	49,5	61,4	68,56	71,16	81,22
Страхование жизни, млрд. руб.	15,8	6,0	5,33	7,84	7,66
Доля,%	3,2	9,7	7,8	11,1	934

 

За последние годы страхование демонстрировало скачкообразную динамику развития. Падение сборов к 2006 г. было обусловлено сворачиванием схемного бизнеса страховщиков (по оценкам экспертов, доля схемных операций в страховании жизни продолжала постепенно сокращаться и далее, вплоть до 12,9% в 2009 г.). Сужение рынка в период 2007 - 2009 гг. происходило под влиянием мирового финансового кризиса (в 2008 г. сегмент страхования жизни просел на 17%, в 2009 г. - еще на 15%).

В 2010 г. тенденция падения сборов по страхованию жизни сменилась  на противоположную: за год этот сегмент  вырос более чем на 6 млрд руб., продемонстрировав самые высокие темпы роста (144%) среди прочих видов страхования. В 2011 г. тенденция ускоренного развития страхования жизни усилилась: в целом по сегменту годовые темпы роста страховых премий повысились до 153%. Преобладающий объем операций (52% по итогам 2011 г.) сосредоточен в одном субъекте Федерации - г. Москве. Причем благодаря темпам роста, превышающим среднероссийский уровень, наблюдается дальнейший рост концентрации операций по страхованию жизни в данном регионе.

 

2. Темп роста страховых  премий по страхованию жизни  с 2007 по 2011 гг., тыс. руб.

 

Вид страхования	2007	2008	2009	2010	2011	Темп роста
						2008 от 2007	2009 от 2008	2010 от 2009	2011 от 2010
Страхование жизни	22341,7	19229,8	16525,5	21320,4	34605,8	86,07	85,9	129,02	162,31

 

Из таблицы видно, что в 2008 году по сравнению с 2007 годом произошло  снижение страховых премий на  13,93%, а в 2009 году снизилось на 14,1%. В 2010 году произошло резкое увеличение страховых премий на 29,02%, что позволило приблизится к значению 2007 года. В 2011 году страховые премии увеличились на 62,31% и составили 34605,8 тыс. руб.

 

3. Динамика изменения  доли страховых премий в ВВП России за 2006-2011 годы.

 

 

Начиная с 2006 года, ежегодные темпы  роста премий по обязательным видам  страхования существенно превышают  темпы роста премий по добровольным видам страхования. Это привело  к тому, что начиная с 2009 года доля обязательного страхования в общей страховой премии превысила долю добровольного страхования. В течение 2009-2011 годов доля обязательного страхования составляла 57-56% совокупной страховой премии.

 

4. Взнос премий по  страхованию жизни в расчете  на душу населения России.

 

Годы	Все население, млн.человек	Премии по страхованию  жизни, млн.	Взнос премии, млн.
2007	142,8	22341,7	6,4
2008	142,8	19229,8	7,4
2009	142,7	16525,5	8,6
2010	142,9	21320,4	6,7
2011	142,9	34605,8	4,1

 

	Изменение 2008 от 2007	Изменение 2009 от 2008	Изменение 2010 от 2009	Изменение 2011 от 2010
Темп роста взносов  премий, %	115,6	116,2	77,9	61,2

 

Из таблицы видно, что  благодаря росту общего объема премий по страхованию жизни, взносы на душу населения по страхованию жизни  уменьшились. Так за весь анализируемый  период взносы на душу населения сократились  на 36%. Общий объем премий за анализируемый  период увеличился на 54,8%.

 

5. Причины, сдерживающие развитие страхования жизни.

Отсутствие внимания, твердого и  стойкого желания, а также веры в  развитие страхования жизни как внутри страхового сообщества, так и со стороны законодателей/регуляторов. Страхование жизни является своеобразным «сельским хозяйством» индустрии финуслуг. Сохраняющаяся макроэкономическая нестабильность, прежде всего высокая инфляция, отрицательные реальные процентные ставки в сочетании с отсутствием значимых налоговых льгот для физических и юридических лиц, серьезно усложняет работу по продвижению долгосрочного страхования жизни. Слабые возможности лоббирования, вследствие неразвитости рынка и доминировании компаний по универсальному страхованию. В результате страховщики жизни были практически выключены из обсуждения вопросов развития отрасли, а также из участия в таких важнейших и значительных по размерам сегментов, как Пенсионная система РФ и система социального страхования; Несовершенство нормативно-правового регулирования страховой отрасли, в т.ч.  классификации видов страхования, налогообложении страховых операций и т.д.; 
Отсутствие ясной и четко прописанной в законодательстве возможности предлагать современные популярные программы страхования жизни (например, инвестиционное страхование, страхование от потери работы для заемщиков кредитов). Недоверием со стороны потенциальных страхователей к индустрии финансовых услуг в целом и к институту страхования в частности, включая негативный опыт в отношении отдельных страховщиков. Негативная ситуация на кадровом рынке, связанная с нехваткой специалистов, обладающих достаточными знаниями и навыками, позволяющими развивать страховой бизнес, в том числе в соответствии с международными стандартами. Нездоровая конкуренция внутри страхового рынка и прежде всего за дистрибуцию, в результате которой вместо количество и качество профессиональных посредников растет только их стоимость, что приводит к снижению прибыльности и платежеспособности страховых компаний; Отсутствие необходимой статистической информации как со стороны государства, так и наработанной страховым сообществом; Слабый интерес потенциальных страхователей к страхованию в связи с отсутствием полной информации о страховщиках и предлагаемых ими услугами, позволяющей сделать необходимые выводы.

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

 

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Оренбургский государственный  университет»

 

Финансово – экономический  факультет

Кафедра банковского дела и страхования

 

 

 

 

 

 

 

 

Лабораторная  работа №2

по дисциплине «Страховое дело»

 

 

 

 

Руководитель работы

Коробейникова Е.В.

"_____"_______2013 г.

Исполнители

Студены гр.09 ФК-4

Банникова А.А.

Дроздова А.Н.

"_____" _______  2013 г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оренбург 2013