Объекты страхования, страховые случаи по добровольном страхованию от травм «Экспресс»

 Страховая сумма по договору страхования устанавливается в белорусских рублях и может быть установлена по соглашению сторон в следующих размерах: 3 000 000 рублей, 5 000 000 рублей, 10 000 000 рублей, 15 000 000 рублей, 20 000 000 рублей, 25 000 000 рублей либо 30 000 000 рублей.

 Если страхователь  указывает в договоре страхования  о том, что договор страхования  заключается в отношении группы (в договоре страхования указывается фамилия, имя, отчество каждого, принимаемого на страхование , лица), то страховая сумма на каждое застрахованное лицо определяется путем деления общей страховой суммы по договору на количество застрахованных лиц.

Страховая премия уплачивается страхователем – физическим лицом  в белорусских рублях путем безналичного перечисления (в том числе с использованием банковской пластиковой карточки) или наличными деньгами в кассу страховщика (его представителю).

 Страховая премия уплачивается  при сроке действия договора  страхования до 1 года единовременно,  при сроке страхования 1, 2 или  3 года страховая премия может  уплачиваться единовременно, либо  по соглашению сторон в рассрочку.

 Сроки уплаты и размер  страховой премии по договору  при уплате в рассрочку устанавливаются  договором страхования с учетом  следующих требований:

 При заключении договора страхования сроком на 1 год:

- при уплате страховой премии в два срока: первая ее часть в размере 1/2 части страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования. Оставшаяся часть страховой премии должна быть уплачена до истечения шести месяцев со дня вступления в силу договора страхования;

- при поквартальной уплате страховой премии первая ее часть в размере 1/4 части страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования. Оставшаяся часть страховой премии уплачивается поквартально по 1/4 части страховой премии;

- при ежемесячной уплате страховой премии первая ее часть в размере 1/12 части страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования. Оставшаяся часть страховой премии уплачивается ежемесячно в размере по 1/12 части страховой премии.

 При заключении договора  страхования сроком на 2, 3 года  сроки уплаты и размеры страховой  премии по договору при уплате  в рассрочку (ежегодно, частями  в течении срока действия договора страхования)

устанавливаются договором  страхования с учетом следующих  требований:

- при ежегодной уплате страховая премия в размере не менее годовой страховой премии уплачивается при заключении договора страхования. Оставшаяся часть страховой премии уплачивается ежегодно за каждый год действия договора страхования, но не позднее последнего дня оплаченного периода в согласованных сторонами размерах;

- при уплате страховой премии частями в течении срока действия договора страхования (2 либо 3 года), первая ее часть в размере не менее 1/12 страховой премии при сроке действия договора страхования 2 года либо не менее 1/36 страховой премии при сроке действия договора страхования 3 года уплачивается страхователем при заключении договора страхования. Оставшаяся часть страховой премии уплачивается в установленные договором страхования сроки (но не позднее последнего дня оплаченного периода) в согласованных сторонами размерах.

 Днем уплаты страховой премии (ее части) по договору считается:

  при безналичных расчетах:

- при уплате наличными деньгами через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег – день совершения расчетной (кассовой) операции по приему наличных денежных средств банком или  иным учреждением, осуществляющим перевод денег, в пользу страховщика или с последующим зачислением на счет страховщика (его представителя);                           

- при осуществлении операций с использованием банковских пластиковых карточек – день совершения операции по карт – счету, в результате которой осуществляется безналичный расчет с отражением данной операции по карт – счету (счету по учету кредитов) в пользу страховщика или с последующим зачислением на счет страховщика (его представителя).

При осуществлении безналичных  расчетов день уплаты страховой премии (день совершения расчетной (кассовой) операции, совершения операции по карт – счету) документально подтверждается страхователем при заключении договора страхования либо банком (иной расчетной организацией) осуществляющим перевод денежных средств;

в остальных случаях –  день поступления денежных средств  на счет страховщика (его представителя);

при наличных расчетах –  день уплаты денежных средств страховщику (его представителю).

В случае неуплаты очередной  части страховой премии по договору в установленный договором страхования срок страховщик вправе:

- при ежемесячной уплате страховой премии – предоставить возможность страхователю до истечения двух месяцев после оплаченного месяца уплатить просроченные части страховой премии;

- прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страховой премии по договору;

- при уплате страховой премии в два срока либо поквартально начислить страхователю – физическому лицу пеню в размере 0,5 процента от неуплаченной в срок части страховой премии по договору за каждый день просрочки при продолжении договора страхования и при наличии письменных обязательств страхователя погасить имеющуюся задолженность (просроченную часть страховой премии по договору и пеню) в течении 30 календарных дней со дня просрочки платежа. При неуплате просроченной части страховой премии по договору и пени в течении указанного выше срока договор страхования прекращается с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного тридцатидневного срока. При этом страхователь не освобождается от уплаты части страховой премии по договору за указанный тридцатидневный срок действия договора страхования и начисленной пени.

Если страховой случай наступит до уплаты очередной части  страховой       премии по договору, внесения которой просрочено, то страховщик:

- при ежемесячной уплате страховой премии – удерживает просроченную часть страховой премии по договору и очередной платеж части страховой премии (3/12 части страховой премии) из суммы страхового обеспечения, подлежащей выплате;

- при уплате страховой премии в два срока либо поквартально удерживает просроченную часть страховой премии и пеню из суммы страхового обеспечения, подлежащей выплате.

 

  1.3       Порядок заключения договоров страхования от травм              «Экспресс»

 

 Договор страхования заключается в письменной форме по соглашению сторон на основании устного заявления страхователя или предложения страховщика о добровольном страховании от травм «Экспресс», принятого страхователем способом, указанным в предложении.

 Условия, содержащееся в правилах страхования, в том числе не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страховщика и страхователя или выгодоприобретателя.

 Договор страхования  заключается сроком на 3, 6, 9 месяцев либо на 1,2 или 3 года.

 Договор страхования вступает в силу:

- по соглашению сторон с 00 часов 00 минут дня следующего за днем уплаты страховой премии (первой ее части) либо с 00 часов 00 минут любого дня в течении 30 календарных дней со дня уплаты страховой премии (первой ее части) страховщику;

- при заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора с 00 часов 00 минут дня следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора страхования;

- при заключении договора страхования на основании принятого предложения страховщика договор страхования вступает в силу после уплаты страховой премии (ее соответствующей части) с 00 часов 00 минут первого числа месяца, следующего за месяцем уплаты страховой премии (первой ее части).

Договор страхования заключается  путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем  обмена документами посредством  почтовой, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договор страхования также может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного сторонами. При заключении договора страхования страхователю выдаются Правила о страховании, что удостоверяется записью в страховом полисе (договоре страхования).

В случае утраты страхового полиса (договора страхования) страхователю на основании письменного заявления  выдается его дубликат, после чего первоначальный страховой полис (договор  страхования) считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся.

В случае заключения договора страхования путем составления  одного документа договор страхования  подписывается сторонами после уплаты страховой премии (первой ее части).

В случае заключения договора страхования путем обмена документами  посредством почтовой, электронной  или иной связи страховщик направляет страхователю письменное уведомление  о заключении договора страхования  с приложением настоящих Правил, в течении 5 рабочих дней со дня документального подтверждения страхователем уплаты страховой премии либо поступления ее на счет страховщика.

Договор страхования прекращается в случаях:

  - истечения срока его действия;

- выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

- если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Cтраховщик вправе прекратить договор страхования в случаях:

- смерти страхователя, за исключением случаев перехода прав и обязанностей по договору страхования к застрахованному лицу, если договор страхования заключен в пользу застрахованного лица;

- неуплаты страхователем очередной части страховой премии по договору в установленный договором срок.

За несвоевременный возврат  части страховой премии по договору страховщик уплачивает страхователю пеню в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое  время, если к моменту отказа возможность  наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой  случай.

Договор страхования расторгается с момента получения страховщиком отказа страхователя от договора.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия по договору возврату не подлежит.

2 ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОЧЕГО МЕСТА СТРАХОВОГО АГЕНТА

 

 

Организация труда – это  система мероприятий, обеспечивающих рациональное использование рабочей  силы. Она, включая соответствующую  расстановку людей в процессе производства, разделение и кооперацию, методы труда, нормирование и стимулирование труда, организацию рабочих мест, их обслуживание и необходимые условия  труда.

Во многих страховых организациях используется разделение труда, при  котором происходит горизонтальное разрастание, так как способности  работника воспринимать, беречь и  обрабатывать информацию, ограничены физическими возможностями, при  увеличении страхового поля, компания вынуждена будет набирать дополнительный  персонал, поручая ему обслуживание клиентов.

Разделение труда –  разграничение людей в процессе совместного труд.

Рациональное использование  рабочей силы способствует росту  производительности труда. Под производительностью  труда понимается степень плодотворности труда, определяемая его способностью создавать в единицу времени  то или иное количество продукции  или рабочим временем, затраченным  на производство единицы продукции. Чем меньше рабочее время, затраченное  на поиск и обслуживание потенциального страхователя, тем выше производительность труда.

Рост производительности труда – важнейшее условие  для успешного решения многообразных  экономических и социальных задач.

Операции по работе со страхователями могут быть самыми разнообразными иногда трудно совместимыми между собой. На практике видно, что сотрудники, выполняющие  сразу несколько функций не могут, как правило добиваться высокого уровня мастерства.

Достоинства, распределение  обязанностей:

-Разделение большого объема работы на многочисленные задания, что позволяет повысить скорость обслуживания клиентов.

-Горизонтальное распределение приводит к образованию группы узких специалистов имеющих высокую квалификацию в определенной работе.

Недостатки, распределения  обязанностей:

-Возможность возникновения недопонимание агента и специалистов, которые могут употреблять различную терминологию.

-На страховом рынке помимо таких субъектов как страховщик, перестраховщик, брокер и другие – Действуют страховые агенты.

При заключении договоров  страхования агент несет ответственность  по ведению операций перед страхователями, которых он представляет. Однако и страховщик принимает на себя ответственность по всем договорам страхования заключённых агентом.

Успехом заключение договоров  с потенциальными страхователями во многом зависит от профессиональных качеств страхового агента. Нахождение общего языка с индивидуальными и коллективными  страхователями, организация бесед по страховой тематике.

В страховых организации  труд страховых агентов осуществляется в двух формах - индивидуальные и  коллективные (бригадные).

Руководство страховых организаций  вправе устанавливать своим приказом форму организации труда страховых  агентов. Штатному страховому агенту работающему индивидуально устанавливается план о поступлении страховых взносов, выполнение установленных планов является основанием для премирования штатных страховых агентов.