Необходимость и методы государственного регулирования инвестиционной деятельности страховых организаций

1. Необходимость и методы государственного регулирования инвестиционной деятельности страховых  организаций

Государственный надзор за страховой деятельностью  осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

Государственный надзор за страховой деятельностью  на территории Российской Федерации  осуществляется федеральным органом  исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, действующей  на основании Положения, утверждаемого  Правительством Российской Федерации.

Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью  являются:

а) выдача страховщикам лицензий на осуществление  страховой деятельности;

б) ведение  единого Государственного реестра  страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых  брокеров;

в) контроль за обоснованностью страховых тарифов  и обеспечением платежеспособности страховщиков;

г) установление правил формирования и размещения страховых  резервов, показателей и форм учета  страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

д) выдача в предусмотренных настоящим  Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых  организаций за счет средств иностранных  инвесторов, на совершение сделок с  участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инвестициями;

е) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным настоящим Законом к  компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;

ж) обобщение  практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном  порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью вправе:

а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных  на нее функций информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том  числе банков, а также от граждан;

б) производить  проверки соблюдения страховщиками  законодательства Российской Федерации  о страховании и достоверности  представляемой ими отчетности;

в) при  выявлении нарушений страховщиками  требований настоящего Закона давать им предписания по их устранению, а  в случае невыполнения предписаний  приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений  либо принимать решения об отзыве лицензий;

г) обращаться в арбитражный суд с иском  о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения последним  законодательства Российской Федерации, а также о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензий.

Лицензирование  страховой деятельности

Лицензии  на осуществление страховой деятельности выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью:

а) страховщикам на основании их заявлений с приложением:

· учредительных  документов;

· свидетельства  о регистрации;

· справки  о размере оплаченного уставного  капитала;

· экономического обоснования страховой деятельности;

· правил по видам страхования;

· расчетов страховых тарифов;

· сведений о руководителях и их заместителях;

б) страховщикам, предметом деятельности которых  является исключительно перестрахование, на основании их заявлений с приложением:

· учредительных  документов;

· свидетельства  о регистрации;

· справки  о размере оплаченного уставного  капитала;

· сведений о руководителях и их заместителях.

Лицензии  выдаются на осуществление добровольного  и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования  ответственности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика  является исключительно перестрахование. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Федеральный орган исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью рассматривает  заявления юридических лиц о  выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов, предусмотренных пунктом 1 настоящей  статьи.

Основанием  для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой  деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства Российской Федерации.

В РФ в  целях упорядочивания деятельности в сфере страхования, а также  в целях совершенствования государственного контроля, разработаны и утверждены, УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОТ 12.10.92 N 02-02/4.

Лицензирование  страховой деятельности осуществляется Федеральной службой России по надзору  за страховой деятельностью (Росстрахнадзором).

Под страховой  деятельностью, порядок лицензирования которой определяют настоящие Условия, понимается деятельность страховых  организаций и обществ взаимного  страхования (страховщиков), связанная  с формированием специальных  денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий) для выплат по договорам  страхования.

Деятельность, связанная с оценкой страховых  рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует  получения лицензии в соответствии с настоящими Условиями.

Настоящие Условия являются едиными для  всех страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации.

Лицензия

Лицензия  на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных  при выдаче лицензии.

Лицензия  может быть выдана для осуществления  страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Лицензия выдается по установленной  форме и содержит следующие реквизиты:

· наименование страховщика, владеющего лицензией, его  юридический адрес;

· наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности, с  указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет  право страховщик, и территории, на которой он имеет право проведения этого вида

· номер  лицензии и дату решения Росстрахнадзора  о выдаче лицензии;

· подпись  Руководителя (его заместителя) и  гербовую печать Росстрахнадзора;

· регистрационный  номер по государственному реестру.

Лицензия  на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку  действия, если это специально не предусмотрено  при ее выдаче.

В случае если отсутствует информация, позволяющая  достоверно оценить страховой риск, страховщику может быть выдана временная  лицензия, в которой, помимо реквизитов, указывается срок, на который она  выдана.

Действие  договоров страхования, заключенных  страховщиком при наличии временной  лицензии, не может выходить за пределы  срока ее действия.

Лицензии  выдаются на проведение добровольного  и обязательного:

· личного  страхования

· имущественного страхования

· страхования  ответственности

· перестрахования, если предметом деятельности страховщика  является исключительно перестрахование

По видам  страховой деятельности:

- личное страхование, включающее: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование;

- имущественное страхование, включающее: страхование средств наземного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта,  страхование грузов, страхование других видов имущества, кроме перечисленных, страхование финансовых рисков

- страхование  ответственности, включающее: страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов, страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование иных видов ответственности, по перестрахованию

Владельцы лицензий

Лицензия  на проведение страховой деятельности может быть выдана страховщику, зарегистрированному  на территории Российской Федерации  при соблюдении требований, предъявляемых  действующим законодательством  и настоящими Условиями.

Для получения  лицензии на право проведения страховой  Деятельности страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в сумме не менее 2.0 млн. рублей - по видам страховой  деятельности, 15.0 млн. рублей - по перестрахованию, если предметом деятельности является исключительно перестрахование.

Порядок выдачи лицензий на проведение страховой  деятельности

Для получения  лицензии страховщик обращается в Росстрахнадзор с заявлением установленной формы, в котором должны быть указаны:

· полное наименование страховщика; его юридический  адрес;

· размеры  оплаченного уставного капитала и других собственных средств;

· виды страхования, по которым представлены документы на лицензирование;

· территория, на которой будет проводиться  страховая деятельность;

· наименование и юридический адрес банка (банков), в котором открыты счета страховщика.

К заявлению  прилагаются:

· заверенные копии учредительных документов: а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством; б) протокол учредительного собрания или  решение о создании;

· копия  свидетельства о регистрации;

· справки  банков о размере оплаченного  уставного капитала;

· экономическое  обоснование страховой деятельности, включающее:

а) бизнес-план на три года по лицензируемому виду страхования, содержащий прогноз развития страховых операций с указанием: размера собственных денежных средств; количества договоров (по личному страхованию - количества застрахованных); среднего страхового тарифа; суммы страховых взносов; совокупной страховой суммы; суммы страховых выплат; размеров образуемых страховых резервов; затрат на проведение страховой деятельности, включая комиссионное вознаграждение за размещение страховых полисов; максимальной ответственности по индивидуальному страховому риску; предполагаемого размера прибыли, в т.ч. от инвестиционной деятельности;

б) план по перестрахованию (в произвольной форме), в случае если максимальный объем ответственности по индивидуальному  риску превышает установленные  соотношения;

в) план размещения страховых резервов, подтверждающий возможность выполнения страховщиком обязательств, вытекающих из договоров  страхования;

г) баланс страховщика с приложением отчета о финансовых результатах.

Контроль  за использованием лицензии