Мошенничество в страховании

Внедрение проектов, связанных с обменом информацией  между СК, сопряжено с трудностями. Одни страховщики обосновывают свое нежелание участвовать в «информационных» проектах законодательным запретом на раскрытие тайны договора страхования, другие придумывают и вовсе смешные предлоги. Рано или поздно противники таких проектов все же будут вынуждены изменить свою позицию и со временем включиться в проект, но полную и достоверную информацию никогда не представит ни один страховщик. Причиной тому не только жесткая конкурентная борьба за клиентов, которых могут переманить другие СК, но и нежелание огласки неких нелицеприятных сторон своей профессиональной деятельности (ведь при заключении сделок, расследовании страховых случаев, выплате возмещений, СК ведут себя «не совсем корректно» и это еще самая мягкая формулировка).

Впрочем, прогресс все же есть. Уже создана база, из которой страховщики могут  получать сведения о выплатах по автострахованию  и по «автогражданке». Теперь можно вычислить и привлечь к ответственности лиц, которые, пользуясь разобщенностью страховщиков, преуспевают в «двойном страховании»¹. Кроме того, в общей базе содержится информация о машинах, на протяжении нескольких месяцев периодически «попадающих» в ДТП и получающих там одни и те же повреждения.

Очень любят  заниматься «двойным страхованием»  владельцы и перевозчики грузов, ведь застрахованный предмет перемещается и страховщик не может постоянно контролировать его. Но по «грузам» информационной сводной базы пока нет.

Чтобы как-то противостоять  нарастающему числу мошенничеств, российские страховщики налаживают тесные отношения  с правоохранительными органами и обзаводятся достаточно сильными собственными службами (подразделениями, отделами, департаментами) по экономической безопасности, борьбе с мошенничеством и пр. Кроме того, заключаются договоры с ЧОПами. Таким образом пресекаются попытки мошенников заключить договоры по подложным документам, проверяются сотни страховых случаев, скрупулезно анализируется содержание документов и проверяется их подлинность, выявляются противоречия и различные несоответствия, разыскивается совместно с правоохранительными органами похищенное имущество (в основном автомашины). По результатам многих расследований документы передаются в правоохранительные органы. Кстати, под особым контролем находятся страхователи, которым уже довелось поучаствовать в нескольких страховых событиях, и тем, кто в прошлом был заподозрен в страховом мошенничестве. А страховые случаи, произошедшие сразу же после подписания договора со страховщиком, покупки полиса, после увеличения страховой суммы, расследуются более тщательно и предвзято.

Страховщики и МВД

Если при расследовании страхового случая некоторые его обстоятельства, а также предшествующие или сопутствующие ему события вызовут у специалистов подозрения в возможном мошенничестве, страховые компании редко обращаются в правоохранительные органы. В основном они «по-хорошему» советуют «потерпевшей убыток» стороне забрать свое заявление и, если необходимо, возместить убытки.

Пример В СК «Ц» гражданин Н. получил полис  ОСАГО и одновременно застраховал  свою машину по имущественному страхованию. Через некоторое время в СК обратился гражданин Р. за выплатой возмещения по полису ОСАГО. Но даже поверхностная проверка показала, что, скорее всего, под машину клиента, гражданина Н., потерпевший «подставился». Некоторые признаки указывали на страховое мошенничество. Тогда «потерпевшего» пригласили в СК на беседу, по итогам которой он забрал свое заявление и возместил СК тот ущерб, который она понесла при выплате возмещения своему клиенту по договору имущественного страхования.

Страховщики предпочитают не поднимать шума. Таким образом они сами провоцируют мошенников, которые уверены в своей безнаказанности, на повторные преступления. По некоторым экспертным оценкам, правоохранительные органы получают информацию только о 5 % случаев страхового мошенничества!

Времена меняются, и в последнее время службы безопасности СК стали чаще направлять в правоохранительные органы дела о страховых мошенничествах.

СК и службы МВД постепенно налаживают обмен  опытом с зарубежными коллегами. Западные специалисты делятся опытом с россиянами, а наши — просвещают иностранцев в смысле менталитета бывших соотечественников, с размахом мошенничающих на просторах дальнего зарубежья. Например, не так давно в США выявили банду, которую возглавляли двое выходцев из России. За два года 18 преступников «заработали» более 3 миллионов долларов инсценировками дорожных аварий и последующим мнимым лечением «пострадавших».

Правоохранительные органы России тоже не дремлют и делают все более решительные шаги в  нелегкой борьбе со страховой преступностью. Так, на базе подразделений по борьбе с экономическими преступлениями созданы специальные отделы, отделения и группы, занимающиеся предотвращением, выявлением и раскрытием преступлений в сфере страхования.

¹ Например, страхователь заключал договоры с несколькими компаниями или покупал их полисы на страхование автогражданской ответственности. Затем этот гражданин «попадал в аварию» и его подельник, другой участник ДТП, обращался за выплатами ко всем этим страховщикам