Содержание

Введение…………………………………………………………………….1

1. Мировой страховой рынок. Сущность и особенности страхования внешнеэкономической деятельности…………………………………….3
2. Основные тенденции развития мирового страхового рынка………….9
3. Иностранный капитал на российском страховом рынке……………….12

Список  литературы………………………………………………………15 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением  материальных потерь в процессе общественного  производства. Важнейшим условием нормального  воспроизводственного процесса является его непрерывность и бесперебойность.

     Сущность  страхования состоит в формировании определенного денежного (страхового) фонда и его распределения  во времени и пространстве по возмещению возможного ущерба (убытков) его участникам при нечастных случаях, стихийных  бедствиях и других обстоятельствах, предусмотренных договором страхования.

     Международная торговля услугами, считавшаяся в  недалеком прошлом элементом  международного товарооборота и  отражавшаяся частично лишь в общих  стоимостных показателях, со временем достигла крупных размеров, дополнилась  новыми секторами и приобрела  специфические организационные  формы. Появление международного рынка  услуг явилось следствием этапа  роста сферы услуг и их выхода за рамки национальных границ.

     Важную  роль на мировом рынке услуг играют страховые услуги. Во-первых, при  посредстве страхования происходит перераспределение рисков в мировом  масштабе, что обеспечивает защиту материальных интересов хозяйствующих  субъектов и создает условия  для повышения уровня социальной защиты населения при существенном снижении финансовой нагрузки на государства. Во-вторых, страховщики являются крупнейшими  институциональными инвесторами, как  в рамках национальных экономик, так  и в международном масштабе.

     Усилившиеся на исходе прошлого века тенденции  к глобализации мировой экономики  затронули и страховой рынок. Сближение экономик разных стран  создает принципиально новые  условия для страхового бизнеса, способствуя либерализации международной  торговли страховыми услугами.

     Цель  работы – изучение тенденций развития мирового страхового рынка на современном  этапе.

     Для достижения этой цели в ходе работы решаются следующие задачи:  
- раскрыть понятия «страховой рынок», «страховой продукт»;  
-  раскрыть основные тенденции и перспективы развития мирового страхового рынка на современном этапе;  
- определить роль России на мировом рынке страховых услуг.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Мировой  страховой рынок.  Сущность и особенности  страхования внешнеэкономической  деятельности.

     Страховой рынок - это особая экономическая  среда, определенная сфера экономических  отношений, где объектом купли - продажи  выступает страховая защита, формируется  спрос и предложение на нее. Объективная  сторона развития страхового рынка - необходимость обеспечения бесперебойности  воспроизводственного процесса путем  оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных  обстоятельствах. Под мировым страховым  рынком понимается его действие в  мировом масштабе (страхование интернациональных  космических кораблей, туристов и  путешественников за пределами своих  стран и др.).  
Хотя для страхования внешнеэкономической деятельности не требуется получения специальной лицензии, однако страхование внешнеэкономических операций имеет свои особенности. Они обусловлены тем, что при проведении внешнеэкономических операций экспортер и импортер подвергаются коммерческим рискам, возникающим вследствие: изменения цены товара после заключения контракта; отказа импортера от приема товара; злоупотреблений или ухудшения валютных средств, выплат по поддельным банкнотам, чекам и т.п.; неплатежеспособности покупателя или заказчика; неустойчивости валютных курсов, инфляции (дефляции). К специфическим особенностям внешнеэкономической деятельности можно отнести и необходимость учитывать законодательство различных стран, международные правовые нормы регулирования и ряд других факторов.

     Валютные  риски занимают особое место среди  коммерческих рисков. Они возникают  в результате изменения курса  валюты в период между подписанием  внешнеторгового или кредитного соглашения и осуществлением платежа  по нему. Так, при понижении курса  валюты цены (займа) по отношению к  валюте платежа убытки несет экспортер (кредитор), так как он получает меньшую  реальную стоимость по сравнению  с контрактной. Напротив, при повышении  курса валюты цены (займа) по отношению  к валюте платежа убытки возникают  у импортера (должника). Объектом страхования  внешнеэкономической деятельности являются имущественные интересы ее участников.

     Главным документом при осуществлении внешнеэкономической  деятельности является договор (контракт) — письменно оформленное соглашение двух и более участников внешнеэкономической  деятельности и их иностранных контрагентов, устанавливающее взаимные права и обязанности всех участников.  
Права и обязанности по договору определяются сторонами законодательством одной из стран — участников внешнеэкономической сделки. Если согласование не проводилось, применяются права следующих стран: в договоре купли-продажи — страны-продавца; в договоре лицензирования — лицензиария (страны, выдавшей лицензию); в договоре комиссии — комитента; в договоре страхования — страхователя; в договоре займа — кредитора.

     Часто сторонам контракта неизвестны различия в торговой практике соответствующих  стран. Это влечет за собой недопонимание, споры и обращения в суды, а  также потерю времени и денег. Для упрощения взаимоотношений  между участниками международных  торговых договоров Международная  торговая палата еще в 1936 г. ввела  международные правила толкования наиболее часто встречающихся во внешней торговле терминов, известных  как Инкотермс. В правила неоднократно вносились изменения по мере совершенствования  международной торговой практики. Приведем современное толкование отдельных  торговых терминов.  
При заключении договора страхования участники должны выбрать вариант, наиболее соответствующий товару, способу его упаковки и транспортирования.

     Взаимные  права и обязанности страховщика  и страхователя оговорены в типовых  контрактах. Большинство типовых  контрактов трактует обязательства  страхователя более широко, чем Инкомтермс. Например, согласно общепринятому толкованию, формула СИФ означает, что любой  возникающий при перевозке риск; лежит на продавце. В типовых контрактах встречаются и такие формулировки, как «всякая авария за счет покупателя», «вся авария за исключением полной утраты товара за счет покупателя, «общая авария, происшедшая до даты контракта, за счет продавца» и т.д. Как показывает общепринятая практика, чем больше преимуществ имеет покупатель перед  продавцом, тем большую часть  риска от перевозки товаров он снимает с себя с помощью, оговорок, включаемых в договор страхования, и наоборот. Типовыми контрактами  предусматривается, что срок страхования  включает период от момента начала отправки товара с места его производства до выгрузки в месте назначения. Этот срок обычно составляет 15 дней, в  некоторых контрактах — 21 день.

     Особое  значение в страховании внешнеэкономической  деятельности имеют: страхование контейнеров, страхование ответственности судовладельцев, страхование экспортных коммерческих кредитов, страхование политических рисков.

     Страховщиками являются страховые организации, действующие  на коммерческой основе (страховые  компании, страховые общества и т.д.) и некоммерческие организации (общества взаимного страхования). По Закону «Об  организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. 1997) страховщик может  иметь любую организационно-правовую форму, предусмотренную законодательством.. Страховщик, создаваемый в виде коммерческой страховой организации, для получения  лицензии должен иметь оплаченный уставный капитал не ниже установленного законом  уровня, который с 2000 составляет: не менее 25 тыс. МРОТ - при проведении видов  страхования, иных, чем страхование  жизни; не менее 35 тыс. МРОТ - при проведении страхования жизни; не менее 50 тыс. МРОТ - при проведении исключительно перестрахования.

     Ключевым  макроэкономическим индикатором развития рынка страховых услуг является доля совокупной страховой премии в  валовом внутреннем продукте (глубина  рынка). Как правило, динамика рынка  страхования имеет прямую зависимость  от уровня внутреннего валового дохода страны, при росте которого увеличивается  и доля страхового сектора в ВВП.

     Так, в наиболее развитых странах ЕС, США и Японии при среднедушевом  уровне ВВП порядка 27 - 42 тыс. долл. доля страховой премии в ВВП составляет 8 - 18%, тогда как в странах Центральной  и Восточной Европы только 2 - 6% при  ВВП надушу населения от 9 до 20 тыс. долл. При этом в России при среднедушевом  уровне ВВП В 9,5 тыс. долл. доля совокупной страховой премии в валовом внутреннем доходе в 2007 г. составила 2,42 %, что существенно  ниже уровня Индии (5,03%), Малайзии (4,44%), Чешской Республики (3,75%), Венгрии (3,53%) и сопоставимо с такими странами, как Аргентина (2,46%) и Колумбия (2,35%).  
В большинстве стран с развитой экономикой динамика прироста отношения страховых сборов к ВВП, характеризующая среднесрочный потенциал национального страхового рынка, имеет тенденцию роста на 2 - 5,5% в сравнении с 2000г. Исключение составили Швейцария, Япония и США, где наблюдается устойчивое и плавное снижение уровня глубины рынка. В странах Центральной и Восточной Европы при преобладающей тенденции роста отмечается как незначительное повышение уровня (менее 1%), так и его снижение. Колебания уровня глубины страховых национальных рынков связаны с макроэкономической ситуацией, складывающейся в регионах. Однако анализ последних лет (2005-2007 гг.) показал, что наиболее растущим страховым рынком среди экономически развитых стран является страховой рынок Великобритании. Высокий прирост уровня сбора страховой премии к ВВП, а также значительный среднегодовой прирост абсолютной величины собранных страховых взносов являются одним из индикаторов привлекательности великобританского страхового рынка для иностранных инвесторов.

     На  фоне снижения этого показателя в  наиболее развитых в страховом отношении  странах в России с 2005 г. отмечается тенденция повышения уровня глубины  страхового рынка. В целом, корреляция между динамикой ВВП и совокупной страховой премией за рассматриваемый  период с 2000 по 2008 гг. на российском рынке  не прослеживается (см. рис. 1). Так, при  росте совокупного объема страховых  премий в 5,6 раза показатель глубины  рынка остается на уровне 2000г. Это  является отражением весьма сложных  связей между общеэкономическим  развитием и страховым рынком, а также обусловлено тем фактом, что динамика ВВП во многом зависит  от внешнеэкономических условий.

     Еще одним фундаментальным показателем  развития рынка страховых услуг  является размер страховой премии на душу населения (плотность страхования). В развитых странах Европы страховая  премия надушу населения составляет 2,3-8,5 тыс. долл. (в Великобритании - 8,3 тыс. долл., Швейцарии - 5,7 тыс. долл., Франции - 4,2 тыс. долл., Германии - 2,6 тыс. долл., Италии - 2,3 тыс. долл.). В США страховая  премия надушу населения в 2007 г. составила 4,0 тыс. долл., в Японии - 3,3 тыс. долл., причем, только в Японии при общей  для мирового рынка тенденции  роста уровня страховой премии на душу населения на протяжении последних  четырех лет наблюдается устойчивое его снижение.

     Плотность страхования в странах Центральной  и Восточной Европы существенно  ниже, что связано с уровнем  дохода на душу населения. Выделяется группа стран с низким доходом  населения, куда можно включить Болгарию, Сербию, Румынию и Украину, для которых показатель плотности страхования близок к 80-140 долл. на человека, а также группу более развитых стран, таких как Венгрия, Польша, Словакия и Хорватия, которым соответствует уровень в 350-480 долл. на человека.  
Лидерами по размеру страховой премии на душу населения являются Чехия и Словения, имеющие порядка 644 и 1 280 долл. на человека соответственно.  
Если, как указано ранее, в валовых характеристиках сбора страховых премий российский рынок страховых услуг следует за странами с развитой рыночной экономикой, то по удельному показателю страховой премии на душу населения Россия находится на 52 месте, и ниже, чем такие страны, как Намибия и Венесуэла, уровень развития экономики которых явно уступает уровню развития российской экономики, о чем позволяет судить размер ВВП на душу населения, который по РФ составляет 11 861 долл., в Венесуэле - 9 876 долл. и в Намибии - 4 547 долл.  
Вместе с тем, на фоне рассмотренных рынков страхования стран Центральной и Восточной Европы рынок России с уровнем плотности 209,4 долл. имеет хорошие перспективы для дальнейшего развития. Пока же его уровень плотности страхования наиболее близок к таким странам, как Бразилия - 204,7 долл. и Ботсвана - 222,1 долл.