Маркетинговое исследование ОАО "СОГАЗ"

			ОАО «СОГАЗ»	ОАО  «Газпроммедстрах»	ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»	ООО «СК Нефтеполис»
Всего			5 395 807	8 912 824	335 255	1 566 800
Итого (кроме обязательного медицинского страхования)			5 395 807		335 255	1 566 800
В том числе по договорам	добровольного	Страхования жизни	363 299		335 103	1 183 977
		Личного страхования(кроме жизни)	3 704 084		152	136 903
		Имущественного  страхования	1 155 159			206 581
		Страхования ответственности	19 125			6 442
	обязательного	Страхования гражданской  ответственности владельцев ТС	154 140			32 897
Обязательное  медицинское страхование				8 912 824

     Общие страховые выплаты всех страховых  компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», - 16,2 млрд. рублей. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Страховые продукты

 

  Страховая Группа «СОГАЗ» предлагает широкий спектр услуг по атострахованию, ипотечному страхованию, страхованию от несчастного случая, страхование личного имущества, страхование предприятий среднего и малого бизнеса (см. приложение).

     СОГАЗ осуществляет страхование автотранспорта, в том числе АВТОКАСКО:

• страхование автомобиля от угона и причинения ущерба (АВТОКАСКО);
• экономичный вариант страхования автомобиля только от риска причинения ущерба;
• страхование гражданской ответственности автовладельца;
• страхование водителя и пассажиров транспортного средства от несчастного случая.

     Предоставляя  услуги по автострахованию, СОГАЗ располагает  всеми возможностями, чтобы обеспечить своим клиентам качественный сервис, удобное обслуживание и скидки при комплексном страховании.

     В соответствии с Федеральным законом  № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев транспортных средств», вступившим в  силу 1 июля 2003 года, наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств, как физических, так и юридических.

      Так же Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет  услуги страхования недвижимости и  домашнего имущества, в том числе:

• «СОГАЗ – ДОМ Индивидуальный»;
• «СОГАЗ – ДОМ Эконом»;
• «СОГАЗ – ДОМ Загородный»;
• «СОГАЗ – ДОМ Имущество»;
• «СОГАЗ – ДОМ Ответственность».

     Программа позволяет застраховать различные  виды рисков, связанных с владением  недвижимостью, домашним имуществом, а  также с ответственностью перед соседями.

     СОГАЗ предлагает услуги имущественного страхования, в том числе:

• комплексное страхование имущества предприятий;
• страхование от катастрофического ущерба;
• страхование грузов;
• страхование строительно – монтажных рисков и ответственности перед третьими лицами при строительно – монтажных работах;
• страхование воздушных судов и ответственности авиаперевозчика;
• страхование космических рисков;
• страхование объектов нефтяных и газовых комплексов;
• страхование от перерывов в производстве;
• страхование средств железнодорожного транспорта;
• страхование линейной части, технологического оборудования и оснастки магистральных трубопроводов, газопроводов и продуктопроводов;
• страхование водного транспорта и ответственности судовладельцев;
• страхование машин и оборудования от поломок;
• страхование электронных устройств;
• страхование углеводородов.

Страхование ответственности, в том числе: 

• страхование общей гражданской ответственности;
• страхование ответственности  организаторов массовых мероприятий;
• страхование гражданской ответственности перевозчиков;
• страхование ответственности арбитражных управляющих;
• страхование гражданской ответственности эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц.

Личное  страхование, в том числе:

• страхование от несчастных случаев;
• долгосрочное страхование жизни:

а) рисковое страхование жизни;

б) накопительное  страхование жизни;

в) страхование  пожизненной дополнительной пенсии;

• ипотечное страхование.

Медицинское страхование 

     Страховая Группа «СОГАЗ» является абсолютным лидером в области добровольного  медицинского страхования. Популярность услуг обусловлена наличием уникального  пакета разнообразных страховых  программ, гарантирующих предоставление своевременной и высококачественной медицинской помощи застрахованным любой возрастной и профессиональной категории.

     СОГАЗ работает с предприятиями и организациями, обслуживая работников и членов их семей, так и с частными клиентами. На данный момент число застрахованных Группой по программам добровольного медицинского страхования превышает 1 млн. человек.

     Для организации медицинской помощи СОГАЗ работает с лучшими клиниками  и диагностическими центрами Москвы, Санкт – Петербурга, Екатеринбурга, Клинический центр Московской медицинской академии им. Сеченова, Вишневского, а так же многие другие ведущие российские лечебно – профилактические учреждения.

     В случаях, обусловленных медицинскими показаниями, Группа организует и оплачивает лечение в клиниках Германии, Швейцарии, Италии, Чехии и других стран.

     С учетом возраста, состояния здоровья и пожеланий клиента специалисты Страховой Группы разрабатывают индивидуальную программу страхования, позволяющую получить необходимую медицинскую помощь. Программы медицинского страхования составляются на основе базовых, дополнительных условий Правил добровольного медицинского страхования.

     Базовые условия программ страхования, такие  как «Амбулаторно – поликлиническое  обслуживание», «Стационарное обслуживание», предусматривают прием врачей общей практики.

     Дополнительными и специализированными условиями, которые по желанию клиента могут  быть включены в программу ДМС, являются такие услуги, как «Скорая и  неотложная медицинская помощь»,  «Стоматологическая помощь» и т.д.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Анализ страхового портфеля

     Страховой портфель – это фактическое количество застрахованных объектов или действующих  договоров страхования на данной территории или на предприятии.

     Под страховым портфелем может пониматься также сумма месячного страхового взноса по действующим договорам долгосрочного страхования жизни на определенную дату в данном регионе.

     Сбалансированный  страховой портфель является одним  из важнейших показателей платежеспособности и финансовой устойчивости страховой  компании. Специализация страховщика зависит в первую очередь от того по каким видам страхования он имеет право осуществлять свою деятельность в соответствии с полученной лицензией.

     В данном отчете, я проводила анализ страхового портфеля Ивановского отделения Ярославского филиала ОАО «СОГАЗ» за период времени с 2011 г. по 2012г. Страховая группа «СОГАЗ» на страховом рынке города Иваново работает с 2010г. и осуществляет страховые услуги на основании лицензии серия 37 УН № .

     ОАО СГ «СОГАЗ» за анализируемый мной период заключила следующие договора страхования:

1.Страхование  гражданской ответственности организаций,  эксплуатирующих опасные производственные  объекты, за причинение вреда  жизни, здоровью и имуществу  третьих лиц в результате аварии на опасном производственном объекте (ОПО).

2. Страхование имущества.

3. Добровольное медицинское страхование (ДМС).

4. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полис ОСАГО).

5. КАСКО.

     Анализируя  показатели портфеля каждый вид страхования  я рассматривала отдельно, при этом выборка рисков проводилась за период не менее 12 месяцев от текущей даты. То есть, анализ проводился на дату 01.03.2012г., то рассматривались все договора в портфеле, действующие в период с 1 марта 2011 года по 29 февраля 2012 года.

     Все показатели портфеля лучше рассматривать в динамике, что позволит отследить тенденции их изменений в лучшую или худшую стороны. Отслеживание динамики показателей портфеля позволяет еще до получения окончательных результатов финансово-хозяйственной деятельности за отчетный период своевременно принять меры для повышения рентабельности того или иного вида.

     Количество  объектов в портфеле. На каждую заданную отчетную дату определяется количество застрахованных объектов по договорам, действующим на эту дату. При этом получается два показателя - количество действующих договоров и количество застрахованных объектов. Эти показатели особенно важно различать при таких видах страхования, как страхование от несчастных случаев и болезней и страхование средств наземного транспорта. Если количество застрахованных объектов более 1000, то закон больших чисел будет реализован, и все дальнейшие вычисления будут достоверными.

     Расчет  коэффициента равновесия. Данный коэффициент  представляет собой отношение закончившихся  договоров к действующим на рассматриваемую отчетную дату и показывает - развивается данный вид страхования, находится в состоянии стагнации или наоборот идет сокращение вновь заключаемых договоров страхования. В сбалансированном портфеле, естественно, коэффициент равновесия должен быть меньше 1.

     
 

  

     Этот  показатель особенно важно рассчитывать в период инфляции, когда идет рост страховых сумм в связи с увеличением  стоимости жизни. На первый взгляд может  сложиться благополучная картина, когда ответственность страховщика и страховые платежи растут, а на самом деле, коэффициент равновесия показывает, что вид остановился в развитии или вообще сокращается.

     Расчет  показателей портфеля производится с помощью электронных таблиц Microsoft Excel.

     ОАО СГ «СОГАЗ» за последний год расширила свою деятельность, что принесло ей дополнительную прибыль, а так как страховых случаев по видам страхования не производилось, то можно сделать вывод, что компания эффективно провела страховую деятельность в 2011г. на рынке страховых услуг. При этом необходимо сделать замечание, что наличие страховых взносов и отсутствие страховых взносов и отсутствие страховых выплат в отчетном году не означает, что группа получила положительный финансовый результат. При подобной ситуации страховой деятельности она могла понести существенные убытки потому, что основные затраты приходятся не на осуществление страховых операций, а на ведение хозяйственной деятельности (выплаты коммунальных платежей, заработной платы, затрат на ГСМ, содержание автопарка и другие накладные расходы). Учитывая специфику рынка страховых услуг, то есть что компания всегда рискует, беря на себя ответственность по страхованию, хотелось бы предложить ей, постараться пересмотреть политику страхования группы и добиться, чтобы приток договоров перекрывал заканчивающиеся, причем перекрытие должно распространяться не только на число договоров и сумму взносов по ним, но и на страховую сумму, срок страхования и величину риска.