Личное страхование

     Обязательное  медицинское страхование является частью государственной системы  социального страхования. Договор  обязательного медицинского страхования - это договор, в соответствии с  которым застрахованные граждане имеют  право на получение медицинских  услуг. Перечень и объем таких  услуг устанавливаются территориальными программами обязательного медицинского страхования в медицинских учреждениях, включенных в систему обязательного медицинского страхования.

     Обязательное  медицинское страхование регулируется Законом "О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации" и основывается на следующих организационно-правовых и экономических принципах:

• всеобщность, т.е. все граждане Российской Федерации независимо от пола, возраста, состояния здоровья, уровня личного дохода имеют право на получение медицинских услуг;
• государственность, т.е. средства обязательного медицинского страхования находятся в государственной собственности Российской Федерации, ими управляют Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования, специализированные страховые организации;
• некоммерческий характер, т.е. страховые медицинские организации в соответствии с требованиями закона осуществляют деятельность по обязательному медицинскому страхованию на некоммерческой основе, поэтому вся получаемая прибыль от операций по обязательному медицинскому страхованию направляется на пополнение финансовых резервов системы обязательного медицинского страхования⁵.

     Реализацию  государственной политики в области  обязательного медицинского страхования  осуществляют Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования.

     Договор обязательного медицинского страхования  заключается между страхователем - работодателем или органом государственной  власти и страховщиком о страховании  соответственно работающего или  неработающего населения.

     Застрахованные  по договору обязательного медицинского страхования лица – это физические лица, в пользу которых заключен договор страхования, т.е. все граждане Российской Федерации, а также иностранные граждане, постоянно проживающие на территории России. Застрахованные граждане обязаны иметь полис обязательного медицинского страхования, который является именным, на нем должны быть указаны страховая медицинская организация и медицинские учреждения, в которых застрахованное лицо имеет право на получение медицинской помощи. 

3.4 Другие виды личного страхования 

     Страхование детей к бракосочетанию:

     Страхование детей к бракосочетанию имеет  ряд особенностей.

     Первой  особенностью этого вида страхования  является гарантированная выплата  страхового обеспечения застрахованному  лицу к свадьбе, в том числе  в случае, если в период действия договора страхования уплата страховых  взносов будет прекращена в связи  со смертью страхователя.

     Вторая  особенность заключается в том, что страховое обеспечение выплачивается  застрахованному лицу после окончания  срока страхования, в связи со вступлением в зарегистрированный брак. Ответственность страховщика  заканчивается по достижении застрахованным совершеннолетия, однако выплата производится только через определенный промежуток времени.

     Страхователями  в этом виде страхования являются родители, бабушки и дедушки, а  также другие родственники детей  в возрасте от 18 до 80 лет. Договор  страхования может быть заключен с момента рождения ребенка, но не более чем на срок до достижения им 18-летнего возраста на момент окончания  действия договора страхования. При  этом в пользу одного ребенка может  быть заключено несколько договоров  страхования.

     Соответственно  страховыми случаями по договору страхования  детей к бракосочетанию являются:

• дожитие застрахованного ребенка до окончания срока страхования;
• наступление определенного события (вступление в зарегистрированный брак или достижение возраста 21 год).

     В связи с наступлением данного  события выплачивается страховая  сумма, предусмотренная договором  страхования.

     Страхование ренты:

     Страхование ренты – это принятие страховщиком по договору страхования обязанности производить страховые выплаты страхователю или застрахованному лицу в фиксированной сумме и с установленной периодичностью при условии дожития его до предусмотренного договором срока (возраста) и полной уплаты им страховой премии. Таким образом, страхование ренты предполагает выплату страховой суммы в рассрочку с установленной в договоре периодичностью.

     Цель  страхования ренты - защита имущественных  интересов застрахованных лиц, связанных  с жизнью, трудоспособностью и  пенсионным обеспечением. Договоры страхования, заключаемые с гражданами трудоспособного  возраста, должны обеспечить им в старости или при иных обстоятельствах  сохранение того уровня доходов, который  был возможен при активной трудовой жизни застрахованного лица. Широко распространено страхование ренты  в пользу третьих лиц.

     Сущность  пенсионного страхования:

     Пенсионное  страхование – это вид страхования, при котором страховщик по договору страхования принимает на себя обязательства производить страховые выплаты страхователю (застрахованному лицу) в фиксированной, как правило, сумме с установленной периодичностью при условии дожития его до предусмотренного договором возраста и полной уплаты им страховой премии⁶.

     При пенсионном страховании основные выплаты  страхового обеспечения производятся по достижении застрахованным лицом  возраста выхода на пенсию, поэтому страховые выплаты в данном виде страхования именуются пенсией. Однако данное условие не является обязательным, так как в соответствии с Гражданским кодексом РФ стороны, заключившие договор страхования, могут сами определить возраст, с которого следует начинать выплату страхового обеспечения.

     Обязательное  личное страхование  пассажиров (туристов, экскурсантов):

     Обязательное  личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) осуществляется путем  заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством  Российской Федерации, договоров между  соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими  предприятиями (перевозчиками) и страховыми компаниями, имеющими лицензию на осуществление  страховых операций по этому виду обязательного страхования.

     Интересы  пассажира (туриста, экскурсанта) при  заключении договора обязательного  страхования представляет транспортная организация. Объектами страхования  являются не противоречащие закону имущественные  интересы застрахованных пассажиров (туристов, экскурсантов), связанные с их жизнью и здоровьем⁷.

     Обязательное  личное страхование не распространяется на пассажиров:

• всех видов транспорта международных сообщений;
• железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;
• морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
• автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Заключение 

     Данные  виды страхования выполняют важную социальную функцию, поскольку затрагивают  интересы каждого человека. Поэтому  во всех странах развитию и поддержанию  личного страхования уделяется  особое внимание.

     Мировая страховая практика выработала множество  разновидностей страхования жизни. Мы рассмотрели наиболее часто применяющиеся  в России виды личного страхования  и выяснили, что целью страхового дела является обеспечение защиты интересов  граждан, касающихся здоровья.

     Таким образом, страховая ответственность  по страхованию жизни в нашей  стране предусматривает выплаты  страховой суммы в случаях, указанных  в законах. 

Список  использованной литературы 

1. Скамай Л.Г., Мазурина Т.Ю. Страховое дело: Учеб. пособие — М.: ИНФРА-М, 2009.
2. Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: 2008.
3. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2009.
4. И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. «Страхование», учеб. пособие, Спб. 2009.
5. Басаков М. Личное страхование в России Опыт. Проблемы. Перспективы, М.: ИНФРА-М, 2010.
6. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.:, ЮНИТИ, 2009.
7. Интернет-ресурсы: business.rin.ru
8. Федеральный закон "О медицинском страховании граждан в РФ" №1499-1 от 28.06.1992 (с изменениями).
9. Шахов В.В. Страхование. М.: Юнити-Дана. 2009.