Контрольная работа по "Страхованию"

 • страхование  ответственности за качество  продукции - страхование ответственности  производителей продукции перед  ее потребителями в случае, если  в результате потребления продукции  из-за ее плохого качества потребителю  был нанесен имущественный ущерб. 

Ущерб, нанесенный третьим  лицам в связи с осуществлением профессиональной деятельности:

 •нотариусов;

 •аудиторов;

 •риэлторов;

 •автоперевозчиков;

•туроператоров;

 •врачей;

 •оценщиков;

 •регистраторов;

 •строителей;

 •лиц, занимающихся  иной профессиональной деятельностью.

 • организаций  при повседневной эксплуатации  зданий и помещений, в том числе перед посетителями;

 •производителя;

 • организаций,  эксплуатирующих опасные производственные  объекты, за причинение вреда  жизни, здоровью или имуществу  третьих лиц и окружающей природной  среде в результате аварии  на опасном производственном  объекте;

 • эксплуатирующих  организаций и собственников  гидротехнических сооружений за  причинение вреда жизни, здоровью  или имуществу третьих лиц. 

Дополнительно могут  возмещаться судебные расходы по делам о причинении вреда.  

По договору страхования  ответственности страховщик берет  на себя обязательство возместить третьей  стороне ущерб в той его  части, в какой ответственность  по данному ущербу ложится на страхователя в результате действий, попадающих под страховое покрытие. Таким  образом, на страховщика возлагается  обязанность защищать интересы страхователя, доказывая непричастность страхователя к данному событию или возмещая убыток, по которому тот несет ответственность.  

Если имущественное  страхование может обеспечить защиту от оговоренных в договоре страховых  событий или "от всех рисков", то при страховании ответственности  для определения страховых событий  используются две базы: специфическое  страхование ответственности и  общее страхование ответственности.  

Специфическое страхование  ответственности - это страхование  ответственности владельцев автотранспортных средств (гражданская ответственность) и ответственность предпринимателей перед наемными рабочими. В данном случае объем ответственности страховщика ограничен относительно узким кругом страховых событий таких, как ДТП. Поэтому в договорах страхования данного вида ответственности принято ограничивать страховое покрытие, чтобы избежать выплат за:

 • убытки от  несчастных случаев (претензии  к водителю, у которого угнан  автомобиль);

 • убытки, которые  могли бы быть предотвращены  (умышленное причинение материального  вреда);

 • убытки, обычно  покрываемые другими видами страхования  (страхованием общей ответственности)  или которым не подвержено  большинство страхователей (например, связанные с деятельностью такси)

 • убытки, которые  могли бы быть покрыты только  при уплате более высокой страховой  премии.

Общее страхование  ответственности - это страхование  ответственности домовладельцев и  покрытие общей ответственности. Как  и при имущественном страховании  «от всех рисков», страховое покрытие в этом случае определяется в договоре исключением рисков, не подлежащих покрытию. В договорах страхования  общей ответственности исключаются:

 • страхование  рисков, которые могут быть покрыты  другими договорами;

 • страхование  ответственности автовладельцев, предпринимателей  перед наемными рабочими;

 • авиационное  и морское страхование ответственности;

 • страхование  профессиональной ответственности;

 • риски, покрываемые  договорами имущественного страхования;

 • не страхуемые  риски, такие как убытки, вызванные  умышленными действиями, ядерные  и военные риски. 

Большинство договоров  общего страхования ответственности  исключает также покрытие имущественного ущерба третьих лиц, если данное имущество в момент страхового события находилось под опекой, охраной или временно хранилось у страхователя.  

Страховое возмещение по договору страхования ответственности  может быть выплачено в случаях:

 • нанесения  ущерба здоровью третьего лица  в результате действия страхователя;

 • материального  ущерба (что включает нанесение  имущественного и неимущественного  ущерба третьему лицу).

 • морального  ущерба (ошибочный арест, заключение  под стражу или в тюрьму; незаконное  выселение, нарушение прав частной  собственности, например, вторжение  в жилище без разрешения собственника  дома; умышленное преследование;  клевета);

 • ущерба, нанесенного  рекламной деятельностью, хотя  данный вид ущерба и выделяется, но в основном совпадает с  моральным ущербом (клевета, преследование,  нарушение авторских прав). 

Через договор страхования  ответственности страхователь получает уверенность в том, что страховая  Компания будет защищать его интересы в случае предъявления ему судебного  иска. Некоторые полисы предусматривают  возмещение медицинских расходов.  

Возмещение ущерба. Лицо, получившее ущерб в результате действий страхователя, получает страховое  возмещение. Если обязанность страхователя возместить нанесенный ущерб определяется судом, потерпевший может предъявить требования, по которым ответственность  будет нести страховая Компания, представляя интересы страховщика.  

Предоставление страховой  защиты. Иногда сам факт предоставления страховой защиты ответственности  более важен, чем выплата страхового возмещения. При наличии надежной страховой защиты суд может вынести  решение в пользу страхователя или  присудить возместить истцу меньшую  сумму по сравнению с той, которую  страхователь выплатил бы, не имея страховой  защиты. По договору страхования ответственности  покрываются все судебные издержки и различные дополнительные расходы.  

Медицинские расходы. Данное покрытие может предоставляться  в дополнение к основному покрытию. Возмещению подлежат расходы по оказанию срочной медицинской помощи, а  также возможные последующие  медицинские расходы пострадавшей стороны.  

Период страхования. Договор страхования ответственности  владельцев личного автотранспорта заключается на срок не выше одного года. Страховая Компания не обязана  полностью покрывать убыток, даже если событие, ставшее причиной данного  убытка, попадало под страховое покрытие (за исключением договоров с неограниченной ответственностью страховщика) в силу того, что объем ответственности  страховщика, кроме размера ущерба, определяется условиями договора.  

При заключении договора страхования ответственности, как  и в других видах страхования, могут быть установлены лимиты:

 • на одного  страхователя (предусматривающий максимально  возможное возмещение на одно  пострадавшее в результате действий  страхователя лицо);

 • на одно  страховое событие (предусматривающий  максимально возможное возмещение  по страховому событию независимо  от числа пострадавших); 

Лимит ответственности  может также устанавливаться  по отдельным видам ущерба или  по группе этих видов (нанесения ущерба здоровью третьего лица, материального  морального ущерба). Денежный лимит  не устанавливается, если размер компенсации  предусмотрен законом (это относится  к страхованию ответственности  предпринимателями перед наемными рабочими). 

По страхованию  ответственности подотраслями являются: страхование задолженности и  страхование на случай возмещения вреда, которое также называют страхованием гражданской ответственности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                    2.Виды договоров перестрахования

В процессе длительного  развития перестраховочных отношений  сформировались определенные типы перестраховочных договоров, которые применяются  на национальном (внутри страны) и международном  уровнях.

 По форме взаимно  взятых обязательств цедента  и перестраховщика договоры перестрахования  подразделяются на договоры факультативного  перестрахования, облигаторного  перестрахования, факультативно-облигаторного  перестрахования. Сам процесс  перестрахования по перечисленным  договорам называется факультативным, облигаторным и факультативно  – облигаторным.

 Наиболее ранней  формой договоров, получивших  дальнейшее развитие, были договоры  факультативного перестрахования.  Данный договор представляет  собой индивидуальную сделку, касающуюся  в принципе одного риска. Договор  факультативного перестрахования  представляет полную свободу  участвующим в нем сторонам: цеденту  – в решении вопросов, сколько  следует оставить на собственном  риске (собственное удержание), перестраховщику  - в решении вопросов принятия  риска в том или ином объеме. С учетом предоставленной свободы  принятия решений при заключении  каждого договора перестрахования  перестраховочные платежи взимаются  индивидуально, независимо от  суммы страховых платежей, полученных  цедентом.

 Отличительная  часть факультативного перестрахования  состоит в том, что как цеденту,  так и перестраховщику предоставлена  возможность индивидуальной оценки  риска в зависимости от этого  принятие определенного решения:  цеденту – о передаче риска,  перестраховщику – о принятии  риска. Отрицательная сторона  факультативного перестрахования  заключается в том, что цедент  должен передать часть риска  до начала ответственности за  этот риск. Перестраховщик обычно  располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого в перестраховании риска.

 Договор облигаторного  перестрахования обязывает цедента  в передаче определенных долей  во всех рисках, принятых на  страхование. Перестраховочные платежи  по договору облигаторного перестрахования  всегда определяются в процессе  от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при  заключении первичного договора  страхования.

 Договор облигаторного  перестрахования, как правило,  заключается на неопределенный  срок с правом взаимного расторжения  путем соответствующего уведомления  сторон заранее о принятом  решении. Договор облигаторного  страхования наиболее выгоден  для цедента, поскольку все  заранее определенные риски автоматически  получают покрытие у перестраховщика.  В отличие от факультативного  перестрахования, где предметом  договора является каждый обособленный  риск с учетом условий, определяемых  в индивидуальном порядке, облигаторное  перестрахование охватывает весь  или значительную часть страхового  портфеля страховщика. Обслуживание  договора облигаторного страхования  дешевле для обеих сторон по  сравнению с договором факультативного  перестрахования.

 На практике  также встречается смешанная  (переходная) форма договора перестрахования  – факультативно-облигаторная, называемая  договором «открытого покрытия».  Она дает цеденту свободу принятия  решений: в отношении каких  рисков и в каком размере  следует их передать перестраховщику.  В свою очередь перестраховщик  обязан принять цедированные  доли рисков на заранее оговоренных  условиях.

 Перестраховочные  платежи по договорам открытого  покрытия определяются на индивидуальной  основе по соглашению сторон  или пропорционально страховым  платежам, полученным при заключении  первичного договора страхования.

 договор открытого  покрытия может быть невыгодным  и небезопасным для перестраховщика,  поскольку цедент, произведя анализ  рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только  самые небезопасные риски. Поэтому  договоры открытого покрытия  заключаются перестраховщиками  только с такими цедентами,  которые пользуются полным доверием, на основании многолетней практики  их взаимного сотрудничества. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                  3. Практическая часть

По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно

от 1 %. Страховая  сумма 100 тыс.руб.». Возмещается ли ущерб  и в каком размере,