Экологическое страхование

    Аварией на опасном производственном объекте  признается разрушение сооружения и (или) технического устройства, применяемых  на опасном производственном объекте, неконтролируемые взрыв и (или) выброс, сброс, разлив опасных веществ и произошедшие в период действия лицензии на эксплуатацию опасного производственного объекта и действия договора страхования. Определение технических характеристик аварии, ее обстоятельств, причин и последствий устанавливается в соответствии с действующими нормативными документами, регулирующими технические вопросы эксплуатации опасного производственного объекта, актом технического расследования причин аварии, заключениями федерального органа исполнительной власти, специально уполномоченного в области промышленной безопасности, других специализированных экспертных организаций.

    Страховая премия (плата за страхование, которую  страхователь обязан уплатить страховщику) исчисляется исходя из размера установленных договором страховых сумм, тарифных ставок. Тарифные ставки устанавливаются страховщиком на основании примерных тарифных ставок , с учетом условий и объемов производства, местонахождения опасного производственного объекта, других факторов его эксплуатации, получения, использования, переработки и хранения на объекте опасных веществ в определенных объемах, степени страхового риска и иных условий объекта страхования.

    Надо  сказать, что структура страховых  взносов такова, что часть ее предусматривает расходы на проведение предупредительных мероприятий с целью недопущения наступления неблагоприятных (страховых) событий. В соответствии с установленным Министерством финансов Российской Федерации порядком страховая организация формирует в размере 5% от собранных страховых платежей предусмотренный в структуре страховых тарифов по данному виду страхования резерв предупредительных мероприятий. Средства резерва предупредительных мероприятий должны направляться на участие в финансировании:

- разработки  информационного обеспечения системы  страхования ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного производственного объекта, создания банков данных опасных производственных объектов, банков данных аварий и инцидентов;

- проведения  научно - исследовательских работ  в области обеспечения промышленной безопасности, предупреждения аварий, уменьшения причиняемого вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде, предусмотрев в их числе анализ страховых случаев и факторов риска;

осуществления мероприятий, направленных на снижение риска аварий и повышение уровня промышленной безопасности и противоаварийной устойчивости застрахованных опасных производственных объектов.

    Минимальный размер страховой суммы страхования ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте определяются  в соответствии с Федеральным законом "О промышленной безопасности опасных производственных объектов" и зависит от количества  и вида опасных веществ используемых в производстве.

      Страховая выплата производится  на основании вступившего в  законную силу решения суда, принятого  по искам третьих лиц, предъявленных  в течение трех лет с момента аварии на опасном производственном объекте. Размер страховой выплаты (страхового возмещения) определяется страховщиком на основании акта технического расследования причин аварии, судебных решений и других материалов, содержащих данные о размере причиненного вреда. Страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя, составляемого по утвержденной страховщиком форме. Страховая выплата осуществляется в пределах установленных страховых сумм, указанных в договоре страхования (полисе).

    В зависимости от последствий аварии в сумму возмещаемого ущерба включается:

1) Ущерб,  причиненный уничтожением или  повреждением имущества потерпевшего.

2) Возмещение  причиненного вреда жизни и  здоровью:

- заработок,  которого потерпевшее лицо лишилось вследствие потери трудоспособности;

- дополнительные  расходы, необходимые для восстановления  здоровья потерпевшего;

- часть  заработка, которого в случае  смерти потерпевшего лишились  лица, состоящие на его иждивении  или имеющие право на получение от него содержания;

- расходы  на погребение потерпевшего в  случае его смерти.

3) Возмещение  причиненного вреда окружающей  природной среде (загрязнение земли, ее недр, поверхностных и подземных вод).

    Размер  ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу и окружающей природной среде, определяется в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законодательными и правовыми актами.

3. ДОГОВОР ОБЯЗАТЕЛЬНОГО  ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ 

      Прежде чем заключить договор  экологического страхования  организации, эксплуатирующие опасные производственные объекты, организуют идентификацию опасных производственных объектов. Идентификация опасных производственных объектов может осуществляться страхователем по соглашению со страховщиком либо в рамках экспертизы промышленной безопасности экспертной организацией, имеющей лицензию на этот вид деятельности. Целью идентификации опасных производственных объектов является определение типа и количества каждого типа опасных объектов в составе организации страхователя. По окончании идентификации составляются идентификационные листы учета опасных производственных объектов, которые представляются в страховую организацию.  Страховые организации используют данные идентификационных листов для определения размера страховой суммы и страхового тарифа по договору страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты. На основании идентификации опасных производственных объектов и в соответствии с правилами страхования страховая организация заключает с организацией - страхователем договор страхования риска ответственности.

    В договоре определяются: порядок перечисления взносов, их размер, срок действия договора экологического страхования, размер страховой суммы, права и обязанности страхователя и страховщика,  вступление договора в силу и другие существенные положения.

    Договор страхования является соглашением  между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при предъявлении страхователю основанного на вступившем в силу судебном решении требования третьего лица (лиц) о возмещении причиненного страхователем при эксплуатации опасного производственного объекта вреда жизни, здоровью или имуществу третьего лица (лиц) и окружающей природной среде выплатить предусмотренное страховое возмещение в пределах установленной договором страховой суммы. Для заключения договора экологического страхования страхователь подает страховщику подписанное заявление на бланке установленной страховщиком формы. В заявлении страхователь обязан указать точные и полные сведения в соответствии с поставленными страховщиком вопросами. К заявлению о страховании страхователь прилагает заключение экспертизы промышленной безопасности, содержащее, в частности, требуемую федеральным органом исполнительной власти, специально уполномоченным в области промышленной безопасности, идентификацию опасного производственного объекта, эксплуатируемого страхователем. При заключении договора экологического страхования страховщик вправе произвести самостоятельно или посредством независимой экспертизы объекта страхования в целях определения степени страхового риска, в частности, ознакомиться с состоянием и условиями эксплуатации опасного производственного объекта, соответствующей документацией.

    Договор экологического страхования заключается  сроком на один год  путем составления  единого письменного документа  и страхового полиса и вступает в силу с момента поступления на счет страховщика единовременной страховой премии или ее первого рассроченного страхового взноса.  
 
 

4. ДОБРОВОЛЬНОЕ ЭКОЛОГИЧЕСКОЕ  СТРАХОВАНИЕ 

    По  договору добровольного экологического страхования страховая организация (страховщик) представляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории Российской Федерации.

    Страхователями  выступают предприятия, учреждения, организации всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами, расположенные на территории России, а также за ее пределами, но имеющие производственные мощности на территории Российской Федерации.

    Объектом  страхования является риск гражданской  ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

    Страховое событие (случай) - внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной  среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговариваются в каждом конкретном случае при заключении договора страхования.

    Договор экологического страхования заключается  сроком на один год с последующей пролонгацией его, которая оформляется соответствующим протоколом, являющимся неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора экологического страхования страховщик производит непосредственный осмотр предприятия.

    Договор страхования заключается на основании  письменного заявления страхователя произвольной формы и анкеты, в  которой учитываются следующие реквизиты:

1. Наименование, адрес и телефон страхователя  или должностных лиц, характер экологического риска, размер занимаемых помещений;

2. На  основании данных бухгалтерского  учета и отчетности объем годового  оборота в денежном выражении; планируемый годовой оборот;

3. Сведения  о производственной деятельности  предприятия - общий срок функционирования  предприятия, род его деятельности, данные о проводимых обследованиях на предмет загрязнения предприятием окружающей природной среды;

4. Данные  об окружающей природной среде - численность и плотность населения, характер использования площадей (под жилье, сельское хозяйство, леса, общественный транспорт и т.д.), характер почвы, наземных и подземных вод, берется ли вода из местных естественных источников.

5. Сведения о характере производственного процесса, используемых видах сырья и материалов, производимой продукции;

6. Сведения  об основных выбросах и отходах  (их тип, объем, методы удаления, в течение каких сроков осуществляется), методах контроля за состоянием окружающей среды, установленных нормативах допустимого загрязнения;

7. Степень  подверженности риску краткосрочных  и длительных выбросов, предпринимаемые  меры по их предотвращению, возможности  для локализации и уменьшения последствий; предполагаемые размеры ущерба;

8. Данные  о нарушении предприятием требований, связанных с охраной окружающей среды - как часто превышаются нормативы допустимых выбросов загрязняющих веществ, были ли случаи наказания за загрязнение окружающей среды и предъявления исков.

    На  основании представленных данных решается вопрос о приеме на страхование и рассчитываются страховые платежи. Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. На основании данных об уплате платежей  страхователю выдается страховое свидетельство (полис).

    Страховая сумма, определяемая для экологического страхования, это размер годового оборота предприятия. Под годовым оборотом понимается выручка от реализации продукции и оказания услуг, а также проведения каких-либо побочных операций (без налога на добавленную стоимость). Страховые платежи (премии) исчисляются путем умножения годового оборота предприятия в стоимостном выражении на тарифную ставку. Страховые платежи первоначально взимаются исходя из ожидаемого (планируемого) годового оборота, а по окончании года делается перерасчет с учетом фактических результатов деятельности страхователя.